帮企业找资金！大鹏实现存贷款规模创新高｜大鹏助企速办④，下面是南方+客户端给大家的分享，一起来看看。
如何增加存款贷款
在刚刚过去的中秋、国庆“双节”假期，大鹏发放农行数字人民币消费红包，带动大鹏餐饮、住宿、零售、文旅等商户参与活动，帮助企业吸引消费者，助推业态“破圈”。
就在9月，深圳市大鹏新区葵涌街道“筑巢引凤促发展 助企鹏飞享未来”招商大会在坝光国际生物谷展厅举行，其中设立的金融超市，将帮助企业解决“找资金”“融资难”等问题。
这是大鹏新区牢牢把握金融服务实体经济的宗旨，积极开展“我帮企业找资金”专项行动部署，为新区发展提供强有力金融支持的一个缩影。
今年，大鹏新区强化金融助企服务，持续开展金融助企宣讲会，揭牌大鹏新区金融驿站，积极引导辖区银行持续精准支持各行业领域，强化金融产品创新，共同解决企业融资难题。
1-8月，大鹏新区本外币各项存款余额836.04亿元，增速61.17%；贷款余额580.83亿元，增速74.86%，存贷款余额均创历史新高，为新区经济全面向好提供了有力支撑，助推新区经济高质量发展。
“核心企业+主办银行”
与乐高等重点项目签订战略合作
6月20日，在行政服务大厅设立全区首个金融驿站，辖区9家银行正式入驻，实现现场收集企业融资需求、制定个性化金融服务方案，为企业提供“有温度、有韧性、有担当”的一站式金融服务，打通企业金融服务最后“一公里”。
金融驿站设立以来，已为367家企业解决6.65亿元融资需求，其中90家为首贷户，首贷率达24.52%，有效解决企业融资难问题。
“金融驿站”的设立，是大鹏推动银企对接，开展“我为企业找资金”的重要举措之一。
大鹏围绕辖区企业的资金需求，通过全覆盖摸排、个性化定制、多样化平台，完善“银企联动、快速响应、精准服务”的金融要素保障机制，及时将辖区“四上”重点企业、重大项目及历届招商大会重点项目推送给银行机构，建立“核心企业+主办银行”一对一服务机制，并且充分发挥一级支行决策机制灵活的优势，推动辖区范围内交通银行、宁波银行升级为一级支行，为属地企业增强融资支持，贡献逾百亿元的存贷款新增量。
目前，交通银行大鹏支行已与区属国企及乐高、乐土等重点项目分别签订战略合作协议，合计解决企业融资需求83.1亿元。
在解决企业单一融资需求的基础上，大鹏促进构建多形式、多层次、综合性的金融服务支持体系，助企纾困激发市场主体活力。
针对企业担保难、贷款难问题，大鹏引导辖内银行机构贴近企业实际，加强业务品种创新，增加信用类、供应链类金融产品，有效满足企业需求。
例如，各银行围绕比亚迪产业链开发的供应链金融产品持续发力，较去年底新增贷款120多亿元。针对辖区民宿行业规模小、缺抵押物等特点，大鹏协调辖区银行与新区民宿协会签署意向协议，为协会内商家提供普惠信用金融产品，单一个体工商户授信最高100万元人民币。
这是大鹏深化政企银沟通交流，共谋经济发展见成效的缩影。大鹏持续坚持党建引领，以“五好”单位建设为抓手，为企业、银行发展搭平台、通渠道，为政企银合作增添动力，不断开创政银企三方互利共赢、共同发展的新局面。
今年以来，大鹏已开展促消费、国高企业、民营企业、集体经济等6场不同主题银企对接活动，强化精准金融服务，助力8家企业与金融机构意向金额1.2亿元。
例如，大鹏街道两新组织党工委组织辖区银行和多家企业召开“民企心向党 奋进新征程”政企银座谈会，银行相关负责人分享了银行在助推民营经济发展方面的惠企政策，涉及融资信贷、普惠金融、收费系统开发等多个方面。活动促进了4家企业与银行对接，现场协调解决了2条企业诉求，有效缓解了企业融资燃眉之急。
