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商业银行贷款好不好贷款
在很多人的心目中，银行并不是一个讨喜的一个角色。因为有一家银行曾经在几年前说过这么一句话。说我们赚钱赚到都不好意思了。虽然不太那么喜欢银行，但是我们也不希望它倒下去。因为银行真的要垮的话，对所有人都会造成巨大的损失。
从支持实体经济的角度来说，银行仍然是支持实体最大的一个主体。那个商业银行的半年报出来了，我觉得两个数字确实比较震撼。一个是它的净息差，现在已经降到了1.74。这个数字是创了13年以来的一个新低。确实应该值得重视，净息差实际上就代表你的主要收益。因为银行还有一块是表外业务是。表内业务是银行主要的生存方式，就是存款的利息和贷款利息之间的这个差，刨去一些费用之后，这叫净息差。你的净利润的主要来源。
商业银行上半年的净利润是1.3万亿，同比增长了2.6%。那这个数字看起来的话是在增长。在去年同期的时候，这个数字是六点几，下降幅度其实是不低的。银行的净利润主要做什么呢？
除了一块是给股东分红，还有一块就是为了补充它的核心资本。而补充了核心资本之后，它才有能力去支持实体经济。很多的这个公司对银行是有看法的。但是我们不能否认这一点是，商业银行仍然是中国最大的支持实体经济的主体。它的净利润下降对于实体经济来说不是一件好事。
今年二季度中国商业银行的不良贷款率是1.62，这个数字是低于1.74的净息差的。有这个数字大家还稍微安点心，因为净息差一定要高于不良贷款率。否则的话会出大问题的，这是一个底线。
第三个问题就是提前还款的问题。我们说的提前还款都是居民提前还款。老百姓借了房贷，我提前还款。那么这个房贷现在总量是多少呢？有一个数字是38.6万亿，它在银行的总贷款中的比例是16.7%。比例也不算低。这块又是银行净利润的一个来源。因为房贷是银行的优质资产，如果这块出了问题，银行的净利润一定会出问题的。
就很多老百姓担心这个存款的利息下降了，就会提前把这个钱还上。这个还了之后银行就没有生息资产了。所以银行也很着急，四月份创了一个提前还款的新高。到了七月份开始下降了，但是这个下降，9月1号开始，我们的存款利率又在往下调。老百姓又倾向于我手里还有点贷款，我就干脆把它都还了。反正我存在银行的利息非常低。我还不如把它直接用在还款上。
银行怎么解决呢？那你既然你存款利率下降了要着急还款，那我还款是为什么呢？是因为我贷款的利息压力高。所以银行如果明智一点，应该把这个贷款的利息要下降一点。保住这个存款的基本的底盘。你至少还是生息的，还有一个净利差。还得慢一点，你的生息资产还在你手里。至少你还能运转。
商业信贷和银行信贷区别
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中国银行业协会近日发布的报告显示，截至2023年二季度末，商业银行消费贷款规模保持稳定增长。本外币家庭消费贷款（不含个人）。住房贷款余额18.75万亿元，同比增长12.4%，增速比上年末加快8.3个百分点。年。
图为银行工作人员数钱。新华社
《2023年度中国银行业发展报告》表明，在我国消费金融行业生态日益完善的同时，商业银行消费金融业务正迎来重要的发展机遇期。商业银行聚焦消费者需求，践行信贷服务融入日常消费场景、构建汽车金融生态圈、打造数字化消费金融的实践。
报告指出，商业银行要不断结合自身发展服务国家发展战略，抓住消费市场新机遇，利用不断涌现的新需求、新业态、新场景，促进商业银行健康可持续发展。发展消费金融。 （记者李艳霞）
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