市场流动性充裕 银行主动下调内部贷款FTP，下面是金融界给大家的分享，一起来看看。
贷款ftp价格
在宽松货币环境下，与贷款利率密切相关的商业银行内部资金转移定价（FTP）正逐步开始调整。受访银行表示，已开始下调贷款FTP价格。
上证报记者昨日从一家股份行获悉，该行最近半年来贷款FTP价格持续下调，人民币半年期贷款每次下调幅度为10BP，累计已下调至少超过100BP。与此同时，该行对公贷款利率也相应有所下降。一家大行财务人士昨日也表示，该行贷款FTP已下调。
对于贷款FTP的调整，交行金融研究中心首席银行业分析师许文兵认为，主要目的是引导贷款发放，估计与监管部门的降价、增加贷款投放的要求有关。
所谓FTP，其实是商业银行的一种内部管理（核算）工具。简单而言，就是业务部门从资金部门拿到的内部资金价格，是分支行开展业务的资金成本，对应银行存贷业务相应有存贷款FTP。比如，某支行要放贷1亿元，但是缺口5000万元，就向行内其他部门拆借，“借”的成本就由FTP定价决定，同时也决定了这笔贷款的利润。
自去年下半年以来，在央行一系列降准等措施下，货币环境逐步宽松，市场流动性明显充裕，上海银行间同业拆放利率（Shibor）从去年6月即下行。昨晚，Shibor隔夜下行11.3个基点，存款类机构质押式回购利率DR007也有所下行，低于指导利率。资金利率持续处于低位，意味着资金价格便宜了。
在整体外部市场环境变化下，央行力促宽信用传导至金融机构，今年商业银行将会如何调整内部FTP？
据了解，FTP定价机制比较复杂。简单来看，基础价格部分参考市场资金价格，短期参考Shibor；浮动价格部分与银行自身存款成本、流动性、准备金成本等因素相关。
由于FTP既可以引导产品定价，又可对业务进行绩效考核，商业银行主要根据市场资金价格变化和内部业务导向来调整FTP。某熟悉银行业情况的高管向记者解释，一般情况下，大行资金获得量较好，当总资金量比较稳定、同时央行又没有调整基准贷款存款利率的情况下，该行内部FTP就会保持相对稳定的状态。据悉，大行一般一年调整两次FTP。
而小银行由于自身计划管理能力问题、资金获取能力问题等原因，资金不稳定，调整就相对频繁。由于FTP本身也是内部管理工具，如果该行是主动定期调整FTP，其目的则在于刺激和引导分支行按照总行要求来开展存贷款等相关业务。“比如某银行最近需要增大存款余额，就会调高FTP，让分支行将更多的努力放在吸收存款上；当需要增加贷款时，就会适当调低FTP。”上述高管解释说，定期调整FTP，是银行主动管理资产负债的重要手段。
据悉，上述股份行近期已将该行人民币一年期一般贷款FTP价格下调至4.5%，对照来看，央行目前一年期贷款基准利率为4.35%。“几乎保持一周一调的节奏，非常频繁，而且可能还会继续下调。”上述股份行人士说。
不过，许文兵表示，FTP会反映市场价格的状况，也和业务导向有关，根据市场的变化进行调整是正常的，但没有密集到一周一调的地步。
上述高管表示，虽然今年货币市场环境整体宽松，但银行不一定普遍下调FTP，各家情况并不一样。
本文源自上海证券报
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农行FTP价格
中国网财经4月3日讯（记者 胡爱善）多家上市银行披露2018年业绩报告。以农业银行为代表的国有大行结束多年息差收窄趋势，实现净息差企稳回升。在港股上市的中小银行却出现息差大幅收窄现象，其中锦州银行2017年净息差为2.88%，相比上年大幅下降0.79个百分点。
国有大型商业银行息差普遍回升
中、农、工、建、交等五家国有大行年报悉数披露完毕。上述几家银行2017年净利润分别增长4.76%、4.9%、3%、4.67%、4.48%，相比上一年度增速均出现反弹。多家国有银行高管表示，利润回升主要归咎于中国经济稳中向好，以及银行息差回升带来的利息净收入快速增长。
