用车贷款好还是用房贷款好（用房子贷款买车合适吗）

交行对提前还房贷收取补偿金，其他银行会跟进吗？，下面是第一财经给大家的分享，一起来看看。

用车贷款好还是用房贷款好

8月2日，交通银行一则《关于个人按揭类贷款、个人线上抵押贷（消费）提前还款补偿金收费调整的公告》引起广泛关注，收费标准调整后，提前偿还部分贷款每年免收一次补偿金的优惠不再持续，所有提前还款（包括全部和部分）均按照提前还款本金金额的1%收取补偿金。

该调整将于今年11月1日起施行，且各地分行具有补偿金优惠减免权限，但据记者咨询交行北京某支行工作人员，对方表示“今天刚刚接到通知”，各分行/支行的优惠减免方案具体如何执行还要“等通知”，目前还不清楚。此前该行对不论是部分还是全部提前还款，均未收取补偿金，此次通知比较“突然”。

其他银行是否会跟进？据记者采访了解，目前多数银行对提前还款客户都暂不收取补偿金，但部分银行会对贷款未满一定期限的提前还款行为收取一定“违约金”，暂未出现新的调整。

有银行人士认为，补偿金收费调整或与当前提前还款增多，以及新增个人住房贷款业务减少有关。有江苏地区某城商行个贷经理表示，今年以来提前还款量很大，申请需要排队。

2日下午，前述公告在交行官网已显示“页面不存在”，记者咨询客服人员，对方则猜测“可能抱怨太多撤下了”，但具体原因不清楚。

交行调整提前还款规则

前述公告于1日在交行官网发布。在收费标准调整前，该行针对个人按揭类贷款（包括个人住房贷款、个人商业用房贷款、个人厂房贷款）及个人线上抵押贷（消费），部分提前还款每年可免收补偿金一次，从第二次开始收取当次提前还款本金金额的1％。对于全部提前还款补偿金，贷款期限2年（含）以上5年（含）以下，1年内全部提前还款，或贷款期限5年以上，3年内全部提前还款，收取当次提前还款本金金额的1％。

此次调整之后，提前还款补偿金收取具体以贷款合同中的约定为准，补偿金比例为提前还款本金金额的1%。在合同约定基础上，各地分行具有补偿金优惠减免权限。

所谓补偿金，通俗理解为贷款“违约金”。中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼表示，商业银行向客户发放贷款，并以合同形式明确约定贷款期限、利率等要素。全部或部分提前还款，违背了贷款合同中关于贷款期限的约定，是一种“违约”行为。

据记者了解，不少银行会在房贷合同中约定提前还款事项扣费规则。但此次公告一出便引起热议，很大程度上是因为，多数银行在补偿金的收取实践中会选择减免或优惠。

虽然交行公告显示，调整前每年仅对部分提前还款减免首次补偿金，但据记者咨询了解，普遍不收取补偿金是常态。以该行北京某支行为例，有工作人员称，其所在行此前较长一段时间不论是部分还款还是全部还款，均未收取补偿金。

事实上，早在今年6月1日，交行就针对该行汽车消费贷业务调整了提前还款收费规则。公告显示，为进一步做好汽车场景消费贷相关金融服务，规范提前还款补偿金收费行为，交行对汽车场景消费贷提前还款补偿金标准进行调整，调整后此类贷款用户还款不满1年时，补偿金额为当次提前还款本金金额的3%，满1年时不收取补偿金。该类贷款提前还款仅在有品牌优惠活动时，可以减免部分或全部补偿金，具体以贷款合同中约定的为准。

应对房贷提前还款潮？

对此次交行变相调整违约金收取规则，董希淼认为可能出于两个方面原因：一是今年以来个人贷款有效需求不足，增长缓慢，试图以收取“补偿金”手段遏制客户提前还款行为；二是近年来由于加大向实体经济让利，费用减免较多，中间业务收入下滑明显，通过收取“补偿金”可增加中间业务收入。

从央行公布的数据来看，今年以来企业和居民信贷需求持续低迷。而作为银行收益高、质量优的主要资产之一，以按揭为主的居民住房贷款持续同比少增，其中2月和4月更是罕见负增长。从业务角度来看，银行业信贷压力较大。

