金融服务小微企业典型案例，小微金融创新

为进一步完善金融精准支持民营和小微企业的工作机制，切实提高本市民营和小微企业金融服务的效率和能力，市地方金融监督管理局牵头建立了北京市小微金融服务咨询系统，通过提供伴随服务，在一定程度上缓解了企业与金融机构之间的信息不对称问题，为金融精准支持实体经济提供了有力的制度保障。本市小微金融服务咨询系统的建立和推广，开创了北京中小企业金融服务互利共赢的新局面。

一、主要做法

通过培养一批经验丰富、专业的财务顾问，充分发挥他们作为地方政府“财务智囊”和企业“保健医生”的作用，变被动服务为主动上门服务，为企业提供政策宣传、财务咨询、投融资策划、风险化解、上市辅导等全方位服务，实现“一次上门、定期跟进、长期服务”，同时也为地方政府和地方金融管理部门提供财务咨询服务。

(A)数据驱动、技术支持、有针对性的分析"检查重点"

首先是建立融资数据清洗实验室。市地方金融监督管理局会同市经济和信息化局、北京银保监局建立融资数据清理挖掘机制。从社保、公积金、纳税、知识产权、信用等八个维度对26.7万家潜在首贷企业名单进行清理筛选，组织金融机构开展对接服务，挖掘潜在首贷企业。

二是开展专项“金融诊疗”。联合市统计局发函中小企业，通过问卷调查精准梳理借贷双方名单，为付款方为市属国企、预算采购单位的中小企业进行融资对接服务。协调市国资委、市财政局动员市属国有企业和预算单位根据付款企业名单主动作为，积极配合所有权融资，盘活中小企业应收账款。

三是搭建北京小额贷款顾问信息服务平台。平台为小微金融企业量身定制，依托技术手段实现企业融资需求的全链条覆盖。平台为每一个有融资需求的企业精准匹配小微金融顾问。通过“一对一”的陪伴服务，小微金融顾问可以深入了解企业运营情况，及时受理小微企业融资需求，通过撮合解决银企间信息不对称、融资难、融资贵等问题，降低企业融资成本，提高企业融资响应率和问题解决率，实现小微金融服务“一网通”。

(二)量身定制，创新服务，多措并举“开药”

小微金融服务顾问团队成立以来，本着“从实际出发，结合实际工作考虑，以实际表现说话”的原则，梳理共性问题，克服个别堵点，建立长效机制，创新金融服务，多渠道、多形式为中小微企业解决融资难题，降低企业综合融资成本，缓解生产经营压力，有效发挥金融“输血供氧”作用。

一方面，拓展融资担保方式，解决轻资产型科技企业的融资问题。北京某科技公司是一家为人工智能定制项目提供技术赋能的科技型企业。核心产品是自主研发的人工智能操作系统软件———one flow深度学习框架，在数字经济快速发展的背景下，具有良好的发展性空 room。但由于企业的核心资产是知识产权，在此基础上无法形成传统的融资担保，存在融资困难。小额贷款顾问通过实地走访，了解企业需求和实际发展情况，协调本市某担保公司以企业核心知识产权价值为基础，通过知识产权质押、反向许可等方式，为科技企业提供授信总额500万元的融资担保支持，分期控制项目风险。

另一方面，完善动态风险控制手段，缓解传统服务业的经营周转压力。新冠肺炎疫情对出租车行业的经营造成了一定的影响。北京一家老牌出租车公司因为近期财务数据达不到商业银行定期贷款审核的要求，遇到了资金周转问题。小微金融服务顾问了解到这一情况后，急企业所急，对企业进行了详细的调研。考虑到公司主营业务明确，经营状况长期相对稳定，风控重点放在第二还款来源的排查和动态控制上，协助对接相关金融机构，为企业提供三年期线上全自动普惠贷款510万元，有效平衡金融机构与企业的需求差异，有效缓解企业经营压力。

(3)突出重点，精准发力，因为企业要“体魄强健”

一是突出难点，解决问题。市地方金融监督管理局会同行业主管部门，对困难行业的恢复发展开展重点帮扶行动。对有真实资金需求的行业和企业，通过小微金融服务顾问信息平台，配置专属财务顾问，第一时间建立对接关系，组织财务顾问对餐饮、零售、文化旅游、交通运输等行业进行针对性帮扶。

二是以“专、新”为重点。会同市经济和信息化局建立“专精创新型”企业专属财务顾问服务机制。为“专精创新”企业开辟金融绿色通道，匹配顾问一对一辅导，随时跟踪企业需求，陪伴企业成长。

三是服务乡村振兴。立足乡村振兴战略，支持中国平谷中关村建设，筹备平谷区农村金融服务顾问试点，为涉农主体提供不少于1000个监测服务。

(四)突出专业，强化服务，准确对接“促发展”

一方面，规范小额贷款服务顾问的专业化建设。在小额贷款顾问的选聘过程中，强调人员的专业性，要求顾问应具有10年以上融资领域的相关经验；业务部主管、高级(资深)客户经理或项目经理优先；有小额信贷、普惠金融、农村金融、绿色金融工作经验者优先。

另一方面，加强对小额贷款咨询服务的监督管理。依托北京小额贷款顾问信息服务平台，实现小额贷款顾问企业的拜访管理、顾问流程管理、在线月报、质量评价管理的动态跟踪，使评选机构及时掌握和规范理财顾问的服务行为，总结案例，对理财顾问进行考核，确保服务和质量不间断，有效提升对企业的服务体验，增强企业获得感。

第二，实际效果

(一)准确把握企业的融资需求

积极与市文化和旅游局、市商务局、市交通委等行业主管部门对接，对504家有融资需求的企业情况进行逐一梳理和整理，对相应数据进行清理和处理，为相关金融机构提供可靠的融资数据源，帮助中小企业顺利获得金融服务支持。

(二)多维联动融资服务体系高效运行。

市地方金融监督管理局充分发挥小微金融服务咨询系统的整体引领作用，协调各方面力量为中小企业开通金融服务“绿色通道”。一是指导小微理财顾问加强对企业的定期跟踪，及时发现融资难点，结合不同时期的经济金融政策为企业量身定制方案，协助准备融资材料，缩短融资申请周期；二是定期收集整理共性问题，协调区政府、金融机构等各方资源，形成统一解决方案，通过政策指导、研讨会、培训等方式，帮助企业充分了解融资渠道，“对症下药”；三是在商业银行、企业和地方金融机构之间建立信息对接渠道，减少中间传输环节，实现信息快递共享，缩短融资审批时限；并通过阶梯服务，最大程度满足企业的融资需求。

(3)中小企业融资问题得到有效改善。

在疫情的特殊时期，小额信贷顾问加强了金融支持措施，对冲疫情的影响。支持疫情前就业岗位较多、纳税正常、销售稳定、信用记录良好、营业收入因疫情下降但仍有发展前景的中小企业。通过高效对接，小微金融服务咨询系统已为4500多家企业提供深度服务，为近800家企业提供贷款超过50亿元。截至目前，已成功对接小微企业141家，预计可放款25家，已放款13家，放款金额超过3505万元。