美国大选结束一段时间后，当选总统特朗普目前的言论和他计划实施的政策，对很多国家的经济走势预期都有影响。众所周知，特朗普主张启动自上世纪80年代里根上台以来最大规模的税改。一旦通过并实施，企业所得税和个人所得税都将大幅降低，美国股市将大规模上涨。另一方面，特朗普表示，上台后将采取更加严厉的对华贸易政策，对国内贸易行业影响较大，预计部分有出口业务的制造业相关企业资金压力较大。在欧洲，继英国退出欧盟一系列事件后，欧洲央行本月8日决定维持基准利率不变，并宣布将“量化宽松”(QE)计划的期限延长至2017年12月，但将每月购债规模从800亿欧元缩减至600亿欧元。欧洲央行的决定是缩减宽松政策，欧洲央行暗示“是时候开始放缓”刺激步伐了。12月份人民币对美元汇率一路走低，国内大资金持有者对当前汇率走势不确定，导致国内部分资金进一步流出。结合年底国内资金面收紧，P2P行业近期的成交量会有比较明显的上升趋势，利率的下降幅度会减小，部分平台的利率可能会有所上升。
从金融政策来看，央行近日发布了最新的银行账户管理制度。自12月1日起，个人在同一家银行只能开立一个一类账户。如果他们已经有一个I类账户，当他们开立另一个账户时，他们只能开立一个II类或III类账户。ⅰ类户不设限额，ⅱ类户设置1万元单日支付限额，ⅲ类户设置1000元账户余额。这一规定引起了一些从业者的担忧，他们认为“一些在一家银行拥有多张卡，并用相应银行卡进行投资的人，可能面临卡被注销的风险，这可能导致P2P行业投资者账户减少，从而增加投资者数量减少的风险”。“银行存的个人账户属于ⅱ类账户，如果受制于每日1万元的限额，行业的资金入口会有很大问题”。
但实际上，P2P平台银行的存管账户是依托二类账户建立的专用账户。虽然设立的要求和标准可能会参考二类账户，但不是普通的人民币结算账户，不能简单理解为目前正在实施账户管理办法。
随着年底的临近，各平台和投资人或借款人一般都会对过去一年的工作进行回顾，并制定下一步的工作计划。对于平台来说，一些实力较弱的中小平台，思考的是自身实力能否达到监管要求，比如银行存管等问题。良心平台会主动选择清算和关闭，也不排除一些黑心平台会趁机跑路。对于借款人来说，年底大多会面临较大的资金压力，使得再融资更加困难，还款能力受到影响。
在此，我们给投资者一些建议:
1.如果有闲置资金需要投资，年底投资者不要在不熟悉的平台加仓。他们可以根据投资期限的长短选择一些平台，尝试根据田燕的评级列表进行综合分析评估，找到认为靠谱的平台，在充值前考虑平台竞价的难度。
2.年底了，各项政策已经实施几个月了，解读文件的文章成堆。如果投资者有时间，可以选择一些相关资料进行学习，加强自己的投资分析能力。随着行业内小平台的退出，行业间的并购可能会时有发生，新的行业格局即将形成。投资者可以多准备一些分散的资金，等待一个好的入市时机。
当前评级文本
2016年12月网贷平台风险评级表
本月推出新平台
手金网
Shoujin.com隶属的公司是北京首金小微企业金融服务有限公司，成立于2015年12月9日，注册资本1亿元。包括北京北富通资产管理有限公司、北京汉华融资担保有限公司、顺泽控股有限公司、北京服务新首钢股权创业投资企业(有限合伙)、首金商(北京投资有限公司)等8家股东。
2015年12月，Shoujin.com和民生银行完成银行存管工作。2016年3月25日加入中国互联网金融协会，为理事单位。
果树财富
果树财富所属的公司是深圳前海果树互联网金融服务有限公司，主营车贷。上线时间为2014年8月1日，注册资本5000万元，股东吴认缴出资800万元，股东深圳前海果树股权投资基金管理合伙企业(有限合伙)认缴出资4200万元。
平台评论
Lufax:目前得分95.01，保持A+排名。
截至2016年11月30日，陆金所交易量较上月增长26.01%，贷款余额增长16.29%，投资人数较上月增长59.62%，借款人数较上月增长16.36%。这个月，用户活跃度明显上升。
12月8日，lufax旗下的花旗、摩根士丹利、中信证券三家投行开始进行各项调整，为lufax在2017年年中正式登陆香港资本市场做准备。Lufax在香港上市的估值将达到500亿美元，超过其母公司中国平安的市值。
12月13日，金鹿在其官网发布公告，称陆金所拆分网贷业务，成立金鹿服务，明显意图向合规靠拢。
12月14日，陆金所控股有限公司与全球领先的社交投资网络e-investment eToro签署战略合作意向协议，开始布局海外资产。
宜人贷:本期得分89.89，A+排名上升一位。
截至2016年11月30日，宜人贷交易额增长45.74%，贷款余额增长8.44%，投资人数增长6.93%，借款人数增长33.98%。
11月16日，宜人贷发布的第三季度未经审计的财报显示，第三季度总净营收为8.767亿人民币，同比增长137%。净利润3.443亿元，同比增长308%。
Ppmoney:当期成绩78.63，B+排名上升4位。
截至2016年11月30日，PPmoney贷款余额较上月增长2.14%，投资人数较上月增长48.86%，借款人数是上月的17倍，资金净流入连续4个月为正。