尤其是随着5年期以上LPR（贷款市场报价利率）和房贷基准利率下限下调，加上房价趋势、理财收益变化等因素影响，房贷借款人提前还贷现象明显增多。记者综合采访和网友讨论发现，购房者提前还款动机主要包括减少低收益资金占用和成本消耗，以及还清贷款积累多套房购房资质和享受新的政策优惠等。

“理财、基金收益今年表现都不太好，一方面是因为理财净值化转型，另一方面是股市、债市波动，如果有闲钱而且风险偏好不高，的确是先还了划算。房贷（利率）虽然降了不少，但是还是比理财高，而且很多前几年做的利率更高，挂钩LPR切换也不是立刻就生效。”山东某城商行个贷经理透露，目前该行提前还房贷的客户明显增多。

另有某城商行深圳当地支行工作人员对记者表示，今年以来房贷“提前还款量很大”，因为额度有限，目前至少需要提前2个月申请，进入“排队”阶段。但提及提前还款违约金问题，该工作人员表示该行普遍“全免了”，“不用担心”。

不过此类现象在不同城市也有较大分化，其中除深圳外，二线及以下城市提前还款现象更为明显，北京、上海等地大行人士普遍反映，每月提前还款人数较为稳定。

其他银行会否跟进？

“目前法律未明确规定提前还款需要支付违约金（补偿金），具体需要看贷款合同约定。”董希淼认为，如果贷款合同明确约定提前还款需要支付违约金（补偿金），那么交行此举在法律上没有问题。

但董希淼认为，交行作为国内大型商业银行，应该在服务实体经济和居民个人等方面展现更多的作为和担当。今年以来，受经济下行和疫情反复等多重冲击，我国居民工作不稳定性加大，部分居民收入有所下降，投资和消费需求不振，储蓄意愿上升。

考虑到金融管理部门多次要求银行加大对实体经济支持服务，采取切实措施积极为企业和个人纾困解难，降低实体经济综合融资成本，董希淼认为，其他商业银行不会同步跟进交行的做法。

据记者了解，目前多数银行不收取或仅对不满足一定期限的按揭贷款收取提前还款补偿金，提前还款可线上或线下提前申请，且近期暂无调整通知。

具体来看，以北京、上海地区为例，大行中的工商银行、建设银行明确表示提前还款目前不收取违约金，有还款需求均可通过手机银行APP或线下登记申请，审核通过后会在一定时间自动扣除，其中线上申请更为快捷。农业银行北京某支行工作人员表示，该行仅对贷款不满一年的提前还款行为收取补偿金，金额约为当次还款金额的一个月利息，其中对新房贷款进行优惠减免。

中国银行青岛某支行工作人员则表示，该行提前还款扣费规则并不一致，在不同阶段和不同支行所做贷款的合同约定也会不同，免补偿金的要求可能从“满2个月”到“满3年”不等，具体根据合同约定进行。

股份行也多数执行有条件的免收补偿金，但部分银行无法通过线上申请，需要借款人前往银行网点申请。以光大银行北京地区某支行为例，提前偿还房贷均不收取补偿金；中信银行深圳地区某支行则根据合同约定具体执行；招商银行深圳地区某支行可提前30天线上/线下申请，仅对房贷不满1年客户收取补偿金，但对金葵花客户有减免或优惠，其他客户扣费试算金额“约是3个月利息”。

用房子贷款买车合适吗

在岁月的流转中，有一句老话流传久远：“儿孙自有儿孙福，莫为儿女做牛马。”这句话警示着每一位父母，但在如今的社会，父母的付出却常常得不到理应的回报。他们辛勤地付出，为了孩子的未来倾注心血，却有时面对孩子的冷漠和理所当然。这个问题在当今社会愈发凸显，以儿子的一番话为背景，引出了一个关于父母情感与婚姻选择的深刻思考。

父母一直是最疼爱自己子女的人，无论是年轻时还是年老后，只要他们手头有点好的东西，都会想着给子女们。特别是独生子女家庭的父母，都希望把他们的心都给孩子们。

虽然现在很多父母对子女的付出都不再追求回报，但是每个父母的内心深处，都希望得到子女的尊重和关心。然而，现在很多子女对父母的态度却是这样的：不关心养老，不关心父母，还啃老，让人很气愤。

