作者:翟力
在美容美发、教育培训、体育健身等很多消费领域，预付式消费都是让大多数人头疼的选择题。据媒体报道，2月13日，家住北京市丰台区宋庄路的王先生来到东森市场肯定美发造型理发，却发现店内已经人去楼空空，才发现春节前就关门了。去年8月，为了享受商家提供的8折优惠，他在这里交了500元的预付款，只使用了一次，于是就打到了水漂。
北京王先生的遭遇，估计很多人都有切身体会。很多时候，因为预付的钱不是一个大数目，大多数人只是打个电话投诉一下，然后就算了。最后只能忍气吞声，自认倒霉。但是，放大来看，一个用户，500元，几百，几千又如何？更何况民众利益无小事，值得讨论和管理，预付费模式仍有待完善。
预付款其实和很多商家推出的押金模式差不多。例如，前几年曾经蓬勃发展过一段时间的自行车共享就非常典型。最终，很多自行车共享品牌都以押金难退的乱象收场。当时监管部门反复强调的原则是，押金就是押金，不能挪作他用。
那么，从同样的角度来看，预付款的性质是什么，是完全归消费者所有，只能用于固定消费，还是商家可以随意消费？预付资金是完全由商家管理，还是可以由第三方管理，防止随意挪作他用？
纵观预付款诞生的逻辑，无非是一种双向互利:对于消费者来说，预付款一般能让单笔消费更便宜，如果能顺利完成，整体上能省不少钱；对于商家来说，预付款一般是不退的，相当于捆绑了一批客户，让他们成为常客，通过走量来整体获取更大的利润。
但是，恐怕有些商家除了获客的目的之外，还有一层额外的心思:预付不就是先收钱再办事吗？不就是说白白多了一笔现金流，可以用来采购，交房租，扩张，甚至干点别的吗？而且这种获取资金的方式比去银行贷款更方便。所谓“利益”，就是给消费者一点优惠。越想越划算，越危险。
当然，这种想法并不一定违法，客观来说，这也是推动企业持续发展的动力。但其中涉及的风险却转移到了普通消费者身上，这才是矛盾的症结所在。目前对于提前还款还没有专门的规定，大部分都是地方性法规。比如北京市朝阳区推出的预付资金监管平台“朝阳预存宝”。朝阳区市场监管局相关人员介绍，商家将预付产品接入平台供消费者购买，银行对平台内流通的预付资金进行100%监管。这样就从源头上规避了潜在的风险。
然而，一些人认为这种转移资金的方式可能会阻止商家提供优惠待遇。在这方面，可能会有“预存宝”的升级版，即在允许商户使用预付的同时，监管部门和银行可以根据不同商户的日常经营状况、固定资产和流动资产，对其不同的风险等级进行分析和划分，并进行预警，采取相应的保障措施。
简单来说，我们期待这样一个预付费生态:第一，大部分商家在风暴来临之前被识别并防范风险；第二，即使在关店、跑路这种极端情况下，消费者的预付款也可以由担保银行支付，然后银行在监管部门的配合下，利用自己掌握的经营资产信息进行追偿。这样才能把分散弱势的消费者拉出来，避免陷入“先斩后尊”的陷阱。(翟力)
来源:光明。com-Time评论频道
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