12月12日，PPmoney金融在北京召开集团及B轮融资发布会，宣布获得3.75亿元B轮融资，正式启动集团战略，全力打造综合互联网金融平台。
德众金融:当期成绩76.18，B+排名下降3位。
截至2016年11月30日，德众的财务成交额较上月下降37.72%，贷款余额较上月下降1.08%，投资人数较上月下降17.23%。本月资金净流入为正，环比下降98.19%，降幅较大。连续6个月净流入不稳定，本月人均借款额仍超限额。
短期财经网:本期得分75.81，B+排名下降5位。
截至2016年11月30日，近三个月短期融资网净流入极不稳定。起伏很大。
红岭创投:当期得分75.65，B+排名上升一位。
11月17日，红岭创投董事长周世平发布公告称，董事会已正式通过决议，同意张宇先生辞去总裁职务，董事长周世平暂代。张宇先生的离开，代表了红岭大投标时代的结束。
公告还透露，11月15日，深圳市金融办、深圳银监局、深圳公众、深圳证监局、深圳市场监管局正式对红岭创投进行了监管会谈，充分肯定了红岭创投检查后的整改措施，并对目前存在的问题给予了整改缓冲期。
红岭创投声称，监管措施出台后，红岭开始转型。目前已形成初步转型思路，即计划通过全面风险管控、开发合规增量、消化存量等一系列手段，到2017年底实现合法合规，实现公司净利润2亿元。
道口贷:当期成绩73.53，B+排名上升6位。
11月28日，道口贷宣布正式向上海银行存管资金。数据显示，11月30日道口贷累计成交额突破30亿元，道口贷目前服务超过630家实体企业，包括17家校友核心企业及其供应链。
而学分:当期成绩69.78，B级排名上升2位。
11月10日，信用官网发布公告称，随着平台合规稳健运营，平台交易量稳步增长。现在，为了进一步提升平台的用户体验，平台决定从2016年11月起，对风险准备金计提比例进行部分调整。其中，当月新增信贷标准营业额提取比例由2%提高到5%，当月新增荷包营业额提取比例由2%提高到5%。
12月6日，信用官网公告2016年11月增加风险准备金6，049，276.71元，已于2016年12月5日存入浦发银行尾号为908的公司存管账户。
团贷网:当期成绩74.78，B+排名上升4位。
截至2016年11月30日，团贷网成交量较上月增长7.24%，贷款余额较上月增长12.67%，投资人数较上月增长10.29%，借款人数较上月增长44.44%，资金净流入连续6个月为正。
Tuandai.com官网信息显示，截至2016年11月7日，其风险准备金余额为6791.92万元。目前团贷网平台的投资资金由第三方机构腾讯财付通全额存管。
11月17日，光影侠发布公告称，拟与君特科技共同收购大商小贷30.95%股权。交易完成后，团贷网团将获得线上小贷牌照；10月18日，广盈夏发布公告称，子公司团贷网资产管理公司拟通过增资方式向木金农投资1250万元，宣布战略转型。获得了金融资产交易所和网络小贷两张金融牌照，在转型的道路上又迈出了一大步。
11月27日，平台累计交易额突破400亿，累计为用户预期收益接近23亿。
银湖。com:目前成绩71.87，B+排名下降5位。
12月7日，熊猫金控宣布债权转让。公司将因风险准备金核销资产减值损失112，096，288元，确认营业外支出39，648，043元。
12月13日，熊猫金控发布《关于公司全资子公司融信通商务咨询有限公司债权转让的说明》，拟与深圳市森兰达实业有限公司签订债权转让合同，总金额为9912.01万元人民币，森兰达按照总金额的60%向融信通支付转让价款，并将其名下逾期罚息、违约金等费用无偿转让给森兰达。
熊猫金控6折出售旗下P2P不良资产，可谓壮士断腕。本期对Yinhu.com的评级为负面，评级展望为负面。
果树财富:目前评分60.55，本月增加评级B。
截至2016年11月30日，果树财富成交额较上月增长25.02%，贷款余额较上月增长9%，借款人数较上月增长24.41%。本月资金净流入为正，连续三个月资金净流入为正。
2015年5月11日，借助朋友圈第一个众筹项目，果树财富在1小时40分钟内完成1000万A轮融资。
2016年12月17日，果树财富在深举行的B轮融资及战略升级发布会上宣布获得田歌互动数千万元融资。未来，双方将在资源协同的基础上进行深度合作，共同布局互联网汽车金融领域。
果树财富已经深度介入车贷业务。创始人吴，名字叫米克，曾任职于国内小额贷款机构中安信业集团、富昌金融集团，在民间借贷业务、风险控制、P2P运营等方面有着丰富的实践经验。
评级描述:
网贷评级体系可以分为两个部分，一个是基础部分，一个是调整部分。基础部分是通过平台数据信息得到平台的基础分数；调整部分包括线下风控评分、平台透明度以及根据平台近期舆情调整评分，最终综合得到该期平台的最终评级评分。
本期评级结果根据网贷田燕行业数据库及2016年9月至2016年11月的交易数据编制而成。网贷田燕对监测平台进行评级，公示前70名平台，后期将继续增加公示平台数量。欢迎平台对接数据，向我们提交评级申请。网贷田燕免费提供数据对接和评级服务，谨防冒充田燕官员的诈骗行为，避免给机构造成经济损失。
网贷田燕研究院
2016年12月20日
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