56岁的张大爷是一个过来人，前年下岗后拿到了25万的补偿款，本想把这笔钱拿给儿子提前还房贷，但无意中得知儿子和儿媳想偷偷拿来另外用，让他十分失望。他好心想帮助儿子和儿媳，但却被他们这样算计，最后张大爷放弃了贴补儿子的想法，决定自私一回，拿着这笔钱买车去旅行！

张大爷说：“我曾以为多给儿子一些资助和关照，我们就能够在晚年过上幸福的生活。可是，自从他成家娶了媳妇之后，一切都变得和我所期望的完全相反，甚至越来越糟糕。”

张大爷和他的老伴都已经56岁了，虽然他们不是公务员，但他们的工作也不错。张大爷在某机械厂工作，而他的老伴则在自来水厂工作。

由于双职工的身份，我们在生育第一个儿子后就被告知不能再生了，否则会面临罚款或失去工作的风险。虽然我们只有一个孩子，有些遗憾，但看到身边一些只生了女儿的同事和朋友，我们感到很幸运，因为我们有儿子可以传宗接代，养老送终。于是，我们开始接受这个现实，并将大部分精力和财力投入到儿子的教育和成长中。

从儿子出生开始，我就没有让父母去带他。我让我的配偶申请停薪留职，在家照顾孩子直到他三岁，然后才让我的配偶回去上班。之后，我们花费了大量的金钱让儿子上私立学校，并参加各种兴趣班和少年宫活动。可以说，除了在校学习，他的时间几乎全部都用在了培训班上。我们希望他能够成为一个优秀的人并取得成功。

我们的儿子在过去十多年的学习生涯中一直表现出色，无论是学习成绩还是兴趣爱好，都是佼佼者。虽然他没有达到顶尖水平，但他的表现仍然令人羡慕。他在升入高中和考大学时都表现出色，尤其是考入了省内的211大学，让我们感到非常自豪。当时，无论是同事、朋友、亲戚还是邻居，都对我们的孩子赞不绝口。我们也认为，儿子的优秀表现会让我们的晚年更加美好。

看到儿子的优秀表现，以及周围人的赞扬，我和我的伴侣更加努力地为儿子付出。毕业后，我们帮助儿子在省城找到了一份白领工作，他也很喜欢这份工作。

原本我想为儿子包办婚姻，给他找一个我们县城的“准儿媳”，她是一位大学教授的独生女儿，两家门当户对，强强联合。但是儿子却很反感，说他不喜欢她。后来我们才知道，儿子在大学时就已经有了女朋友。当我们逼他回来相亲时，他才无奈地公布了这个事实。我们后来知道儿媳是外省人，觉得这不太好，因为两地差异很大，担心婚后会有很多矛盾和分歧。但是无论我们怎么委婉地劝说，儿子都非要娶她。在儿子工作第三年时，他带着怀孕的妻子回来了，让我们措手不及。最后，我们只能抓紧办婚事，无可奈何。

虽然我们的儿媳已经和儿子结婚多年，但我们并不是很熟悉她。当初儿子结婚时，我们家花费了很多钱，在省城为他们买了一套二居室，但他们夫妻俩一直住在外面。儿媳怀孕、养胎、坐月子都是在省城完成的，因为我和老伴还要工作，所以这些照顾工作都是由亲家帮忙的。因此，我们对儿媳并不是很了解。不过，我们偶尔见面时，她给我们留下了不错的印象。她不懒惰，说话也很有礼貌，叫我们“爸妈”的声音也很动听。

看到他们的小家越来越幸福，我们也感到很高兴。我们觉得儿子终于长大成人了，以后的日子就等着退休享受幸福了。

尽管我们有着美好的想法，但现实却并不总是按照我们的意愿发展。六年前，我的老伴退休了，而我们的孙子只有两岁。我希望老伴能够帮忙照顾孙子，让儿媳回去上班。然而，我的儿子却拒绝了我的请求，认为我们不会照顾孙子，让老伴在家里好好休息就行了。这让老伴非常失望。她从儿媳进门的那一刻起，就一直期待着退休后能够帮忙照顾孙子。然而，这个期望却被拒绝了，让她感到非常难过。