设立首席融资服务专员
多层次、广覆盖服务企业
“我们了解到企业受扩大生产、开发新生产线等因素的影响，有较大的融资贷款需求，第一时间促成企业和农业银行对接联系，成功为企业贷款1000万元。”
助企专员龚雯表示，这次高效助企，为这家去年刚认定为深圳市“专精特新”中小企业的高新技术企业注入了“强心剂”。
“在助企专员的协调帮助下，我们本次融资贷款反应快、落实快、见效快，企业资金紧张问题迅速得到缓解。”位于大鹏办事处的深圳市晶峰晶体科技有限公司负责人为助企工作点赞。
大鹏56个“助企行”专项服务小组积极推进“我为企业找资金”专项活动，设首席融资服务专员，指导金融机构根据企业资质、信用、知识产权、流动资金等不同情况，“一企一策”制定个性化金融服务方案。
这是自大鹏新区“助企行”工作开展以来，大鹏围绕辖区企业的资金需求，通过全覆盖摸排、个性化定制、多样化平台，扎实推进“金融助企行”的生动诠释。
助企专员收集辖区重点项目企业、规上企业、“专精特新”企业等主体的融资需求和相关困难，完善企业难题上报机制，建立以问题清单、任务清单和落实清单为主要内容的企业问题台账管理制度，尤其是持续紧扣辖区企业实际情况，常态化更新金融需求清单，推动助企专员实现精准服务。
针对新区社区股份公司较集中凸显投资渠道单一的实际情况，7月8日，大鹏开展了“深圳创投日”股份合作公司创投专场，搭建集体资产、科技企业、创投机构面对面交流的平台。
“大鹏新区此次举办股份合作公司创投专场，就是为了打通金融资本与实体经济互联互通有效渠道，既为辖区优质科技企业找资金，解决企业融资难题；又为股份合作公司找项目，拓宽投资渠道，推动集体经济转型升级，实现集体经济可持续发展。”大鹏新区相关负责人表示。
面对面办实事出实招
注入活力增强发展信心
“今天的活动真是‘及时雨’！我正好需要再拓展一下业务，手头上的资金又周转不过来，比较拮据，一时陷入了资金短缺困境。新区举办的惠企活动上，几家银行推出的贷款产品，利息都比较低，很优惠，正好满足了我们当前经营的资金需求。”“小个专”代表温女士表示。
8月9日，在大鹏新区举办的“小个专”金融服务专场暨知识产权质押融资入园惠企活动上，深圳市知识产权金融协会、4家金融及担保机构与60多家企业、个体工商户共聚大鹏新区党群服务中心，面对面宣讲融资政策、介绍特色产品、交流融资技巧、现场授信、洽谈合作。
值得一提的是，活动前，大鹏通过媒体、官方公众号等，广泛发布活动预告，精选农商银行“个体深信贷”、农业银行“商户贷”、交通银行“科创先锋贷”等金融服务产品，精准匹配“小个专”实际需求，将相关金融服务产品的优势特点、面向对象、申请渠道、联系方式等一并发布，力争让辖区所有企业法人和个体工商户都知晓，便于事前规划资金需求，也让未能来到现场的企业商户能够自助申办。
活动现场，大鹏新区科技创新和经济服务局对新区金融驿站工作机制、运行情况、做法成效以及未来工作规划进行了详细介绍。现场还举行了银企沙龙交流会，“小个专”代表与银行代表面对面畅聊，拉近银企距离、拓宽融资信息渠道，并通过“金融驿站”充分了解低息贷款、金融机构差异化服务等信息内容。活动疏通了“小个专”代表对“融资难”的心理障碍，为其注入活力、增强经营信心。
活动推动6家企业、个体工商户获得银行及机构授信，总金额达3045万元，同时还有7家“小个专”现场提出信贷需求，银企互留了联系方式，后续将进一步深入接洽合作。
企业商户代表纷纷表示，通过此次活动，了解了许多金融服务政策以及贷款、融资知识，同时真切感受到大鹏对“小个专”的贴心关怀与帮扶，为他们下一步的发展增加了信心。
