套路贷细节曝光，套路贷有多可怕

近日，定西市公安局安定分局破获“6·2”特大套路贷诈骗案。涉案的父亲易贷信息咨询(北京)有限公司定西分公司以全国各地高档汽车抵押为幌子，故意制造违约事件，在受害人不知情的情况下驾驶或拖走车辆，并以支付高额违约金和拖车费相威胁。此次破获诈骗案件26起，抓获犯罪嫌疑人8名，查扣抵押车辆26辆，涉案金额800余万元。

什么是“套路贷”？

“套路贷”的本质是披着民间借贷外衣的诈骗犯罪。违反者以虚增债务、合同陷阱、故意制造对方违约、毁灭还款证据、虚假诉讼等手段非法占有他人财产。

常规借贷常见的犯罪手段是小额贷款公司、网贷平台以扣除手续费、服务费、中介费、违约金、担保金或签订车辆、抵押协议等财产转移协议为幌子，与受害人订立民间借贷合同等。在合同签订过程中，通过制造流水痕迹，按照扣除费用后“虚增”的金额计算利息，但受害者实际上并没有拿到同样的钱；事后，违规者往往设置还款障碍和违约陷阱，如还款时间模糊、到期借款人失踪等，让受害人故意违约；当受害人无力还款时，违规者会通过其他借贷平台以“以贷还贷”的方式引诱受害人恶意增加贷款额度，最终让受害人陷入套路，因此家破人亡的不在少数。在案情通报中，除了上述常见手段外，还秘密转让“涉案”车辆，勒索受害人，获取所谓的“违约金”、“拖车费”。

“套路贷”涉及什么样的犯罪？

“套路贷”不是刑法概念，也不是独立的罪名。实际上是打着合法民间借贷的幌子，依托黑恶势力背景，非法占有人民财产的一系列行为特征的概括。一般情况下，“套路贷”构成诈骗。但由于“套路贷”行为的复杂性，理论上仍有一些分歧，大致可以理解为“套路”和“讨债”阶段。

在“常规”阶段

有人认为，在“常规阶段”，借款人知晓实际借款金额、费用标准、计息方式、还款方式等关键信息，签订的担保、抵押合同均为双方明示。至于是否存在重大误解、显失公平、欺诈、胁迫、乘人之危、违反公序良俗等借款合同无效或可撤销的情形，属于民事领域，可以通过民事诉讼处理，不存在诈骗罪。

另一种观点认为，“套路阶段”本身具有非法占有的目的，不同于一般的民事借贷关系。“套路”的行为是用合法手段掩盖非法目的，通常存在制造流水痕迹、恶意提高贷款金额等虚假支付事实。比如贷款人会告知借款人借款成本、利息、还款方式等信息，借款人也知道借款流程，但借款人知道这些并不代表借款人知道全部套路。又如，借款人有还款能力，也愿意还款，但贷款人通过隐瞒行踪、拒绝接电话等方式故意造成借款人违约。通过上述方式索要高额利息和违约金的，应当认定行为人具有非法占有的目的，构成诈骗罪。

在我看来，应当严格区分行为人是否具有“非法占有”的目的。如果行为人的目的不是借款，而是强行成立，骗取“债权”，堆积“债务”，制造资金流水，甚至故意制造对方违约，以此来敲诈虚假债务，应认定为诈骗。

在“讨债”阶段

在常规贷款中，一般采用软硬暴力等非法手段来讨债。如果是一般的借贷民事纠纷，即使采取上述方式，由于行为人没有非法占有的目的，也会构成非法拘禁、故意伤害等犯罪。

但“套路贷”犯罪具有整体特征。无论从“套路”行为还是“索债”行为来看，都是服务于非法占有他人财物的目的，是非法占有他人财物的具体行为。基于案件中不同的“索债”行为，可能涉及多种罪名，如寻衅滋事罪、敲诈勒索罪、非法拘禁罪、故意伤害罪、绑架罪、抢劫罪、强迫交易罪等。这可能涉及到“数罪并罚”和“选择性处罚”。以女性“裸贷”为例，出借人在借款时要求借款人(基本为年轻女性)提供裸照，在借款到期无法偿还时，以向借款人社交网络发布裸照为由，强迫借款人还款或与借款人发生性关系。在一些案件中，借款人甚至被胁迫索要财物，还款后发生性关系，行为人基于被害人的恐惧心理，采取胁迫手段索要财物，构成敲诈勒索罪，对被害人实施强迫。比如本案，在讨债行为中还涉及“敲诈勒索”的要件，在后续的案件处理中可能会整体评价。

另外，当“套路贷”涉及数罪时，在理论和实践中有很大的研究空。

如何防范「套路贷」？

司法机关加大对套路贷的打击力度就不用说了。作为一个普通人，要知道天下没有免费的午餐。“套路贷”授信额度高，对借款人自身经济能力要求不高。他们往往不需要提供实质性的担保，放款速度快。这是贷方吸引借款人的常规手段。可以说，借款人从选择这些网贷平台，小额借款开始，就陷入了套路。

在我看来，老百姓本身就是抵御“套路贷”的第一道也是最关键的一道防线。要树立正确的消费观，杜绝自己因不合理消费而产生的巨额债务，这一点对于在校部分学生陷入套路贷尤为明显。要通过正规渠道借钱，必要时选择正规的贷款公司和金融机构，签订合同时要仔细核对合同内容，必要时可向律师等法律专业人士求助。

温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信(j7hr0a@163.com)，我们会及时处理和回复。

原文地址"套路贷细节曝光，套路贷有多可怕"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/239129.html。