来源:新流财经
在今年大额信用贷款市场略显低迷的情况下，一些线下大型信贷机构被迫转型收缩，而深圳市中兴戴菲金融科技有限公司(以下简称戴菲)近期大量招聘全国代理，似乎有些活跃。
“飞贷对C的信用贷款业务，目前在全国范围内每月贷款约3亿元。”一线渠道代理人透露，3亿元的贷款规模并不大，但在今年市场寒冬中，飞贷低调生存。
大力推广代理模式
被称为金融科技公司的飞贷，现在有to B的金融科技输出，也有to C的信用贷款和商业贷款。
其中，最高信用贷款额度30万元，分为6期、9期、12期、18期、24期，经营贷为小微企业主住房抵押贷款产品，最高抵押额度1000万元。
目前，飞贷的个人信贷业务已布局300多个城市，住房贷款业务也已布局15个一二线城市。
飞贷金融官方数据显示，截至今年5月底，飞贷与金融机构累计贷款已超过400亿元。
资金来源方面，包括南京银行、中国银行等银行资金，以及华润信托、云南信托等机构，此外还在不断拓展与持牌消费金融公司的合作。
即使实现了纯线上模式，飞贷在获客上依然是线下渠道推动。
其他线下大型信贷机构的直贷或渠道接入模式，以及飞贷大力推广的代理模式。飞贷代理分为普通代理和超级代理。
其中，超级代理管理所有不同层级的代理，享有最低40%、最高110%的佣金。“超级代理的佣金很吓人”，一位代理坦言。成为超级代理的要求不仅是自己，还要有一级代理和二级代理的团队，累计贷款200万。
即使是普通代理，业绩提成比例也是贷款额的1%，再抽取一级、二级代理佣金的30%、20%。自己借10万，提成1000，一级代理借10万，上级奖励300，二级代理借10万，上级奖励200。
在贷后管理上，飞贷要求代理人保证客户第一个月的正常还款。如果客户逾期，代理没有佣金。
低门槛的代理分销模式也造成了人人都成为代理的乱象，而这些个人代理获取客户的方式仍然是依靠线下渠道中介。
深圳某中介渠道负责人表示:“渠道商不喜欢人人飞贷的模式，也分不清谁是真正的代理人，所以很多渠道商都终止了合作。”
此外，在各地部署大量代理后，可能会增加飞贷的渠道管理难度。
从最近代理商数量扩张的趋势可以预测，飞贷在to C业务上的布局仍在继续，但最吸引这家公司的还是近几年的几次生死转型。
四次生死转换
自2010年成立以来，戴菲本身就是做a to C业务起家，以传统的线下推广模式进入市场。当时它的创始团队大多来自银行。为了提高贷款效率，戴菲开始模仿“信贷工厂”模式，以“流水线”作业的方式集中处理中小企业的贷款需求。实际上，其贷款业务流程从三天缩短到了一天。
在快速扩张的同时，飞贷马上迎来了市场挑战——人力成本越来越高，员工人数高峰时达到3000多人，大部分是销售和审计人员，业务布局达到25个城市。甚至存在销售人员违规收费、包装客户信息等乱象。
或许是受重资产模式弊端的驱动，2013年，戴菲开始转型，将线下人员从3000多人减少到300人，并开始推广O2O金融模式，推出飞侠APP，通过线上线下服务获取客户。而风控业务是线下进行的。
好在飞贷的每一次转型都能小有成就，O2O金融模式下的兼职代理也迅速成长起来。虽然不是通过线下人力推广，但是线上兼职代理的推广也起到了作用。
但同样的线上到线下，同质化的问题依然不可避免，更多的竞争对手涌入。没有BAT那样的背景、客户和资金实力，飞贷又要转型了。
这次飞猪改发展纯线上业务，包括线上获客、线下服务和风控业务，也就是线上大规模授信。在to C业务布局上，2016年极飞投资收购了深圳严新小额贷款有限公司。有了小贷牌照的加持，to C业务似乎更加顺畅。
飞贷首席战略官孟庆丰曾在一次公开会议上表示，飞贷纯线上后单日最高放款金额达到3亿元，而纯线下模式最好的结果也只是单月放款金额超过2亿元，业务增长了76倍。
金融业难免大起大落。2017年年中，飞贷一度被报道遇到资金问题，提现业务受到打击。随着2017年底行业监管趋严，飞贷也经历了互金时代最动荡的时期。
而且借贷宝、微贷、360借条等互联网巨头旗下的大额信用贷款产品也一时间水涨船高。飞贷既没有BAT的加持，也不像其他不具备牌照优势的互金企业，像上述产品一样有固定的客户群。在独特的时代背景下，飞贷也没有逃脱to C业务的压力。
2017年开始，戴菲在保留to C业务的同时，开始转向to B服务，宣传口径统一为to B金融科技服务。据了解，飞贷输出移动信贷的整体技术解决方案通过技术输出和导流两种模式与银行合作。
2017年底，监管发布《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，规定银行业金融机构与第三方机构合作开展贷款业务时，不得将授信审核、风险控制等核心业务外包。
看起来很多机会都给了金融科技公司，但很难忽视的是，2015年以来，很多大型银行也成立了金融科技公司，BATJ的金融科技服务在业内依然首屈一指。在今年P2P退网的强劲步伐下，肉眼可见的知名互联网金融机构和P2P平台纷纷转向to B金融科技，为村镇银行、城商行、民营银行提供技术输出，飞贷仍面临巨大的竞争压力。
九年的飞贷几乎每两年转型一次。经过四次转型，目前的to B和to C依然在低调发展。在互联网金融的汹涌大潮中，deus ex未来会有怎样的竞争力值得期待。
(编辑:杨昌)
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原文地址"中兴飞贷变形记：猛推代理人模式佣金高达110%，经历四次生死转型"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/104720.html。
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