虽然我们无法强迫年轻人接受我们的帮助，但为了帮助儿子和儿媳，老伴还是从自己的退休金中拿出了每个月1000元来帮助他们照顾孙子。儿媳倒是很感激，每个月都会准时收取这笔钱。这已经成为了一种习惯，有时候甚至会主动来催促我们：“妈，宝宝需要买些东西了！”虽然我们知道这是在要钱，但我们还是很开心能够帮助他们。

我的一些朋友都建议我不要过度宠爱年轻人，因为一旦我为他们买房成家，就没有必要再给予他们经济上的支持。毕竟，我的儿子和儿媳在大城市工作，收入不错，完全可以自给自足，甚至可能比我们过得更好。

虽然我认为我们应该适当地控制开支，不要一直给予儿子经济上的支持。但是，我的老伴却不同意我的看法。她认为孩子们承受着很大的压力，每个月还要还房贷，而这笔开支甚至比她的退休金还要高，而且孙子的教育费用也很昂贵。

因此，老伴一直坚持给予经济上的支持，甚至在三年前的疫情期间，她还增加了1800元的资助给儿媳，而自己只留下了一千多元的零花钱。

去年年底，由于工厂被收购，我这个老员工被迫下岗。虽然这在当下社会是一件不幸的事情，但我并没有过多的悲伤，因为我已经缴纳了足够的社保，无论是提前退休还是晚些退休，我的生活都不会受到太大的影响。此外，下岗还能让我提前拿到一笔不小的赔偿款，这也是一件好事。

在去年年初，我就和公司谈妥了赔偿事宜，大约可以拿到25万的赔偿款，不过需要等待两个月才能拨款。当时，我老伴就建议我把这笔钱给儿子还房贷。虽然我本来并不想这么做，但由于老伴已经和儿子商量好了，我也只能照做了。

儿子听说有这笔钱后，非常高兴，经常打电话来关心我们，并且问了很多关于赔偿款的事情。虽然我觉得他有些过于关注这笔钱，但我还是很感激他的关心。

我等到补偿款下来后，并没有直接转给儿子。相反，我决定带着老伴亲自去儿子家，把钱当面交给他和儿媳。可是，当我们到达儿子家时，儿子却不在，只有儿媳在家。儿媳见到我们非常热情和兴奋，还准备了一顿丰盛的晚餐，有鱼有虾，还有高汤。她的称呼也非常顺耳，让我们感到非常舒适。由于儿子第二天中午才回来，我决定等他回来后再把钱交给他。但是，当晚我无意中听到了儿媳的计划，于是我改变了我的决定。

晚上10点，我和老伴一起进入卧室准备睡觉。由于我睡眠质量不佳，半夜一直无法入眠。于是我决定到阳台上抽烟，但在经过儿媳的房门时，无意中听到她正在和儿子视频聊天。尽管我一开始并不想偷听，但儿媳的话让我不得不继续听下去。在他们的谈话中，我得知了儿媳对我补偿金的计划，这让我感到非常不满。

原本我想用补偿款帮助他们还房贷，但儿媳却有其他计划。她想拿出10万给她弟弟买车，5-6万给亲家修缮老屋，4万多去做美容，最后剩下的则不打算还房贷，而是置换更好的车子。我提醒儿子这样做不太好，但儿媳却认为只要我们一致说还了就行，因为我们不懂手机，无法查看是否真的还了。听到这番话，我感到非常失望，我的补偿款最终被儿媳这样算计着花光了。

第二天早上，我向老伴倾诉了这件事，她也对儿媳的行为感到不满。虽然原本我们打算与儿媳闹翻，但我制止了这种想法。相反，我们偷偷商量了一个决定：不再把这笔钱给儿子了。毕竟，百年之后，一切都将归他所有。因此，我们认为现在有钱还是应该自己享受，毕竟我们曾经为儿子和儿媳付出了很多，但最终没有得到什么回报。