近日，磐安警方成功破获一起“套路贷”犯罪案件，抓获犯罪嫌疑人49名，查扣房产9套、豪车3辆，涉案资金1600余万元，涉及受害人2万余人，涉案金额上亿元。
借3000元启动
这笔债永远也还不完。
2017年12月25日，由于需要用钱，大学生小源试着在网上搜索“借”“借”，然后加入了一个QQ借贷群。群里的客服很快加了小源为好友。
客服说只要审核几个简单的步骤，就可以快速放款，这让急于拿到钱的小源很感动。随后，根据对方要求，小源向对方提供了手持身份证照片、紧急联系人等信息。此外，对方还要求小源用QQ同步通讯录。尽管小源很困惑，但他还是照做了。
10分钟后，一个名为“辛某快贷”的微信添加了小源，对方自称财务。因为小源已经通过初审，他说可以以“7天贷款”的形式借给小源3000元，但要先扣除30%的“砍头利息”，实际只拿到2100元。
此外，小源还在某网络平台打出了一张金额为6000元的电子借条。对方说，“借一押一”是他们那一行的规矩。只要小源能按时还款，他只需要还3000元。
两天后，小源觉得利息太高，想提前还款。对方拒绝了她:“就算是现在，利息也不能退给你。这是我们的规定，你可以多用几天。”然而，到了第七天，小源已经把借来的钱花光了。得知小源不能按时还款，对方并不着急。而是推荐了其他几个“金融”微信，让小源向他们借一些来还账，以免影响信用。
为了还这笔3000元的账，小源不得不借更多的钱。每个财务公司的贷款额度都是有限的，所以小源不得不同时向许多公司借钱。一些财务公司还表示，可以给小源一个“展期”，即再支付30%的“服务费”，给小源一个“7天贷款期”。
第一天借，第七天还。实际上，这笔钱的实际使用时间只有五天。通常情况下，最后几笔贷款在收不到钱之前就到期了。一旦逾期，高达20%到30%的逾期费每天都会越积越快。小源必须计算他今天要还钱多少次，要借多少钱来结清这笔账。最多的时候，小源一天借10多次。“那段时间压力真的很大，根本睡不着，也没心情去上课。”
然而，还款的速度远远赶不上债务积累的速度。短短四个月，小源以借新钱还旧债的形式向31“融资”借款。
报警前，小源的欠款已达30多万元。因为借得太多，小源很难再次借钱，并开始频繁逾期。这时，小源的噩梦开始了。
“如果我得不到它们，我会被威胁说要扔一个收藏品，我会咒骂任何丑陋的东西。他们只认钱，不还就翻脸不认人，就是我身败名裂，没脸见人。”小源回忆起被收藏的日子，仍然心有余悸。
接下来的几天，小源通讯录里的亲戚朋友都受到了短信和电话的威胁。“叫袁某赶紧把欠的钱处理掉，不然你就死定了！”小源的朋友每天都会收到数百个这样的录音电话。
小源的母亲一打开手机，就看到了小源的短信“涉嫌卖淫和吸毒”，这才知道女儿欠下了巨额债务。
小源被迫从母亲的存折上提取了9万多元用于还款，并向同学朋友借了很多钱，但催收没有停止的迹象。
2018年4月17日，走投无路的小源因不堪忍受，无力继续还款，在母亲的陪同下报了警。
公司运营紧密相连。
一旦你准备好了，不要试图逃跑
接到报警后，磐安县公安局立即展开调查。根据网上的电子借条，包括“辛某快贷”在内的31名财务人员，向小源放贷近100次。小源自己也搞不清楚到底还了多少钱，但不管多少钱，债务还是越来越多。
磐安警方迅速收集线索，发现借钱给小源的31名融资人来自三家网贷公司。这三家公司组织严密，分工明确，运作模式相似。都是以“小额网贷、速贷”为名，利用高额“砍头利息”、“逾期费”非法敛财。
公司运作方式符合“套路贷”案件特点。磐安警方立即成立专案组开展侦查工作。借钱给的“辛某快贷”第一负责人涂某，很快在温州瑞安落网。
据涂某交代，2017年11月，经朋友介绍，他与弟弟涂某某、亲戚陈某某等人共同投资了温州一家网贷公司，负责经营4个理财账户。“新谋快贷”就是其中之一。但只是中间环节，客户由公司统一分配。
除了像小源这样自己“找上门”的客户，该公司还通过购买大量公民个人信息、打电话或在“优迈金控”等网络平台发布广告等方式寻求客户。
除了像小源这样经济基础相对薄弱，没有防范意识的年轻客户，也有只是需要资金周转的大客户。这些负责寻找客户的人被称为“客服”。
