国内企业选择海外上市，除了上市标准相对国内宽松外，美股上市审批时间短、效率高也是重要原因。
近年来在美国上市的互金公司，如宜人贷、信托财富、和信贷，从披露招股书到上市，平均周期只有30天左右，最长的也有38天。
作为一家互金公司，车贷平台父亲金融非常尴尬。2018年8月底，父亲金融向SEC公开提交了招股书，随后于2019年7月26日提交了招股书的更新版本。现在时间的钟摆已经到了2020年，父亲金融的IPO还没有任何新的进展。
事实上，早在2017年12月7日，父亲金融首次私下向SEC提交招股书，因此两年多来一直徘徊在ipo门外，可见ipo之路并不顺利。
据悉，父亲金融成立于2014年，总部位于北京。招股书显示，父亲金融拥有96家线下车贷网点，通过其网贷市场平台为汽车抵押贷款提供便利。父亲金融官网数据显示，截至2019年12月30日，平台累计借款金额43.2亿元，借款余额14.02亿元。
近日，也有媒体曝出，为响应监管号召，父亲金融平台进行了业务转型的良性退出计划。目前国内p2p平台被跑路、被查、被劝退等关键词包围。只有转型才能找到出路，但真正转型成功的平台很少。父亲金融也不例外，平台能否良性退出仍值得检验。
事实上，我们也可以从父亲金融的招股说明书中看出一些端倪。
获客成本高，亏损加大。
在7月26日更新版的招股书中，父亲金融的财务数据仍然只披露到2018年底。父亲金融的主要收入来源是通过其提供的贷款获得服务费。财务数据显示，2016年和2017年收入分别为508万美元和1782美元。净利润方面，2016年净利润为负，2017年扭亏为盈，净利润59万美元(约合人民币400万元)。但父亲金融营收同比增长68%至3001.73万美元，2018年净亏损达1.4万。
目前，国内最大的车贷平台微贷网(2018年11月15日在纽交所上市)，上市前利润保持正增长。2017年净利润4.748亿元，同比增长63.2%，2018年上半年净利润3.074亿元，同比增长14.6%。其2017年收入为35.454亿元人民币(约合5.358亿美元)，即净利润率为13.3%，而同期父亲金融仅为3.3%。
父亲金融赚钱效率之所以远低于微贷网，可能与平台营销费用高有关。
2017年，父亲金融的营销费用为1310.2万美元，2018年增加到2414.2万美元，而2018年也是国内P2P平台集中雷雨之时。营销成本高反映了获客成本高。有业内人士曾指出，当时网贷行业的平均获客成本在800-900元之间，甚至高达2000元。
项目逾期率为35.43%
其实影响P2P平台ipo最主要的风险还是来自监管。在目前的监管环境下，一方面很难拿到想要的牌照，另一方面监管部门引导转型退出。
2018年，监管层发布《关于开展P2P机构在点对点借贷中合规检查的通知》重启备案制。在网贷合规备案的严格标准下，逾期率能否得到有效控制，代表着公司是否具备防范风险和如期履约的能力，也是监管部门和出借人的重要考量因素。大多数p2p贷款人通常会被银行拒绝，信用信息差，坏账率比银行高。
招股书披露，截至2018年8月末，父亲金融项目逾期率达19.17%。官网最新数据显示，截至2019年12月30日，项目逾期率为35.43%，逾期90天项目逾期率为12.61%，逾期181天项目逾期率为19.5%。
关于备案相关事宜，父亲金融招股书称，已于2018年10月15日前提交自查报告，并于24日接受北京互金协会检查，但截至招股书刊登日尚未收到检查结果。风险提示中提到，未完成备案的，可能被强制暂停网贷信息中介业务。目前公司官网尚未披露备案信息。
P2P平台的本质是信息中介，但实际上大部分P2P从事的是信用中介，这本身就偏离了P2P的定位。
2018年底，监管发布《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》(175号文)，明确提出将逾期项目超过10%、负面舆情和信访较多的平台列为高风险机构，明确要求风险较高的平台退出，并实行名单制管理。未列入管理系统的机构，将被各地网贷整治办非法集资。
同时提出了较为合规的P2P平台转型的三种方式，即网络小额贷款公司、贷款帮扶、消费金融。
但从市里的报道来看，这三个转型方向都有各自的局限性。网络小贷的牌照虽然容易拿到，但其双杠杆率限制了贷款规模，而且这个牌照是省金融办发的，有地域限制，不方便扩展到全国；帮着贷款，金融机构给的回报未必能抵消P2P的获客成本。同时，P2P提供的部分信用不良的借款人不符合银行贷款标准。消费金融面临着牌照门槛过高的局面。
父亲金融要想在未来实现良性退出和业务转型可能并不容易。
监管的收紧无疑会对父亲金融的上市计划产生影响。父亲金融很可能会错过ipo，但事实上，即使上市，也未必能保证高枕无忧。2019年8月，曾被誉为“车贷第一股”的点牛金融因涉嫌非法吸收公众存款被上海市公安局浦东分局经侦支队立案调查，成为首家美股上市的P2P平台。
P2P行业作为普惠金融领域的重要力量，当然不会消亡，市场的巨大压力也会找出真正值得投资的企业。
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