■本报记者曹培源
长期以来，由于农业生产的高风险和农民缺乏抵押物，一些银行信贷人员不敢向农民贷款。如何解决农民融资问题，增加农民经济收入，成为金融回答者在建设农业强国道路上的一道必问。
近年来，金融机构坚持融入当地，着力发展县域经济，持续推进农村信用体系建设，打造更加接地气的产品矩阵，努力为各类农村经营主体提供一揽子优质金融服务，有效缓解了各类农村经营主体在产业发展过程中的融资难问题。
量身定制的金融产品
漳州市南靖县，位于福建省南部，素有“中国兰花之乡”的美誉，是中国四大产兰县之一。记者从中国工商银行了解到，“小兰花”已成为当地县域经济的“大产业”，是农民增收致富的重要来源。目前，南靖县有2900多户兰花种植户。
如何进一步做优做强兰花品牌，构建兰花产业大格局，引入更多金融活水，成为不可回避的话题。
“唐菖蒲、大花蕙兰等传统兰花销量一直不错，所以近几年一直在规划建设新型智能温室和标准钢架温室，引进新品种和新技术。”从事兰花种植20多年的种植户吴先生表示，由于资金不足，未能如愿。
吴先生的问题并不独特。工行漳州南京支行的工作人员告诉记者，“我们在日常家访中对吴先生的困扰深有体会。春耕时节，设备、劳动力、肥料等的投入。都需要钱，但是没有标准的抵押物，很大程度上让吴老师这样的农户面临着融资少、融资难、融资贵的问题。”
如何紧扣农户需求，有针对性地推出信贷产品？“只等不靠。”工行漳州南京支行相关负责人坚定地说。
工行漳州分行南京分行为兰花种植户量身定制了新版“兰花贷”产品。相比以往的传统贷款产品，新推出的“兰花贷”不仅可以通过信用贷款解决很多没有抵押物的种植户的融资困难，而且通过对经营规模、周期、经验、投入等关键因素的精准测算，使贷款在额度、期限、利率等方面更加接地气。同时，“兰花贷”充分发挥工行在金融科技方面的领先优势，进一步提高贷款审批和发放效率。农民可以在手机上随时随地借款还款，解决了过去遇到的融资难题。
接地气有助于农民致富。
乡村振兴是一个系统工程。不同的参与者如何深化合作，实现顺畅高效的对接和服务，促进三农发展，也考验着各方的智慧和行动。
今年谷雨前两天，在湖北襄阳市谷城县盛康镇后营村委会会议室，襄阳农商银行驻村工作队邀请“两委”、两个种粮大户和几个村民代表围坐在一起。
“我们村属于丘陵山区，要根据实际情况选择适合自己特点的作物和经济作物。去年在驻村工作队的指导下，村里种植合作社尝试种植‘后营香稻’，初见成效，价格翻了一番。”一场关于“今年种什么”的提案征集会正在热烈讨论，后营村支部书记任云辉首先发言。他认为，后营村位于南河水电站下游，虽然没有区位优势和资源优势，但水资源非常丰富。建议村内位于盆地的农户改变粗放种植、薄收的习惯，种植“后营香稻”，培育一村一品。
“村里有2000多亩田，家家户户都种‘后营香稻’。谁来指导技术，谁来负责销售？农地要流转给种养大户和专业合作社，实现规模化种植。”村民老方提出了自己的看法。
“去年，我们协调农技中心的科技人员参与了从品种选择、水肥施用、田间管理的全过程指导，还发挥农商银行平台的信息优势，帮助把大米从2元卖到5元，实现了农民增收。”村里的襄阳农商银行第一书记介绍。
声音一出，所有人都点头。“除了后营香稻，去年我行融资20万，争取40万，流转土地30亩，新建大棚26个，引进谷城县盛丰源农业科技中心，种植杜梅麒麟、2K西瓜。”村里的银行第一书记继续说，目前，第一个西瓜已经开始结果，长势喜人，预计5月20日左右可以采摘。西瓜采摘后，第二茬继续种瓜，年产值60多万元，每亩产值2万元左右。同时可带动周边近80人脱贫就业，每人每年可增收4000元以上。
经过近三个小时的会议，驻场团队收获颇丰。他们的团队成员表示，会拿着记录下来的各方建议和意见，详细制定并实施一套农民发展“一村一品”的融资方案，让农民无论种什么，未来都能获得更多利润。
(编辑张博)
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