信息经济学 为什么中小企业贷款难,下面一起来看看本站小编海报新闻给大家精心整理的答案，希望对您有帮助
小企业贷款面临哪些困难1
小额贷款申请条件：
1、为年满十八周岁中国大陆居民；
2、有稳定的住址和工作或经营地点；
3、有稳定的收入来源；
4、无不良信用记录，贷款用途不能作为炒股，赌博等行为。
5、银行要求的其他条件。
小额贷款办理流程：
1、向当地银行或者贷款机构提交申请；
2、准备贷款所需的各种资料；
3、面签银行或贷款机构；
4、银行审核贷款人资质；
5、审核通过、成功放款。
小企业贷款面临哪些困难2
1、中小的高信用风险
首先，中小的规模小，底子薄，抗市场风险能力弱，其经营易受外部环境的影响，这极大地影响了其未来的履约能力。其次，我国信用制度的不完善以及交易双方的失信行为已经成为阻碍经济正常运转的重要因素。我国中小的不良贷款率相对大而言较高，中小经常性的失信行为就会影响银行对整个此类别的信用评价。为保障贷款资金的回收率，银行通常乐意向信用高且现金流量稳定的大发放贷款。
2、中小缺乏抵押担保能力
银行在发放贷款时一般会要求中小提供抵押担保，尤其倾向于土地使用权、厂房等对重要的固定资产、无形资产作押抵，但大部分中小由于资金不足，因而在厂房、土地等固定资产上投入较少，根本无法提供有效的抵押品作为担保。抵押品越少，中小的担保能力越弱，其获得银行贷款的难度就越大。
3、中小抗风险的能力弱，持续经营不确定性大
一方面，由于中小业务规模相对较小，外部市场环境一旦恶化，其经营风险将大大提高。另一方面，由于体制不健全以及管理制度不完善等原因，中小无法为银行提供完整的财务报表和信息资料，而且还有很多民营沿用经验式与家庭式的管理方式，未来的发展完全决定于大股东，其对市场判断的偏差则影响整个存续发展。因此，对于以盈利为目的金融来说，为确保业务的盈利性、安全性和稳健性。银行在实际操作中就出现回避中小贷款情况。
可见，由于中小的高信用风险、低抵押担保能力等原因导致了其贷款愈发困难。因此，解决中小贷款难的问题是一个系统工程，需要中小不断加强自身建设，提高信用意识，其贷款难题才能得以破解。
小企业贷款面临哪些困难3
大众网·海报新闻济南12月12日讯(记者 辛振东)无论是新项目的投产，还是传统项目的技术改造，都离不开一个“钱”字。12日晚播出的《问政山东》栏目中，记者调查发现，在企业的生产过程中，融资难、融资贵是目前很多企业所面临的难题。
(问政现场)
为推进新旧动能转换，淄博市临淄区的一家老牌化工企业，去年上马了一个大型化工项目，计划总投资26亿元。这一项目顺利与世界著名的化工技术公司实现签约合作，同时也得到了地方政府的大力支持。然而到了融资环节，他们遇到了大麻烦。该化工企业负责人介绍说：“我们的新项目从立项、环保、安评的手续都已经完备了，现在也已经开始动工建设。就在这期间，遇到了一些资金方面的问题，主要是通过银行贷款有一定的困难。”这位企业负责人说，新项目难以获得银行贷款的原因，是企业缺少相应的担保抵押。
该负责人向记者介绍说：“现在一般的项目都几个亿、十几个亿甚至几十亿，这样的项目光凭借企业自身的资本积累，没有那么多的资金，就需要通过银行贷款，但是银行有自己的风险管理或者抵质押的政策。在这种经济环境下，我们想找这么大体量的担保企业或者是抵质押的资产，是比较困难的。在省内的这些企业里面，这个融资难是一个比较普遍的现象。”
那么，没有相当体量的企业做担保，真的就没法贷款吗?和这家化工企业保持长久合作的一家当地银行的工作人员表示，他们虽然也看好这家企业的未来发展前景，但新项目要想取得银行贷款，操作难度确实非常大。银行工作人员介绍：“这个企业我们也合作了很多年了，企业自身经营比较稳健，发展前景也比较好。企业存在融资难的问题，主要来自新建项目。这个新项目投资金额比较大，也存在抵押担保不足的问题。所以，在各个银行传统的商业贷款，做的话难度很大。”这位银行工作人员还透露，该企业除了无法获得新贷款，某些银行对他原有的贷款额度也被压缩了。
企业谋求转型升级之时，银行非但没有雪中送炭，反而釜底抽薪。那么，该如何破解这个担保困局呢?随后，记者将企业贷款难的情况反映给了当地银保监部门。淄博银保监分局工作人员表示：“由于该企业的项目在贷款金额、担保措施等方面，与有关银行的信贷政策存在不符或者不匹配的地方。而且项目贷款的审批权限，很多都在各家银行的省行甚至总行。下一步，我们也会督促有关银行，积极向上级行反映，争取政策的支持，尽全力帮助企业更好发展。”
那么，像上述采访中提到的经营比较稳健发展、前景看好的企业，是不是应该得到金融方面的政策支持呢?中国银行保险监督管理委员会山东监管局局长王俊寿表示，银行业在业务经营当中，还是存在着过分地强调抵质押物、过分强调第二还款来源的问题，忽视了企业主业的经营和现金流的保障。“作为监管部门，一方面是站岗放哨防风险，但是另一方面要摇旗呐喊促发展，这两个是并行不悖的。”他说，发展是最好的防控风险的手段，像这家企业，如果说银行的抵押贷款的手续不太符合抵质押标准，那么地方政府可以做一些征信手段，做一些信用融资担保机制，这样就可以帮助这个企业渡过难关。
(中国银行保险监督管理委员会山东监管局局长王俊寿)
那么，必须是同体量企业或者抵押资产进行担保，才能申请到贷款么?在根据相关政策实际操作和落地中，银行又该如何把控其中的界限呢?对此，王俊寿表示，因为各家银行的风险偏好不一样，比如有些银行专门做小微或者小企业，更多地做一些零售的普惠型业务;有些银行可能做大业务大项目。各家银行的风险偏好不一样，对同一个项目的风险评估也不一样。但总体上，我们要求要淡化抵质押物，要突出第一还款来源。
王俊寿建议，类似上述调查中提到的这种企业，如果地方政府搭建政银企的一个信息发布平台，让更多的银行对这家项目进行类似招投标的环节，比如可以找十家银行过来看，有些银行感觉这个项目符合自己的信贷战略，可能就会做这个项目，这也是差异化竞争的一个手段。
淄博市临淄区区长白平和说：“前期我们为这家企业贷款难的问题也做了一些工作，比如六月份，我们安排政府投资平台和这家企业成立了一个合资企业，我们已经决定跟进三个亿的股权投资。并且在九月份的时候，我们帮助这家企业申请了省里新旧动能转换资金的扶持，目前这支基金正在走程序，可能还有个过程。另外，我们积极寻求其他社会资本方，来参与我们大项目、好项目的建设。”
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