存量房贷利率下调！你的月供省多少？，下面是全国党媒信息公共平台给大家的分享，一起来看看。
贷款利率和贷款利率
来源：【人民日报中央厨房-海叔聊经济工作室】
存量房贷利率调整落地！
9月25日起，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行正式对存量首套住房贷款利率进行调整。根据此前多家银行发布的公告，对于原贷款发放时执行首套房贷利率标准的存量房贷，客户无需提交申请，各大行将进行集中调整。
不少贷款购房者纷纷算起了账，有的“一个月少还1000元”，有的“20年贷款省出一辆车钱”。此次调整后，贷款购房者到底能省多少钱？海妹这就来盘一盘。
先说说哪些购房者的房贷利率可以下调——
海妹梳理了四大国有商业银行的公告发现，此次调整的范围，是今年8月31日前已发放和已签订合同但未发放的首套住房商业性个人住房贷款。根据贷款发放时间，四大行的调整范畴基本划分为2019年10月以前、2019年10月至2022年5月中旬、2022年5月中旬至2023年8月31日前发放的住房贷款。
为啥这样划分？易居研究院研究总监严跃进分析，在2019年10前买房的购房者多在楼市走热阶段入手，当时房贷政策较为严格，房贷利率普遍较高。在其他两个时间段购房的，房贷利率也存在调整空间。
存量房贷利率具体怎么调？咱可以通俗理解为调整房贷利率的计算公式——
2019年10月，房贷利率“换锚”正式实施，新发放商业性个人住房贷款利率，以最近一个月相应期限的LPR（贷款市场报价利率）为定价基准加点形成。也就是说，目前绝大多数购房者的房贷利率都是按“LPR+基点”的方式进行的。
“在LPR不变的情况下，基点越高，购房者的房贷利率就越高，反之亦然。这次调整，其实就是把‘LPR+高基点’调整为‘LPR+低基点’。”严跃进说。
比如，根据中国工商银行的公告，2019年10月8日（不含当日）前发放、按要求转换为贷款市场报价利率定价的浮动利率贷款，最低可调整至相应期限LPR不加点；2019年10月8日（含当日）至2022年5月14日（含当日）发放的、执行LPR定价的浮动利率贷款，最低可调整至全国首套房贷利率政策下限，即相应期限LPR不加点；2022年5月14日（不含当日）后发放的、执行LPR定价的浮动利率贷款，最低可调整至全国首套房贷利率政策下限，即相应期限LPR-20个基点。
最近，“认房不认贷”政策落地，不少“二套转首套”的购房者也能享受存量房贷利率下调新政——
招联金融首席研究员董希淼告诉海妹，对于持有超过一套房产的借款人，如果其中有一套住房有贷款，则原属于二套房贷。现将其他房产出售后，名下的一套住房成为家庭唯一住房、二套房贷变成首套房贷，可以申请调整。
此外，以中国农业银行公告为例，房屋购买时家庭在当地没有其他成套住房，但因当地政府采取“认房又认贷”政策导致该套住房按照二套房贷利率标准办理房贷，现在当地政府执行“认房不认贷”政策的，也在此次房贷利率调整范围内。
比如，北京“新市民”李琦此前在老家贵阳买了一套房。2019年，他又在工作地北京购入了一套二手房并申请了200万元的贷款。当时北京执行的是“认房又认贷”政策，由于有贷款记录，李琦的房子按照二套房贷利率申请的贷款，利率为5.88%。今年9月1日，“认房不认贷”政策在北京落地，他的住房因此从二套房转为首套房，执行首套房贷利率，即LPR不加点。折算下来，每月能比之前少还2000多元房贷。
总而言之，下调存量房贷利率可以说是房地产市场的大新闻。而这项新政的出台，是顺应国内房地产供求关系发生变化的关键举措。
今年上半年，受房贷利率下行、居民本身资产配置规划、理财产品收益不理想等多重因素影响，全国多个城市出现“提前还贷潮”，客观上对商业银行收益造成了一定影响。
8月31日，中国人民银行、国家金融监督管理总局联合发布《关于调整优化住房信贷政策的通知》和《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》。中国人民银行有关负责人表示：“近年来我国房地产市场供求关系发生了重大变化，借款人和银行对于有序调整优化资产负债均有诉求。”下降存量住房贷款利率，对借款人来说可节约利息支出，有利于扩大消费和投资；对银行来说，可有效减少提前还贷现象，减轻对银行利息收入的影响。同时，还可压缩违规使用经营贷、消费贷置换存量住房贷款的空间，减少风险隐患。
中国人民银行货币政策司司长邹澜表示，预计超过九成符合条件的借款人可在第一时间充分享受政策红利，其他借款人的存量房贷利率也将在10月底前完成调整。“存量房贷利率的降低可以减轻居民利息负担，显著增强消费能力。本次政策调整利好是中长期的，可持续为近几年较高利率贷款买房的家庭减少支出，支持提升居民消费能力，有效促进消费增长。”他说。
海妹就聊到这里，如果您想了解更多内容，欢迎阅读9月28日人民日报海外版。
