来源:布莱克浦金融
飞贷高管曾透露，仅中国建设银行给予飞贷的授信就有数十亿元，用于发展放贷业务。飞贷现在是各种投诉网站的常客，中国建设银行也经常和它一起出现。
2011年，张化桥辞去瑞士银行中国研究部主管，出任穗万穗小额贷款公司董事长。作为名人，张化桥突然成了小额信贷行业无可争议的代言人，四处奔走，为小额贷款公司摇旗呐喊。
但万穗小贷的名气始终没有超过张化桥本人，业务也没有起色。
张化桥后来在《影子银行内幕》一书中说，他去了很多银行合作。虽然大家都很热情，但是最后没有一家银行愿意和他合作。
相比张化桥的失败，“中兴小额贷款和证大快贷成功说服了中国银行和中国建设银行做银行的小额贷款中介，实质上可以用银行的钱放贷。”
令张化桥羡慕的中兴小额贷款创始人名叫唐侠。后来，中兴小微金融有了一个更响亮的名字叫“飞贷”，被称为“金融科技领域的现象级企业”。
戴菲高管曾透露，建行仅给戴菲的信贷就达数十亿元，用于发展贷款业务。
飞贷现在是各种投诉网站的常客，中国建设银行也经常和它一起出现。戴菲创始人唐侠毕业于武汉大学金融系，在中国建设银行工作了13年。
模糊飞贷:逾期率高达每年72%。
日前，有媒体报道称，2016年，王先生通过飞贷APP向建行深圳分行申请了个人消费贷款。借款本金24万元，借款期限18个月。算下来，王先生的总还款额为331797.6元，总还款成本超过8万元。这个利息成本远远高于正常的银行消费贷款利率。
根据王先生出示的个人征信报告，该笔贷款的出借人确实是中国建设银行深圳分行，本金24万元，分18期按月偿还。
当王先生致电建行询问利率不合理的情况时，建行回复称，这笔贷款中，建行实际收取的利息折算成年利率不到6%，剩下的利息是合作方飞贷APP收取的“服务费”。
这就是戴菲自成立以来一直引以为豪的“普惠金融商业模式”。它从银行和持牌金融机构获得资金，然后根据收集的数据评估贷款人，以快速放贷。
戴菲APP的运营方为深圳中兴戴菲金融科技有限公司(简称中兴戴菲)，持有互联网小贷公司深圳严新小额贷款有限公司(简称严新小额贷款)100%的股权。
中国网上裁判文书的一项判决揭示了戴菲与中国建设银行的合作模式:
借款人通过飞贷APP(中兴飞贷)向中国建设银行深圳分行申请贷款，中兴飞贷提供贷款申请、前置审核、合同签订、贷后管理等服务。相关的管理费、综合费、补偿费等。均由中兴飞贷根据“飞贷”借款合同及其他约定收取，与中国建设银行无关。
所谓补偿费，是指如果借款人未能及时还款，中兴戴菲将代替借款人返还给建行。借款人必须向中兴戴菲支付补偿费。补偿费以中兴飞贷补偿的贷款余额为基础，以补偿费费率为系数，按日计算。
说白了，赔偿费就是逾期费。
赔偿率是多少？
逾期天数不足10天(含10天)的，该区间的赔付率为每日0.1%(年化36%)；逾期天数在11天至30天(含30天)的，该区间的赔付率为每天0.15%(54%)；逾期天数超过30天的，该区间的赔偿率为每天0.2%(72%)。(注:1年按360天计算)。
在多起逾期诉讼中，由于借款人逾期，中国建设银行深圳分行根据合作协议，从中兴戴菲全资子公司深圳中兴小额贷款有限公司(已更名为严新小额贷款)的催收账户中扣收全部贷款本息。
因为按照约定，建设银行可以通知或委托飞贷通知借款人，也可以不通知借款人直接要求飞贷履行赔偿责任。
飞贷在这里是一个什么样的业务？
如果戴菲从事以研发小贷为主的小贷公司业务，根据深圳市金融办发布的《关于我市开展小贷公司融资创新业务试点的通知》，小贷公司除股东自有资金以外的贷款资金比例合计不能超过净资产的2倍。企业调查显示，严新小贷注册资本为9.46亿，实收资本仅为2.45亿。严新小贷净资产多少，能撬动建行几十亿资金？而且贷款人很明确，只能是小额贷款，不能是建行这样的金融机构。