农业银行、建设银行、工商银行、中国银行、交通银行2017年年净利息收益率（净息差）分别为2.28%、2.21%、2.22%、1.84%、1.58%，分别较上一年度变化+3BP、+1BP、+6BP、+1BP、-30BP。可以看出五家国有大行除了交通银行净息差下降30个BP外，其余均出现上升。
农业银行副行长张克秋在业绩发布会上表示，去年农行利润增速回升推动因素是量的增长，2017年生息资产日均增幅是9.5%，其中高收益的日均贷款增幅是10.7%。
从农业银行来看，息差上升除了高收益贷款占比上升这一因素，另外还要归功于低成本存款的增长，即存款付息率出现明显下降。2017年末，农业银行存款余额是16.2万亿元，存款新增1. 2万亿元，增幅在7.7%，同时存款付息率下降了13个bp，降到了1.34%。
“回顾2017年，我们在境内23000多家遍布城乡的网点，其一半是在县域及以下，我们充分发挥低成本资金的组织优势。第二是优化负债结构，存款成本比较低的个人存款、活期存款，还有县域存款，农业银行都保持着比较高的占比。另外，主动压降高成本的负债，包括保本理财。再有一项是完善内外部定价机制，我们主动调整FTP（内部资金转移价格）的管理模式、管理机制及考核指标。” 农业银行副行长郭宁宁说。
“居民储蓄率出现下降，对商业银行资金来源提出新的挑战。” 建设银行行长王祖继坦诚，寻求低成本资金来源永远是商业银行非常重要的业务，但按照过去拉存款方式肯定不行，因此建行采取零售优先策略，通过零售保证资金的商业收益。
工商银行在上述商业银行中净息差改善最为明显。招银国际报告认为，工行净息差改善是因为生息资产收益率上升，另外负债结构不断优化，活期存款占比占日均生息资产比例达到了42.2%，较上年度提升1个百分点。展望未来，随着贷款重定价的进行以及市场流动性偏紧的情况持续，工行仍将受惠于强大的揽储能力，并在2018年将进一步扩大。
“农行在2018年前2个月贷款投放呈现量价稳步增长现象，未来稳步向好的趋势是完全可以预期的。” 农行副行长张克秋透露。
中小银行负债成本上升 净息差缩小
多家在香港上市的中小型银行亦在近期披露2017年业绩。从报表来，几家银行净息差出现大幅缩小现象。其中，锦州银行、重庆农商行、哈尔滨银行净息差分别较上一年度下降79BP、12BP和41BP至2.88%、2.62%、2.15%。
锦州银行2017年年报显示，该行去年个人贷款个公司贷款收益率分别为6.07%、6.30%，较2016年的6.86%、6.74%下降79BP和44BP。另外，该行2017年存款付息率也出现大幅上升现象。在存款成本上升和贷款收益下降的共同作用下，锦州银行去年净息差下降了79BP。
重庆农商行披露的数据来看，2017年客户存款负债成本率较上年度是有所下降的。在同业负债以及债券付息成本分别较上一年度有明显上升。其中，同业及其他金融机构负债成本为3.76%，较上年度上升64BP；债券成本率为4.26%，较上年度提升81BP。
哈尔滨银行在其年报中指出，净息差下降主要原因包括：经济增长放缓、资产质量下滑等因素导致贷款收益率下降；市场利率上行、同业存拆入款项新发型债券的平均成本率上升。另外，为了防范流动性风险，通过主动负债提高流动性备付水平，成本率较高的同业负债、已发行的债务债券占总负债的占比由2016年的27.5%提升至2017年的32.8%，流动性付息成本有所增加。
农业银行副行长郭宁宁表示，在去杠杆的背景下，央行在2018年继续保持稳健中性的货币政策，银行间市场流动性水平会保持紧平衡的状态，同时同业存款竞争会更加激烈，存款成本有上升压力。
由于中小银行在吸储能力上与大行存在差异，随着同业规模收缩以及市场流动性紧平衡的持续，预计中小银行还将面临较大的资金压力。
本文源自中国网财经
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