什么样的保险能贷款（用保险贷款怎么贷）

防范失业风险，选择适合的保险产品，下面是香港保险说给大家的分享，一起来看看。

什么样的保险能贷款

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客户没钱交保费怎么办？

小郭遇到的这个难题：在大环境不佳的情况下，客户張女士为孩子投保了一份养老年金担心无法承担保费，陷入了经济困境。

其实小郭在展业中遇到的问题，相信不是个例，这几年以来外部大环境不好，大家都有目共睹，经济下行，不少企业都受到了波及，于是失业率攀升，也直接导致了很多客户的收入受到了影响。

在当前的大环境下，许多人都面临着就业和收入的不确定性。特别是在最近全球范围内的疫情爆发，许多企业都面临经营困难。在这种情况下，很多人可能会为自己的未来担忧。作为保险业务员，我们深刻理解客户的担忧和困惑。购买保险不仅是为了保护我们的财产和健康免受风险的影响，也是为了确保我们在生活中拥有稳定的财务支持。在面对像张女士这样的客户时，我们需要耐心地倾听她的需求，了解她的具体情况，并根据她的实际情况提供个性化的保险建议。

若是客户有“将来交不起保费”这样的担心，作为专业保险业务员的我们，能够为客户做些什么呢？

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如何解决中短期资金问题？

亲爱的用户，我理解您在当前经济形势下对续期保费的担忧。在经济下行环境中，客户的财务状况可能会受到影响，因此我们非常重视为您提供可持续的保险方案。在和张女士的交流中，我们可以向她详细解释

，保费断交对保险权益的影响。无论是保障型险种还是储蓄险，保费的按时缴纳都是享受相应保障的前提。如果保费断交超过规定期限，保单将会失效，这无疑会对您造成不必要的麻烦和损失。

首先，我们需要向客户介绍保险设计的基本原则，以便她更好地了解如何选择适合自己的保险产品。在了解了基本原则后，我们可以站在客户的角度，为她提供具体的解决方案面对短期资金问题，我们可以建议张女士购买一份灵活险种，这样可以在短期内获得一定的保障。对于中期资金问题，我们可以推荐她购买一款投资型险种，这样既可以获得保障，还可以实现资产的保值增值

首先是应对短期资金问题：

通常情况下，为防止客户在缴纳保费遇到困难而导致的保险合同失效，保险公司会在保险合同中设定宽限期。这是为了确保客户在有足够的时间来安排保费缴纳的情况下，避免因疏忽或资金周转不畅而造成的保险事故对于张女士所提到的问题，我们可以建议她联系我们的客服团队，并提供相关证据，以便我们核实她的投保情况

确保客户理解，在保费缴纳遇到困难时，保险公司会给予客户一定的宽限期。在这段时间内，客户只需要按时支付保费即可。即使在这个期间发生了意外客户在宽限期内购买保险，保险公司将确保客户在发生保险事故时能够获得赔偿，不受保费缴纳期限的影响。根据《保险法》第36条规定，如果在宽限期内发生保险事故，保险公司应按合同约定给付保险金，但可以扣减欠交的保费

其次是应对中期资金问题：

保单的失效与复效如果说60天内没有交上保费，则合同进入中止期，期间为2年，在这2年内可以申请合同复效。

在过去的两年里，如果张女士未能按时缴纳保费，她仍然可以在现在补上这些欠费，从而使她的保单保持有效。不过，请注意以下几点:首先,对于保障类险种,一旦办理了复效手续,投保人需要按照当时的年龄重新支付保费。其次,即使投保人在办理了复如果您在两年内补交了所有未交的保费，您的保单将恢复效力，但请注意，现金价值可能有所减少。此外，在复效后的等待期内，保险公司可能不会给您赔偿。

保单贷款功能

如果您购买的是具有保单贷款功能的险种，那么您可以使用您的保险合同作为抵押物向保险公司申请贷款。这种类型的保险产品可以帮助您在使用资金时提供保障，同时还可以为您的财务提供更多的灵活性

在您成功申请贷款后，您的保险合同将继续有效，原有的保障也不会受到影响。当发生保险事故时，保险公司将按照合同规定给予您赔偿，其中可能包括已归还的贷款本金和利息。通过保单贷款，您可以轻松地解决资金问题，从而确保您的保障稳定如果您需要贷款，您可以向保险公司申请。我们会根据您的具体情况为您提供最合适的贷款方案

