近日，社交媒体平台上流传一份所谓的“恒大欠银行贷款明细清单”，该清单并未明确标明任何数据来源，详细列出了所谓的“28家向恒大贷款的银行排名”，一时间引起轩然大波。其中，涉及贷款34亿元的沧州银行是关注的焦点。
对此，沧州银行于10月7日在官网发布了《关于网上传播该行恒大贷款的澄清公告》(以下简称《澄清公告》)。
沧州银行表示，截至2023年10月6日，该行对恒大集团及其关联企业的贷款金额为3.46亿元，借款人为沧州恒祥房地产开发有限公司，有充足的土地和商业门店作为抵押物，整体风险可控，不会对该行的经营管理和资产质量产生重大影响。
沧州银行表示，为全额收回贷款，已于2022年7月向沧州中院提起民事诉讼并胜诉，目前正在依法执行抵押物处置程序。
沧州银行强调，“‘恒大银行贷款明细表’中涉及的沧州银行贷款数据严重失实，请不要相信和传播，我行保留对传播者追究法律责任的权利。”
10月9日，沧州市金融监管部门三家地方分支机构——原沧州银保监管分局盐山监管组、盐山县地方金融管理办公室、中国人民银行盐山县支行也发布联合公告，称沧州银行是经银行业监督管理部门批准的合法金融机构，一直坚持稳健经营。网上关于沧州银行的负面信息与事实严重不符。请广大金融消费者不要轻信、不要造谣。
一切似乎都是一场误会。但房地产行业波动引发的一系列连锁反应其实是存在的，数据已经说明了一切。
自恒大债务危机以来，房地产业务对银行资产质量的影响无疑备受关注。对此，多家银行也“撇清”关系，称与恒大没有业务往来。
比如早在2021年9月，杭州银行、江阴银行、张家港银行、无锡银行、成都银行、青岛银行都表示没有恒大集团的贷款余额或信贷合作。
今年8月，兴业银行也在“上证e互动”平台回复投资者，称“我行与恒大合作规模不大，有风险的已降级为不良，已计提全额拨备。”交行也回复，“目前恒大在我行的企业房地产贷款敞口为0。”
9月26日，民生银行在“上证e互动”平台回应投资者对恒大的质疑，称恒大集团在该行的股票业务为项目融资，以项目土地和在建工程作为抵押，同时增加了项目公司股权质押和恒大集团的连带责任担保。整体来看，拨备覆盖率能够有序应对恒大集团的风险状况，总体情况基本可控。民生银行还透露，截至6月末，该行受困房企企业地产业务余额较2021年末下降14.11%，受困企业资产风险在可控范围内。
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从一系列的应对来看，恒大的债务危机似乎对很多银行影响不大。但在房地产行业整体持续低迷、波动较大的背景下，“嘴可以硬”，但事实不能虚张声势。
首先，从上述关注的沧州银行来看，根据评级机构中新国际今年7月发布的《沧州银行2023年度跟踪评级报告》，受房地产行业波动影响，沧州银行持续降低房地产贷款占比，其中房地产贷款余额较去年末增长1.04%至213.53亿元，公司贷款占比下降2.38个百分点至18.39%。截至今年3月末，该行房地产和住房抵押贷款占总贷款的20.68%。
此外，根据上述报告，沧州银行涉房贷款资产质量出现一定程度的下降，房地产行业占存量不良资产的42.31%。贷款方面，由于本行将部分高风险房地产企业贷款纳入关注类，截至2022年末，关注类贷款余额较年初增加13.02亿元至17.16亿元。
中国程心国际表示，沧州银行房地产贷款主要集中在沧州、廊坊、保定，未来仍需关注房地产行业变化对相关贷款质量的影响。
当然，沧州银行房贷业务面临的问题并不是个例。
纵观今年上半年银行的表现可以发现，在房地产行业大幅波动的影响下，越来越多的银行正在降低企业房地产贷款的占比。
据统计，今年上半年，多家上市银行企业房地产贷款余额增加，其中国有银行5家，中型银行6家，8家中型银行房地产贷款减少。
其中，在国有大银行中，中国银行在中国的房地产贷款增加了723.45亿元，是所有大中型银行中增加最多的。建行和农行紧随其后，分别为626.77亿元和529.24亿元。
股份行中，兴业银行仍是房地产行业贷款余额增幅最大的银行，较去年末增加13.89%，增加近500亿元，去年增加191.97亿元；招商银行和浦发银行的房地产贷款余额仍处于下降趋势。与2022年相比，中信银行、江苏银行、浙商银行、北京银行房地产贷款余额恢复增长，渤海银行房地产贷款从去年的增长下降到今年上半年。
从房地产行业的不良率来看，六大国有银行中，工行、建行、农行、交行仍为“双升”，但增幅较2022年有所放缓。
股份制银行中，房地产行业的招商银行不良率最高，为5.52%，其次是中信银行和民生银行，分别为5.29%和5.13%。房地产行业中兴业银行和平安银行的不良率最低，分别为0.81%和1.01%。
整体来看，银行房地产行业贷款情况有升有降。然而，由于房地产行业前景不明朗，我们可以看到今年上半年各大银行个人住房贷款的发展趋势发生了明显变化。
从六大国有银行来看，截至6月末，六大国有银行个人住房贷款余额为26.78万亿元，占全部上市银行房贷规模的3/4；余额比上年末减少1，737.59亿元，下降0.64%。
其中，建行房贷规模依然最高，为6.41万亿元，但较去年末下降也很明显，较去年末下降729.04亿；工行房贷规模为6.37万亿元；农行和中行期末贷款余额分别为5.32万亿元和4.86万亿元，其中中行比上年末减少602.53亿元；邮储银行和交通银行的房贷规模分别为2.32万亿元和1.50万亿元，相对较低。
股份行方面，浙商银行、平安银行房贷规模大幅增长。其中，数据显示，浙商银行个人住房贷款余额由去年末的1072.49亿元增加至1242.99亿元，增长15.9%。
在城商行中，宁波银行的房贷规模位居前列。截至6月末，宁波银行个人住房贷款余额811.36亿元，较去年末增加168.53亿元，增长26.22%。降幅最大的是瑞丰银行、厦门银行和无锡银行，较去年末分别下降14.75%、11.09%和11.03%。
综合来看，截至2023年6月末，42家上市银行个人住房贷款总额为35.31万亿元，较去年末减少1267.25亿元，降幅为0.36%。其中，24家银行规模下降，18家银行保持规模增长。
数据不言自明。虽然如公告所言，房企的晴天霹雳并未对银行造成实质性影响，但房贷对于银行来说正在从“香饽饽”走向“边缘化”，却有迹可循。
参考来源:
19家大中型银行上半年房地产贷款扫描:11家银行余额增加，至少6家银行不良率下降——论文
房贷透视|上半年近六成上市银行房贷“缩水”，六大行上半年房贷1738亿-搜狐财经
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