这是大鹏新区党建引领“小个专”高质量发展的生动诠释。
今年，大鹏新区组织人事局、新区“小个专”行业党委坚持把办实事、出实招、求实效作为“小个专”党建工作的落脚点来抓，力促党建与“小个专”发展同频共振、互促共进。
此次专场活动是前阶段大鹏新区组织人事局会同“小个专”行业党委到辖区“小个专”开展“大调研、大走访、大起底”后，针对共性问题实打实地送上的金融助企“服务包”。
接下来，大鹏将重点跟进有金融服务需求的“小个专”和相关银行的对接洽谈情况，及时收集和推动解决他们融资过程中出现的新情况、新难题，及时研究安排，推动寻求解决办法，确保“小个专”金融服务专场的效果落到实处、取得实效。
【撰文】郑伊灵
【作者】
【来源】 南方报业传媒集团南方+客户端
银行存款贷款怎么贷
中秋节、国庆节双节将至，银行消费贷利率又“卷”了起来。9月26日，北京商报记者注意到，近日，各大银行再次推出消费贷利率优惠活动，通过直接降低贷款利率或发放优惠券的方式吸引借款人的目光，优惠后的利率可低至3.25%。
不过，虽然消费贷利率“卷”成了“白菜价”，但也并非人人都可拿到，有银行人士表示，利率优惠券通常要根据借款人偿还能力、个人征信等因素定向发放。
双节前再掀利率“价格战”
双节即将来临，银行消费贷利率“价格战”再起。9月26日，北京商报记者注意到，近日，多家银行再次推出利率优惠活动，吸引借款人的目光。
“金九银十，限时特惠”，9月19日-28日期间，招商银行闪电贷纯新建额客户用券提款年利率低至3.3%。据该行一位客服人员介绍，纯新建额客户主要有两类，一类为2016年至今从未有过闪电贷建额申请记录的客户，优惠券于申请建额成功后实时发放；第二类为历史有过闪电贷建额申请记录且截至2023年
8月底无额度（包含额度已结清）的客户，优惠券将于申请建额成功后12日内发放。
成都农商行推出了免息加持助消费活动，根据该行9月25日微信公众号发布的内容，即日起至10月31日，该行优快贷新增授信成功客户有机会获得30/15/7/3天免息券，用券提款在免息期内可享0息优惠，优惠后首年提款利率低至3.25%，该产品授信额度最高为50万元，贷款期限最长五年，消费场景可用作装修、购车、旅游、教育、医疗、日常开支多类。
为了庆团圆、迎国庆，建设银行江苏省分行也向借款人送出了抽奖、享优惠利率等福利。其中，建设银行快贷的贷款年化利率最低可至3.45%（单利），贷款额度最高20万元，贷款期限最长36个月。
今年以来，银行消费贷利率“价格战”轮番打响，贷款利率也是一降再降。融360数字科技研究院分析师李万赋在接受北京商报记者采访时表示，存量房贷利率调整正式开启，九成以上的借款人可以享受到该政策红利，节省一笔利息支出，叠加各类促消费政策的催化，有效提高居民的消费能力，刺激居民的消费意愿。适逢双节各类促消费活动，消费信贷又是今年各大银行的业务重点，各大银行自然也会“不遗余力”抓住这个契机，提升2023年的消费信贷规模。
消费贷利率低成了“白菜价”，但并非人人都可以申请。一位国有大行个贷中心人士指出，“现在银行都建立了大数据机制，会根据借款人的工作单位、薪资水平、偿还能力、征信等各类指标评估利率，能拿到超低利率贷款的人有限”。上述成都农商行一位客户经理称，该行消费贷仅面向事业单位、国企、金融行业等领域的借款人申请，此外借款人征信还要满足不能连续3个月出现逾期，累计逾期次数高达6次以上等条件。
上半年消费贷增长显著
在扩内需、促消费政策红利的密集刺激下，居民的消费需求逐步得到释放，今年上半年，消费贷也成为银行个人贷款增长的主力。从2023年半年报数据来看，多家A股上市银行消费贷余额均出现增长。