如果极飞从事的是助贷业务，显然银行不能将贷款发放、本息回收、贷后管理等核心业务环节交给极飞，极飞也不能以任何形式向借款人收取利息，更不能做出实质性的风险承诺。
当然，除了与建行合作，还有几家金融机构在戴菲的网站上挂牌。戴菲金融科技联合创始人KATTO De曾表示，2017年下半年，某大行与戴菲合作，引入戴菲移动信贷整体技术方案，8个月线上信贷累计35亿元。通过与多家银行的合作，戴菲已经积累了超过400亿的信用贷款。
戴菲董事长唐侠曾经设想，如果和戴菲合作，中小商业银行、小贷机构等传统金融机构可以分分钟轻松打造自己的戴菲。“这是一个可能达到30万亿的市场。”
100亿飞贷估值:半年给股东分红超2亿。
2010年，唐侠离开了中国最早的小额贷款公司之一的深圳中安信业创业投资有限公司，创办了深圳市中兴小额贷款有限公司(严新小额贷款的前身)。为了提高自身实力，中兴小贷从一开始就引入深圳中兴新通信设备有限公司(以下简称中兴新通信)作为大股东，持股46.8%。中兴新通信的实际控制人为中兴通讯创始人侯为贵。
正是因为这种关系，戴菲戏称自己为“中兴”。有投资者曾询问中兴通讯，中兴戴菲是否与其有关联，中兴回复称中兴戴菲不是子公司。
除了从侯为贵引进中兴，洪钟地产旗下的洪钟投资(香港)控股有限公司也是其股东之一，持有25%的股份。
直到2015年7月，唐侠主要依靠中兴的小贷开展业务。
2015年，互联网金融开始火热，网贷兴起。当年10月，唐侠基于中兴的飞贷推出了飞贷APP 1.0版本。从此，飞贷插上了“互联网的翅膀”，开始迅速崛起。
此后，经过数次股权变更，中兴通讯和洪钟地产的另一家关联公司北京洪钟联合投资有限公司相继退出股东行列，唐侠成为持股37.46%的大股东。新三板上市公司深圳天图资本及其关联公司相继进入股东名单。
企业调查显示，天图资本直接或通过profile持有中兴飞贷约19.71%的股份，其中直接持有16.93%，通过深圳天图邢飞投资企业profile持有2.78%。
天图资本2019年半年报显示，其在中兴飞跃的股权按公允价值计算为23.1亿，按持股比例计算中兴飞跃估值约为117亿。
2019年上半年，天途资本计入当期损益的分红为4185.12万元，也就是说，中兴飞贷上半年向全体股东派发了约2.12亿元现金。
APP违规被点名多次投诉暴力催收。
1月8日，工信部发布第二批侵害用户权益App名单，飞贷App位列其中。工信部要求相关app在2020年1月17日前完成整改落实工作。逾期未整改的，工业和信息化部将依法依规组织相关处置工作。
翻看戴菲的“隐私政策”，发现戴菲APP想要获取的信息可谓五花八门，有手机号、身份信息、个人生物特征信息、个人敏感信息、银行账号、财产信息、精确定位信息，还有设备的MAC地址、设备型号、操作系统、标识符、登录IP等等。值得注意的是，飞贷APP还要求获取通讯录及相关联系方式，用于贷款逾期的催收。
针对工信部的点名，戴菲表示将积极配合整改，但目前尚未看到其隐私政策有任何变化。
在各种投诉平台上，飞贷投诉频发，投诉原因多为暴力催收和高额利息。
多份判决书显示，一旦借款人逾期，中兴通讯将把追索权转让给厦门信众信资产管理咨询有限公司，而不是向银行还款。
在深圳当地金融监督管理局的网站上，也有很多关于中兴飞贷的投诉。深圳当地金融监管局表示，如果公司涉嫌违法，建议投诉人携带相关证据材料到公安机关报案。
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