贷款车必须保盗抢险吗（车贷必须要买意外险吗）

按揭购车必须购买盗抢险？，下面是遵义晚报汽车周刊给大家的分享，一起来看看。

贷款车必须保盗抢险吗

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遵义晚报全媒体记者 黄博

“记者同志，4S店说按揭买车必须买盗抢险才行，这合不合理哟？”上周，有读者致电本报热线称，他因按揭购车强制买盗抢险的事情和4S店大吵一架，最后车没买成，还受一肚皮气。他想咨询一下，强制购买盗抢险是否合理。对此，记者进行了采访。

盗抢险

按揭购车强制买盗抢险是否合理，暂且按下不表，咱们先来了解下车辆盗抢险的知识。

车辆盗抢险全称机动车辆全车盗抢险，是指投保车辆在非人为的、非故意的、非违章的情况下，发生盗抢，经报案、立案调查后，一定期限内(一般为3个月左右)仍然没有破案的，由保险公司赔付相应的损失。假若车辆经侦查后归还车主，保险公司需赔付车辆在盗抢期间受到的损失。

一般而言，机动车辆全车盗抢险的保险责任包含两部分：一是因被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的保险车辆的损失；二是因保险车辆被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的合理费用支出。对上述两部分费用由保险公司在保险金额内负责赔偿。

“不少车主只注重“盗抢险”，却忽略了“全车”二字。”人保财险遵义分公司业务员介绍称，车辆盗抢险并非可保所有相关盗抢，其指的是全车被盗或被抢，承保范围为车辆本身，而不包括车上零部件或附属设备。

所以，对于部分零件（如车轮、天线等）和新增设备（如音响、导航等）单独被盗，保险公司通常不会予以赔偿，另外，如果发生放置在车内的现金、电脑等物品的丢失或损坏，同样也不在该险种的保障范围之内。

“银行放款给消费者买车，其中的风险是转嫁到保险公司的。”市内某银行向姓负责人告诉记者。

购买盗抢险 办理按揭的前提

“银行放款，不会不考虑风险吧？”向先生说，要求消费者购买盗抢险的并不是4S店，而是银行。银行有权对放款项目进行风险评估，以及进行风险规避，放款给消费者购车就属于风险项目，而进行风险规避的单位就是保险公司。

消费者要办理按揭购车，就需要和银行签订贷款合同。要使合同生效，双方都要同意贷款合同的各项内容，而购买盗抢险就是其中一条。

“消费者向银行贷款，只要签订了贷款合同，就必须履行合同条款列出的义务。”作为业内人士，向先生认为从法律层面上，消费者如果对贷款合同有异议，可以与银行协商，或者拒绝签订贷款合同。但如果消费者只能通过按揭购车，那么办理按揭的前提之一，就是购买盗抢险。

当然，有些银行或金融机构不强制要求买盗抢险，但需要消费者签订一份协议，协议规定如果消费者在贷款期限内未购买盗抢险，需自行承担车辆因盗抢产生的损失。也就是说，你可以不买盗抢险，但不管出现任何问题，贷款你还得继续还。

“所以说，买盗抢险也是对消费者的一种保障。”向先生说，购买盗抢险是对自己和银行负责任的一种表现。

车贷必须要买意外险吗

不少朋友看到3.5%预定利率的产品下架，就想趁这个机会给自己增加保障。

这次3.5%预定利率的产品下架，未来新出的储蓄险的收益会降低、重疾险和定期寿险的保费会上涨。

很多朋友上一次买保险，可能已经好几年了，所以想在这次保险集体涨价前，再给自己买一点保障险，毕竟之后再买，就要花更多钱了。

那么，该怎么买呢？我们分情况来说：

情况1：只买了医疗险或意外险，想加保

有些朋友，可能是在刚毕业的时候了解到保险，一年花个几百块，给自己买了个百万医疗或意外险，想买重疾险却苦于没有经济实力。

工作几年后，有一定经济实力了，想给加保，该怎么做呢？

对于成年人而言，百万医疗险、重疾险、意外险、定期寿险这四大险种，缺一不可，它们之间可以相互补充。

所以，如果只买了其中一种或两种，保障是不够的，很有必要把其他险种补齐。

比如说小张，今年26岁，目前只买了好医保（保6年）和小蜜蜂3号，想要保障全面，就可以补上重疾险和定期寿险。

具体产品该怎么选呢？可以参考下面这个加保方向：

这个配置思路，对大部分人来说都是适用的，50万保额的重疾和100万保额的定期寿险，保障还算比较充足，每年的保费也不是很高，大约3300块。

如果预算更多一点的话，可以选择重疾险保到终身，大概每年多花1500块左右，70岁后也能有重疾保障。

在预算充足的情况下，女性朋友可以重点考虑保终身，因为女性平均寿命更长，在七八十岁生重病的概率更高。

这里，我们说了没买重疾险和定期寿险的情况，如果之前买了，只是保额买得比较少，该怎么加保呢？

情况2：保额不够，想增加保额

有些朋友，虽然买齐了四大险种，但可能受限于当时的经济条件，保额买得比较低，比如说重疾险和定期寿险只买了一二十万。

这种情况再买保险得给自己加多少保额呢？

一般来说，重疾险保额最好能覆盖3~5年的年收入；定期寿险的保额最好能覆盖家庭的房贷车贷，或家庭5~10年的开销，不至于因为家庭支柱突然离世房贷还不上或生活受影响。

所以，如果个人收入有了很明显的增长，或家庭情况改变，如买房买车等，就可以适当增加保额。

为了更好理解，我们来举个例子：

比如说老王，今年30岁，刚晋升了公司的经理，年收入30来万，之前买的重疾险和定期寿险保额都只有20万，可是家里光房贷就有200万，重疾险和定期寿险都有必要增加保额。

至于加保方向，可以把重疾险加到100万，差不多是3年的年收入，定期寿险加200万，覆盖家里房贷额度，具体产品选择上可以参考这个方案：

对于不少已经成家立业，个人年收入在二三十万左右的人来说，这套加保方案可以作为参考。

60岁前，重疾能多赔一倍保额，相当于在赚钱的年纪，能让我们花比较少的钱买到更高的保额。

200万的定期寿险，也能解决不少家庭的后顾之忧，大大提高了家庭的抗风险能力。

写在最后

买保险很像买衣服，很难说几年前的衣服到现在还能合身，随着时间推移个人状况会一直变化，所以需要适时调整。

如果做好了规划，想趁此机会给自己加保的朋友，一定要看好时间，避免错过。

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