“未婚”变“已婚” 太原一市民房贷“商转公”遇上麻烦，下面是智慧生活报给大家的分享，一起来看看。
有信用贷款影响商转公贷款
明明是未婚青年，却被写成已婚状态，还被录入了个人征信记录，直到办理个人住房公积金贷款时才发现。这是太原市民张杰（化名）的“奇葩”遭遇。他多次找到招商银行太原分行要求解决问题，但该行却不承认工作失误。后经张杰多次要求，该行才出具了一份证明，而征信系统中的婚姻状态何时能更改过来，仍是未知数。
2月27日，生活晨报记者在太原市住房公积金管理中心迎泽分理处见到了张杰。据他讲，2018年初，他在太原一新开楼盘买房时接触了招商银行工作人员，办理了一张借记卡，便于还商业房贷，同时还办了一张信用卡。“问题就出在我办理这两张卡时信息有误。”张杰说，办卡时他只核对了自己的姓名、年龄、身份证号，至于婚姻状态选项并没有注意，工作人员也没有问他，他就签名了。当年2月初开始，张杰每个月按时还商业贷款。
2018年年底，张杰前往太原市住房公积金管理中心迎泽分理处申请办理“商转公”，当时他仍未发现相关材料中婚姻状况为“已婚”，分理处工作人员核查材料后也无异议。
按照预约，今年2月27日，张杰应该到分理处正式办理“商转公”贷款。“因为公积金中心要求提交最近三个月的还款明细及贷款余额证明，所以我就在2月21日一大早赶到招商银行太原分行打印我的各项证明，也包括我个人的信用报告。”他这次仔细一核对，傻眼了，“写着我‘已婚’，这要是去申请‘商转公’，肯定不符合规定。”
按照太原市住房公积金管理中心的相关规定，如果属于已婚，申请人及配偶都需要出具一份征信报告，还需要出具有效身份证明、配偶户口、结婚证等。“我发现问题后赶紧拨打了征信系统客服电话，咨询婚姻状况错误如何改正。可惜，得到的答案是他们不针对个人用户。我又赶往中国人民银行征信中心山西省分中心窗口询问，得知我的信息确实不符。中心工作人员告诉我，个人信用报告中每一项信息都有对应的数据发生机构名称，婚姻状况那栏对应的正是招商银行太原分行，但中心无权更改。”张杰说。
无奈，张杰赶到户口所在地的社区，相关人员表示相关部门有明确规定，不能开具单身证明。
之后，张杰前往招商银行太原分行反映问题，但对于如何修改婚姻状况，工作人员没商量出一个结果。“我要求他们出一个证明，证明我未婚。但银行工作人员不承认他们失误，更不知道解决办法。”在等待过程中，张杰用身份证在自助柜员机上打开了自己的基本信息。“婚姻状态那一栏可以修改，所以我将已婚改成了未婚。”随后张杰再次询问工作人员如何解决问题，工作人员将系统打开，此时张杰的婚姻状况已变成了“未婚”。“我们可以截图，并盖章。”工作人员说。
2月21日下午，张杰拿到了一张盖有“招商银行股份有限公司太原分行”公章的截屏打印单，下面还标注了“该截屏截自招商银行新个贷系统”。
为了办理“商转公”时更方便些，张杰还特意到单位开具了加盖单位公章的未婚证明。
2月27日下午，张杰凭借证明及相关材料，成功办理了“商转公”。
“什么时候征信系统能更改成我属于未婚，仍然不知道。”张杰说，招商银行太原分行告诉他要等到3月15日，下一个还款日之后再看。 晨报记者高慧娟 田勇
商转公还款反而多了
重磅利好消息，昨天晚上20:00，常州公积金公众号官宣，将于1月1日起推出“以贷还贷”方式商转公贷款。
这对于高利率的纯商贷用户来说，真的是重磅利好，意味着商转公贷款不再硬性要求贷款用户自己筹措资金还掉原来的商贷。
举个例子，如果你现在在常州有100万的商业贷款（纯商业贷款，非组合贷）没还清，按照当前常州的转贷政策，你有几种操作方式转贷降低利率：
1、如果你家庭公积金最高贷款额度可以贷足90万。那你有两种方式，其一是自己还掉10万块钱的商贷，另外90万可以直接转公积金贷款，不需要自己先还清这90万的房贷，只要商转公贷款抵押办妥后，公积金中心就可放款，利率按照最新利率执行（五年期以上首套公积金贷款利率为3.1%）。其二是选择商转组合贷，10万转成新的商业贷款，90万转成公积金，利率均是按照最新利率执行（首套商贷4.1%，公积金3.1%）。
2、如果你家庭公积金最高贷款额度不高，但在25万以上，你也可以按照商转组合贷的方式进行转贷，方式和利率同上。