本期编辑：白天亮、聂传清
本文来自【人民日报中央厨房-海叔聊经济工作室】，仅代表作者观点。全国党媒信息公共平台提供信息发布传播服务。
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房贷利率和贷款利率一样吗
等了好久，终于等到今天！
9月25日开始，全国范围内的存量首套房贷、二套转首套以及公积金组合贷中的商业性住房贷款就要全面迎来调整了！
一样的政策，却创造出了无数个平行世界。
在存量房贷调整这一块儿，到底各家银行执行情况怎么样？我们一起来看看！
各家调整情况如何？
各家银行的存量首套房贷开始下调了吗？
根据我们了解到的情况，广州大部分银行都已经自动下调了房贷利率，少部分银行稍未调整，如光大银行。
工行
有在工行贷款的粉丝一大早就告诉我们，她今天一起床打开手机就惊喜地发现，自己的房贷利率从4.84%自动降到了4.3%。
中国银行
中国银行也于今日自动调整了房贷利率，可在银行APP“贷款-房贷利率调整”模块下进行查询。
中国民生银行
民生银行也自动调整了，有粉丝收到提醒短信后查看自己的房贷，发现房贷已经从4.45%降到了4.3%，相当于每月还款额少了200多块，节约了一顿下馆子的钱。
浦发银行
有粉丝反馈，浦发银行今天也已经自动调整，只是自己的按揭贷款利率已经低于银行存量首套住房贷款利率的朋友，所以月供并没有变。
光大银行
也有粉丝吐槽，光大银行属于慢条斯理型，别的银行基本都调整了，但它好像在说：“知道你急，但你别急”，预计今晚夜间才能跟上。
当然，四大行中的建行、农行也紧跟政策调整了存量首套房贷利率，但是，也有不少房贷是建行和农行的粉丝反映：“为什么我的月供并没有变？”或是“为什么我的月供反而变高了？”
根据个别粉丝反映的情况来看，建行虽然也是自动调整，但在调整利率的同时也调整了还款期数。
所以，利率是变了，但月供却并没有变。
而农行方面，根据粉丝向银行客服的咨询来看，调整后，调整日当期还款额会比上一期多，主要是多还了一部分本金，相应的未来的利息也会减少一部分。
总的来看，目前大部分银行都已经自动调整了存量首套房贷的利率，少部分还尚未调整（如光大银行）。已调整存量房贷利率的银行，调整方式或许略有不同。
如果你发现利率调整后，月供并没有减少，甚至增多，其实都是正常的。具体可以和客服了解你是属于哪种情况。
大家在关注利率是否下降的同时，也要注意看看月供金额、还款期数有无变化。
关于存量房贷下调的答疑
另外，关于存量房贷下调，大家还有一些共同的问题，我们也整理了一下，做统一的答疑。
Q1：怎么查询自己的利率有没有下调？
一般来说，登录各大银行APP搜索“存量房贷下调”或咨询客服，都能找到相应的入口查看自己的现行房贷利率或调整入口。
中国银行和工行在存量房贷调整方面做得比较贴心，它们直接把调整的入口摆在了首页非常醒目的位置。希望其它家银行也都能赶紧学起来！
Q2：“二套变首套”的怎么调整？
除了首套房利率外，还有一种情况，是二套利率变首套利率要怎么操作。
这一部分人群就没有首套购房的那么方便了，是需要自己手动申请的。
也是点击首页的“存量房贷利率调整”按钮或咨询客服进入相关页面进行申请：
需要注意的是，银行一般有限制申请的时间以及统一调整的时间，大家可以跟自己贷款的银行客服进行咨询。
Q3：为什么有的人最低可以调到4.2%，而有的人只能调到4.3%?
大家可能也发现了一点，就是为什么广州现在的最低利率是4.2%，部分购房者利率只能调整到最低4.3%呢？
这个原因，其实我们做过多次说明。
根据规定，LPR利率虽然是一个月出一次数据，但是调整时间是一年一调，一般都是每年的年初调整，或者是根据购房者合同上约定的重新定价日进行调整。
现在广州的首套房利率下限是LPR，也就是没有加点数。前几年签合同的人，只要重新定价日是1月1日，那就要看去年12月20日的LPR，对应的数值是4.3%。如果你的加点数是60BP的话，你个人的房贷利率就4.3%+60BP=4.9%，这个4.3%就是你的LPR值，所以你的首套房利率就只能降到4.3%。
而有的人“重新定价日”正好就是处于LPR降到了4.2%的时间，比如9月1日的重新定价日，要看8月20日的LPR，是4.2%，那他的存量房贷利率就可以降到4.2%。
目前降到4.3%的朋友，需要等到你的“重新定价日”。如果那时候对应的LPR还是4.2%，你的利率也会降到4.2%。
另外，还有人问，现在不是说广州首套房贷的利率是4.2%-10BP吗？注意，这个只跟新增的房贷有关，跟存量房贷无关。也就是说你现在买房，首套房贷利率是4.1%，还是比存量首套房贷低。
关于存量房贷利率调整，如果还有其它问题，也欢迎给我们留言咨询~
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