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如何解决长期资金问题？

最后再来说下应对长期资金问题的解决方法：

在您未能按时支付保费的情况下，您可以通过保单贷款功能来垫付保费。只要您的保单现金价值足够支付应交保费，保险公司将自动垫交保费，使您的保险合同继续有效。待您资金宽裕时，您可以随时偿还贷款本金和利息。

这样做的好处是既可以让保险保持有效状态，又没有额外增加开销。

减额交清

如果您已经欠缴了部分或全部的投保费用，您可以考虑通过减额缴清的方式解决问题。在这种情况下，您需要先了解当前的投保金额和相应的还款计划。然后，您可以将未偿债务从当前的投保金额中扣除，以确保您的账户里只剩下足够的资金来购买所需的保险产品

如果您已经无法继续支付保费，您可以考虑通过减额缴清的方式来解决问题。这意味着您需要将保单中的现金价值用于支付保费，这将导致保额减少。不过，一旦您完成减额缴清，您的保险合同将继续有效，而且保险公司也不会再向您收取未付的保费。这种方式可以帮助您避免逾期支付保费的问题，同时也能保障您的保险权益

举个栗子：

想象一下，如果一个人在购买房屋时使用了抵押贷款，并且无力偿还贷款，该怎么办？此时，房主可以与房产商协商并达成减额交清的协议。在这种情况下，房主可以将自己的原本购买房屋的贷款金额用于购买另一套房产，并用新的房产作为抵押继续偿还贷款。这样，房主就可以避免继续支付贷款利息，从而达到减额交清的目的。这种情况下，房主的贷款金额会被减少，但是由于新的房产作为抵押，因此保险合同的保额也会相应降低

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总结

当我们无法按时缴纳保险费用时，实际上有几种解决方法。首先，您可以选择将当前的保险费用提前预付，这样就可以避免逾期支付保费的情况。此外，您还可以选择通过贷款来购买房屋，并在多年后通过减额交清的方式来偿还贷款。这种方式可以让您避免继续支付贷款利息，从而达到减额交清的目的。不过，在选择这些解决方法时，一定要确保自己有能力承担相应的风险。

作为保险从业人员，我们深知生活中存在的各种不确定性，因此购买保险可以帮助我们应对潜在的风险。在展业过程中，我们应该站在客户的角度，帮助他们认识到保险的重要性，并提供有关保费和保障方案的详细信息。此外，我们还应该关注客户的担忧和问题，并尽力帮助他们解决这些后顾之忧。这样，客户就能放心地购买保险，安心地享受保障。

用保险贷款怎么贷

个人信息被泄露以及由此带来的麻烦甚至骚扰是非常常见的事情了，但是我们的信息究竟是怎样泄露的，又是怎样到了不法分子手里的呢？上海市市场监督管理局查处的一系列贷款中介黑色链条案，比较完整地揭开了个人信息从被泄露到被利用的过程。

上海市有不少消费者近期经常能接到号称银行工作人员打来的电话。

上海市市场监管局执法总队十四支队副支队长 陈欢欢：通话中，对方能非常精准地讲出你的姓名、家庭地址、工作单位等个人隐私信息。前期对骚扰电话的类型进行了统计和分析，我们发觉目前在贷款中介行业，骚扰电话问题比较突出，我们非常想知道消费者的个人信息为什么会流入到这些商家手中。执法人员对贷款中介行业的多家公司初步调查后，首先锁定了一家贷款中介进行突击执法检查，当场在这家公司负责人的手机和工作电脑中发现大量购买来的消费者个人信息。

上海市市场监管局执法总队十四支队副支队长 陈欢欢：这个公司的负责人以2888块钱的价格购买了4万多条消费者个人信息。购买的信息当中包含消费者的姓名、电话、工作单位、家庭住址等一些非常隐私的信息。2800多块钱买了4万多条消费者个人信息，约合每条信息几分钱，它却包含了消费者的诸多隐私，关乎消费者的个人安全。然而这家贷款中介公司购买海量个人信息后，就像“一鱼三吃”一样，对消费者进行多维度轰炸式骚扰。