3、如果你的家庭公积金贷款额度低于25万，你就要注意了，目前纯商贷转组合贷，新商贷的可贷额度为公积金可贷款额度的3倍，也就是说如果你能贷20万公积金，那你就只能转贷60万的商贷。那如果你还要转贷，剩余20万原银行的商贷你还是要筹钱还清。当然这种情况你还可以选择稍微再等一阵子，等公积金贷款能贷更高时再转贷。
综合来讲，自9月5日常州恢复商转公业务以来，有一大批存量房贷用户享受到了利率降低的利好。加上常州又恢复了商转组合贷和即将推出公积金“以贷还贷”的业务，大部分存量房贷用户转贷已无需再自己筹措大笔资金，转贷难度大幅降低。这真的是一项利好民生的举措，值得其他城市借鉴。
另外，1月1日起，对于一大批存量房贷用户而言，还有一项重要的利好即将到来。那就是LPR可以按照4.3%进行调整了。
虽然12月LPR没降，但自今年1月份开始，五年期LPR已经连续下降了3次，从4.65%降至了4.3%，下降了35个基点。这意味着如果你签订的贷款合同是每年1月1日调整LPR基数，那假设你的商业贷款利率是LPR+60个基点，即便你不转贷，按照100万本金30年等额本息的还款方式，你一个月可以少还200多块的贷款，也能降低不少还贷压力。
当然，对于有条件转贷的纯商业贷款用户而言，尽量还是转贷。按照现在常州的转贷政策，除了一部分原组合贷用户不能转贷外，其他用户只要拿到产证基本都能转贷。
商业贷款：
常州现行的住房商业贷款总体政策是认贷不认房。
从具体购房贷款条件来看，常州也相对宽松。只需收入稳定，无不良征信记录，符合其他贷款条件即可。
1、在常州或其他城市没有任何住房贷款（商业或公积金）记录，在常州买房，算首次购房，最低首付比例为两成。
2、在常州或其他城市有过房贷记录但已还清，在常州买房，依然算首套房，最低首付比例符合条件两成，一般为三成。
3、在常州或其他城市有一套房的贷款没还清，在常州买房算二套房，最低首付比例为三成。
4、在常州或其他城市有两套及以上的住房贷款没还清，在常州买房只能一次性付款，因为目前常州三套及以上停贷。
目前，常州商业贷款房贷利率执行的是LPR+基点的标准。目前执行的LPR为1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%（每月20日公布新的LPR执行标准，逢节假日顺延）。
根据最新政策，目前首套房5年期以上贷款利率最低可做到4.1%，二套最低可做到4.9%。
公积金贷款：
常州住房公积金是按照“月均账户余额×配贷系数”方式计算贷款额度，且贷款额度不超过贷款申请时个人住房公积金账户余额的10倍。连续缴存满6个月即可申请贷款。
根据最新政策，常州公积金贷款目前个人最高贷款额度为60万，家庭最高贷款额度为90万。符合条件的人才贷款最高额度为120万（需在相应人才库且未有使用记录，详询公积金中心）。
公积金贷款首次使用首付最低比例为20%，二次贷款首付最低比例为30%。
另外，关于公积金贷款使用的一些Q&A如下：
Q
常州现行公积金贷款利率是多少？
A: 首次使用贷款期限在5年(含)以下的年利率为2.6%，贷款期限在5年以上的年利率为3.1%。第二次使用公积金贷款期限在5年(含)以下的年利率为3.025%，贷款期限在5年以上的年利率为3.575%
Q
常州公积金贷款配贷系数如何计算？
A: 在常州缴存住房公积金的贷款申请人按照“月均账户余额×配贷系数”方式计算贷款额度，且贷款额度不超过贷款申请时个人住房公积金账户余额的10倍。
月均账户余额为符合条件的贷款申请人贷款申请时往前推算60个月的个人住房公积金账户月均余额，不满60个月的按60个月计算。贷款申请人(包括主借款人和共同借款人）在常州无购房类住房公积金使用记录的，配贷系数为40，有购房类住房公积金使用记录的，配贷系数为10。
在异地缴存住房公积金的贷款申请人按照“贷款申请时个人住房公积金账户余额×6倍”的方式计算贷款额度。在本市缴存住房公积金的贷款申请人与在异地缴存住房公积金的贷款申请人共同申请贷款，按相应计算规则分别计算贷款额度。
提醒：关于公积金贷款额度试算，可至常州公积金公众号菜单栏自助试算，也可以打12329进行人工试算。
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