国有大行中，截至6月30日，农业银行个人贷款较上年末增加4320.22亿元，增长5.7%。其中，个人消费贷款较上年末增长34.9%，主要是由于该行积极拓展新型消费领域场景，提高消费金融可得性和便利性；建设银行个人消费贷款3688.02亿元，较上年末增加733.59 亿元，增幅24.83%，该行在半年报中表示，个人消费贷款坚持创新引领，满足居民合理消费融资需求，促进消费市场发展。
股份制银行中，招商银行、浙商银行、中信银行个人消费贷款也出现不同程度的增长。截至6月30日，上述3家银行个人消费贷款余额分别为2723.51亿元、1381.61亿元、2774.2亿元，分别较上年末增长34.68%、12.99%、10.61%。
区域性银行的表现更为抢眼，成都银行个人消费贷款为99.14亿元，较上年末增长了388.06%，郑州银行、张家港农商行、青岛农商行个人消费贷款也分别较上年末增长了38.52%、25.87%、21.28%。
在半年报中，多家银行也透露了消费贷业务发展路径。招商银行表示，坚持优选客户，并持续提升大数据风控能力，对不同需求的客群进行分层管理，平衡好收益和风险，降低运营成本。
中信银行表示，个人消费贷款方面，坚持“自主场景、自主风控、自主产品”的发展原则，持续优化消费贷产品营销能力。在聚焦优质主力客群的同时，不断加强产品创新与应用场景相融合，做大“汽车消费”“安居”等优质场景产品的升级与应用，为客户提供全方位、便捷高效的线上化自助型融资服务。
招联首席研究员董希淼认为，今年银行之所以较为重视个人消费贷款，一方面是因为在银行个人贷款中，个人住房贷款占比较高，但去年以来由于个人住房贷款增速缓慢，部分银行甚至出现负增长，因此，不少商业银行将消费贷作为重要发力点。这也就导致不少银行通过降低贷款利率以抢占市场份额，提升产品竞争力。
合理定价保证利润空间
推动消费贷福利营销有助于提高居民消费意愿和能力，有望进一步促进扩大消费与提振内需，但也需要关注到，过低的消费贷利率也将会进一步压降银行的息差和盈利空间，同时增加风险管理成本。
北京商报记者注意到，在社交媒体上，就有不少借款人讨论如何利用消费贷或经营贷来置换房贷的情况。李万赋进一步指出，当前的消费贷成本已经处于历史低位，多家银行息差临近警戒线，未来消费贷利率进一步调降的空间不大。银行在这场消费贷市场竞争中，还是要参考自身的资金成本合理定价，保证一定的利润空间。
消费贷市场“价格战”过度，导致产品风险与收益不匹配，不利于银行业务风险管理。在光大银行金融市场部宏观研究员周茂华看来，银行需要高度重视业务风险防控与业务可持续问题；过低的消费贷利率，容易导致出现跨市场套利，引发部分借款人过度消费，并可能催生局部资产泡沫风险等。从银行角度，需要提升依法合规开展业务意识，加强业务员培训；优化业务流程，压实业务各环节主体责任，完善考核机制；进一步完善征信管理制度与机制，强化征信市场约束机制；同时，监管部门需要强化监管职能、提升违规成本等。
董希淼建议，消费信贷发展应在适度合理的范围之内，不可盲目过度增长，服务对象并非越下沉越好，银行应有效防范“不该贷”“过度贷”等问题，降低“共债”风险发生概率。消费者应将自己的债务水平保持在合理限度之内，一般而言，每月还贷支出不应超过家庭收入的一半。特别是年轻客户，不可通过“以卡养卡”“以贷还贷”等方式盲目借贷。
北京商报记者 宋亦桐
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