上海市市场监管局执法总队十四支队副支队长 陈欢欢：第一种是通过人工拨打骚扰电话的方式。第二种是通过AI群呼语音系统向消费者拨打骚扰电话。一个AI群呼账号每天可以向消费者拨打3000到3500个左右骚扰电话。第三种是通过短信群发平台向消费者发送骚扰短信。一个群发平台账号可以向消费者每天发送22万条的骚扰短信，而且价格极其便宜，花了8400块钱，核算到每条骚扰短信的成本也就三四分钱。执法人员告诉记者，这家贷款中介非法使用消费者个人信息的三种方式中，通过AI群呼语音系统骚扰消费者的方式，引起了他们重点关注。

上海市市场监管局执法总队应急指挥处四级主办 杨智勇：虽然听到的是女孩子的声音，实际上是一个机器人，而非真人，使用了事先录制好的语音模板进行群呼拨打。其中话术是以中国平安贷款中心的名义，经过后期的了解，和中国平安也没有任何关联。记者注意到，这家贷款中介使用的“AI语音群呼系统”，不论消费者如何回答，它都能对答如流，力求多角度窥探消费者需求，诱导消费者通过中介办理贷款。

采访中记者在这套AI语音群呼系统的后台看到，系统拨打时间上午从10点半到12点，下午从2点至6点。这套事先录制好、成体系的语音话术，只要消费者不挂断电话，即便最初表示拒绝或是没兴趣，AI语音系统会根据相应的关键词，自动推进语音片段，诱导消费者继续沟通和对话。

上海市市场监管局执法总队应急指挥处四级主办 杨智勇：如果消费者直接提到了贷款的金额，系统就会直接将消费者定义为A类，有贷款需求的客户。如果消费者给出了拒绝、否定或者不要贷款的态度，系统会自动地推下一条语音来进一步诱导消费者办理贷款。消费者只要提到了金额两个字或者其他的设定好的关键词语，系统会找到事先设定好的语音模板，进一步咨询消费者名下是否有房，是否办理过保险。总而言之，这套语音话术针对各种情况都有一个预判。记者还注意到，这套AI语音系统根据消费者的通话时长、对话轮次，以及和AI系统沟通中出现的一些关键词，自动对消费者进行A—F六个级别的所谓“评级”。随后，根据评级结果，再采取人工拨打电话的方式，进一步骚扰消费者，诱导消费者贷款。

上海市市场监管局执法总队应急指挥处四级主办 杨智勇：举个例子来讲，如果拨打的时间在十秒钟以内，对话轮次在两轮以内，包括可能有一些厌烦情绪，那么系统会定义成F级，也就是非意向客户。如果拨打的时间在一分钟到两分钟，对话轮次六到七轮，在对话的内容中有一些贷款的需求，系统就会评为A级，判定为最高意向的客户。系统会根据统计的信息，在ABC三个主要类别里边进行人工回访。执法人员在调查中还发现，AI语音群呼系统给消费者打电话，往往都冒充不同银行或保险公司的个人贷款部门工作人员。

一位80多岁的消费者，接听电话中虽然一再表示自己耳聋，听力不佳，但由于没有挂断电话，AI语音系统就一直在探寻他的资金需求，推销贷款业务。上海市市场监管局执法总队应急指挥处四级主办 杨智勇：从后台数据来看，这通电话的拨打时长是1分14秒，对话的轮次为10次。系统根据上述的情况，将此客户归为A类，也就是极具贷款意向的客户。

这也就是说，在接听了AI语音系统打来的骚扰电话以后，因为通话时长够长，对话轮次够多，这位已经80多岁退休的消费者被AI判定为极具贷款意向的客户，随后他还可能接到贷款中介打来的人工骚扰电话。上海市市场监管局执法总队应急指挥处四级主办 杨智勇：一套AI语音系统可以理解成一个大的手机，拨打电话的费用是非常低的，每分钟只要一毛四，一天如果拨打3471个电话，费用只需要37.3元，比养一个话务员的成本低太多了。中介实际上购买了3个AI座席，根据我们前期的了解，一个座席每天可以最多拨打3500通电话，有3个就可以一天打10000通。执法人员初步调查发现，一家贷款中介公司只要购买AI语音群呼系统和多个座席账号，就可以自动批量地给消费者拨打骚扰电话。