浙江绍兴的郑一开始就接到了客服的推销电话。当时他正好缺一笔钱支付货款。听说审核简单，放款快，就想试试。
按照客服的要求，他提供了手持身份证照片、芝麻信用分、近期交易记录、同步通讯录等信息，并与对方进行了视频通话。
客服称，提供芝麻信用分是为了查看信用和还款能力，视频通话时确认身份。审核完成后，郑的资料会像涂一样发放给财务。
由于郑对资金需求量较大，第一次有5个财务人员同时加了他的微信，每个财务人员酌情给他小额“七天贷款”，这是“套路”的第一个环节。
第一笔借款到期后，郑某客户的钱仍未到位，于是融资人强烈建议郑某展期，10余名融资人主动提出借钱给郑某，并承诺只要他多借几次就给他提高额度。从几千到几百万，每一个像郑这样的受害者，都在不知不觉中步入了“套路”的深渊。
受害人借的越多，涂等人赚的好处就越多。所以财务人员会继续诱导事主继续多借钱结算。一来二去，往往不到一个月，受害人的债务就会翻好几倍，最后不得不继续借新债还旧债，导致债务不断攀升，再也走不出来。
一旦受害人无力还款，涂等人会将逾期人的情况向公司催收部门反映，或者外包给专业催收公司。受害者在审核前期提交的资料，在催收公司手里成了一枚重磅炸弹。
在财务陈与催收公司负责人的聊天记录中，每天都能看到“给我把他炸了”、“把他臭了”、“打死他”等字眼。
“炸掉通讯录”是他们最常用的方式。催收人员通过电话、短信“轰炸”、群发受害人借款信息、编辑侮辱性信息、PS威胁照片等方式对受害人进行威胁、骚扰和施压。，强迫受害人支付高额利息、延期和逾期费用。
不仅如此，陈收多少钱，从来不按借条多少，完全“看心情”。如果对方态度好，马上求饶，她会少催促；如果对方威胁要报警起诉，她会无限期催款，无论还多少都不会销毁借条。
警方在调查中发现，无底洞的催收迫使受害者想方设法催收还款，但还款的速度远远赶不上债务积累的速度，因此很多受害者精神崩溃，甚至失去了家庭。
李与陕西的妻子离婚后不得不远走他乡；江西的纪选择了自杀，结束了自己年轻的生命；浙江的张卖掉了所有的房产和汽车产品，仍然无法还清债务；更多的受害者因为骚扰不得不关闭短信业务，甚至更换手机...
全链条打击，捷报频传
49名犯罪嫌疑人陆续归案。
为确保打击成效，专案组精心安排策划，铺开全链条大网，严厉打击“套路贷”犯罪。
2019年2月以来，专案组先后在浙江捣毁负责招揽放贷客户、前置审计的电话公司，抓获技术管理、电话审计、会计等13名犯罪嫌疑人；在北京，摧毁了一家负责催收业务的投资控股公司，抓获犯罪嫌疑人5名，其中包括2名催收组长。
同时，专案组赶赴江西、湖北等地，陆续查获犯罪嫌疑人的违法所得。与此同时，其他犯罪嫌疑人陆续落网。
截至目前，磐安警方已抓获犯罪嫌疑人49名，已逮捕35人。此案仍在调查中。磐安警方将继续攻坚，沿线深挖，重点打击，切实维护人民群众生命财产安全。
警方介绍，所谓“套路贷”，是指犯罪嫌疑人打着“小额贷款、无抵押、快贷”的幌子，通过高额砍头利息、借款人互推等套路形式，恶意逼迫被害人继续借钱结账。是一种新型的黑恶犯罪，在短时间内不断举债，最后通过爆通讯录等暴力或软暴力手段促使被害人达到非法占有被害人财物的目的。
因此，许多受害者破产并负债累累。同时，因为暴力催收，他们承受着巨大的心理压力，甚至走上了自杀的道路。
借款期限一般为7天或14天，高额“斩首利息”和“逾期费”的小额贷款，就是今年央视315晚会刚刚曝光的“714高射炮”。
公安机关再次提醒广大群众，提高防范意识，选择具有贷款资质的正规金融机构进行贷款，准确评估个人还款能力，量入为出，理性借贷。不要相信无资质的非正规公司发布的“无息、无担保、无抵押”的虚假广告，以免落入“套路贷”的陷阱，遭受财产损失和不法侵害。
同时，为严厉打击“套路贷”犯罪，磐安警方呼吁相关受害人及时报警，提供证据，配合调查；并敦促相关犯罪嫌疑人尽快投案自首，争取宽大处理。
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