随后，执法人员顺藤摸瓜，对开发和销售这个AI语音群呼系统的平台进行摸排调查。上海市市场监管局执法总队十四支队副支队长 陈欢欢：从我们这次现场检查中发现，这家AI群呼系统软件公司的客户遍布全国多个省市，有1200多个账号购买了这套AI群呼系统。据了解，开发和销售这款AI语音群呼系统的是一家网络信息科技公司，在执法检查现场，执法人员找到了大量购买这款系统的相关账户和话费充值记录。

记者通过执法记录仪看到，这家公司的电脑中存有多家不同银行关于金融贷款等内容的话术模板。相关负责人承认，他们的AI语音平台，可以根据贷款中介公司等买家客户的需求，定制语音话术。记者在采访中了解到，这个AI平台销往全国的1200多个账号中，有一些买家是上海的贷款中介。

上海市市场监管局执法总队应急指挥处副处长 王振龙：我们对这家AI智能呼叫平台进行调查时，发现上海有三十几家贷款中介公司也曾经购买、使用了这个AI智能呼叫平台。我们深入检查，看看这三十几家公司有没有涉嫌非法收集、使用消费者个人信息。执法人员对购买这款AI语音系统的上海贷款中介公司进行深入调查，结果发现，多家贷款中介涉嫌非法购买和使用消费者个人信息。

记者注意到，贷款中介公司非法购买的消费者个人信息，有的约合一两分钱一条，有的则约合七八十块钱一条。据了解，这些信息的价格和消费者个人信息的隐私内容和精准度等方面密切相关。上海市市场监管局执法总队十四支队副支队长 陈欢欢：首先是通过了AI群呼系统初筛的信息，都是有贷款需求的客户。其次这个信息当中包含的要素比较多，有客户的姓名、电话、年收入等等精准信息，还有这些消费者对贷款金额的需求，甚至倾向于向哪家银行贷款等等非常精准的信息。那么，这些涉及消费者隐私、关乎消费者切身利益和安全的大量个人信息，贷款中介公司是从哪儿得到的呢？

上海市市场监管局执法总队十四支队副支队长 陈欢欢：这些贷款中介公司主要是通过出售个人信息的黄牛购买个人信息。比如花了7500块钱买了5000条消费者个人信息，据黄牛讲，这些个人信息都出自南银法巴消金App的5000个注册用户；还有以3900元的价格买了3000条消费者个人信息，出自太享贷App的注册用户个人信息；还有花3000元的价格买了2000条消费者个人信息，出自一款名叫360借条App的注册用户信息。据了解，贷款中介非法获得大量消费者的个人信息后，首先会把这些信息以文件的形式，上传到AI语音群呼系统的后台。记者在采访中了解到，这些贷款中介公司的办公地点往往比较扎堆，这次查获的5家涉案贷款中介都位于浦东的同一栋写字楼内。

记者查看相关执法记录仪时注意到，这些贷款中介公司内随处可见“个人汽车抵押贷款”等商业宣传用语，这些和很多消费者接到的骚扰电话内容和短信内容非常相似。此外，记者还注意到，一些贷款中介公司的墙上还悬挂巨大横幅，赫然写着“恭喜公司上月放款突破6000万”等字样。

上海市市场监管局执法总队总队长 韦浩：我们挖出了一条贷款中介后面的黑灰产业链。上游公司钻研话术模板，开发AI语音群呼系统，为贷款中介提供定制服务。下游的贷款中介非法收集、使用消费者信息，利用外呼的人工AI语音，冒充信贷部门诱导贷款。据了解，上海市市场监管局执法部门持续在全市开展两轮“清链”行动，出动450多名执法人员，对全市的贷款中介进行集中执法，结果发现，有48家贷款中介涉及非法收集、使用消费者个人信息，冒用银行名义开展贷款业务，这些行为侵害了消费者权益。

另据了解，按相关法律规定，上海市市场监管部门将买卖个人信息数量达到一定标准的公司或个人，依法移送公安机关做进一步处理。上海市市场监管局执法总队 总队长 韦浩：“清链”行动是今年民生领域铁拳行动的重点，我们希望通过这次的集中整治，解决老百姓比较头疼的贷款中介电话骚扰问题，清除这条黑灰产业链，给贷款中介行业敲响警钟，警示他们必须合法依规经营。

来源：央视新闻

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