微众银行微粒贷历史累计放款破3千亿，用户破2千万，下面是第一消费金融给大家的分享，一起来看看。
2016年微粒贷贷款总额
6月10日，南方财经全媒体集团指导的2017科技金融发展论坛在上海举行。央行金融研究所所长兼互联网金融研究中心主任孙国峰，以及蚂蚁金服、微众银行、招联消费金融和陆金所等企业领导人出席论坛。微众银行首席运营官万军出席并发表演讲称，截至到2017年一季度，微众银行旗下产品微粒贷累计放款额突破3000亿元，累计用户数突破了2000万人。
微众银行首席运营官万军
2015年1月18日，微众银行试运营，成为首家互联网银行，也是首家获批开业的民营银行。据了解，微粒贷为腾讯微众银行的首款产品，于2015年5月15日晚间在QQ钱包上线。微粒贷一开始的定位为互联网小额信贷产品，可以通过QQ钱包提供7*24小时的服务，支持用户在审批额度内(500元起，最高20万元)随借随还，按日计息，日息0.05%，年化利率18%，与信用卡透支定价一致。微粒贷采用“白名单”机制，通过规则筛选出首批最符合“微粒贷”客户定位的用户，数量约5万人。
截至2015年12月末，微众银行有消费金融、财富管理和平台金融三条业务线。其中，消费金融主打产品为微粒贷。截至2015年12月末，微粒贷贷款余额74.6亿元，共开通白名单客户2034万人，授信客户352万人，授信金额757亿元，累计66万人在线贷款128.2亿元。
2016年4月26日，在银监会例行新闻发布会上，微众银行副行长黄黎明表示，“微粒贷”已主动授信逾3000万人，贷款笔数逾400万笔，累计发放贷款逾300亿元，平均单笔借款7000至8000元。
在资金方面，黄黎明称，除了前期的部分自有资金，微粒贷的资金多数来源于20家合作银行，即在每天放的贷款中，微众银行放20%，合作银行放80%。微粒贷这种与传统银行联合放贷的模式，让微众银行成功绕开了商业银行相关放贷方面指标的限制。截至2017年6月10日，微众银行的注册资金仅42亿元，不仅远低于一般城商行的注册资金，也远低于持牌消费金融公司捷信的44亿元注册资金，甚至低于网络小贷公司中新(黑龙江)互联网小额贷款有限公司50亿元的注册资金。
2016年5月15日，微众银行公布“微粒贷”上线一周年的数据，累计发放贷款逾400亿元，授信客户超3000万，累计发放贷款笔数逾500万，联合放贷的合作银行25家。
截至2016年11月末，微众银行公布的“微粒贷”数据显示，微粒贷累计发放贷款总额逾1600亿元，累计开通客户数1400多万，总笔数逾2000万笔，笔均放款约8000元，最高单日放贷逾10亿元，最高单日放款笔数逾10万笔，为微众银行贡献8成利润，不良率为千分之几，预计2016年略有盈利。
此次微众银行披露的微粒贷的放贷体量，与阿里旗下网商银行相比，还是略胜一筹。截至2017年1月末，阿里旗下网商银行累计放款额1151亿元，贷款余额331.9亿元，户均贷款余额1.7万元，服务小微企业和经营者的数量为271万户。
而从盈利数据来看，截至2016年上半年，首批5家民营银行除了微众银行，均实现微薄盈利;其中，网商银行净利润0.05亿元，天津金城银行盈利0.98亿元，温州民商银行净利润0.19亿元，上海华瑞银行净利润0.6亿元。
无论是持牌的互联网银行、持牌消费金融公司、网络小贷，还是互联网消费金融公司、P2P平台，在消费金融领域的规模竞争中呈现你追我赶的态势。在6月10日的2017科技金融发展论坛上，招联董事总经理章杨清透露，这家略晚于微众银行开业(招联消费金融获批开业的时间为2015年3月3日)的招联消费金融累计发放贷款已超过1200亿元。
第一消费金融从《捷赢2017年第一期个人消费贷款资产支持证券发行说明书》提取了捷信2016年、2015年、2014年、2013年发放贷款和垫款额分别为374.19亿元、133.56亿元、15.47亿元和2.74亿元。捷信近4年累计发放贷款和垫款额为526亿元。招联消费金融在放款规模上，大概率已经遥遥领先于捷信。
微粒贷折合年利率是多少
日前，腾讯云与微众银行宣布成立金融科技创新实验室，将联手为金融机构输送各项技术能力和最佳实践经验，做好金融行业打造“开放银行”的数字化助手。微众银行副行长兼首席信息官马智涛表示，开放银行应该具备开放平台(Open Platform)、开放创新(Open Innovation)、开放协作(Open Collaboration) 的“3O”体系。微众银行与腾讯云合作共建金融科技实验室，也将积极践行开放银行“3O”体系，做好“金融+生活场景”背后的创新者、技术社区背后的创新者、分布式商业生态的共建者。
开放银行生态中银行将扮演多种角色。招商银行零售金融总部副总裁高旭磊曾表示，开放银行对于银行生态环境的改变，将更加具有颠覆性。在这个生态环境当中，银行既可以充当金融产品、金融服务的一个生产者，同时也可以销售其他的合作伙伴的一些产品和服务，在这个生态当中扮演多种的角色。
作为国内首家诞生在云上的互联网银行，微众银行主要通过移动互联网场景向个人消费者和小微企业客户提供金融服务。年报显示，2015-2017年，微众银行实现营业收入2.26亿元、24.49亿元、67.48亿元，在2015年出现5.84亿元净亏损之后，2016年、2017年分别实现净利润为4.01亿元、14.48亿元。之前，媒体获得的一份推介资料显示，根据规划，微众银行2018年盈利将达到40.65亿元，对应的市盈率大约在30倍，远高于一般的上市银行。
与微众银行同期成立的民营银行网商银行，大家总是会把这两家银行拿来比较。中国经济网此前报道称网商银行净利不到微众银行三成，不良率却翻倍。2017年，网商银行实现净利润4.04亿元，微众银行的净利润则是14.48亿元。不良贷款率方面，截至2017年末，网商银行的不良率是微众银行的192.19%。2017年末，微众银行不良贷款率0.64%，网商银行不良贷款率1.23%。
其实，一个TO C，一个TO B，微众银行和网商银行服务对象的不同，导致了两家赚钱能力的差异。网商银行的宗旨是帮助解决小微企业、个人创业者融资难融资贵、农村金融服务匮乏等问题。微众银行侧重于服务消费者，在个人与金融机构间架起“桥梁”。网商银行行长金晓龙表示，消费贷款一般几千块钱，且和个人生活高度绑定，稳定性高。小微企业贷款则不同，其营收、经营、资金周转计划与行业市场环境变化有很大关系，因此风险要比消费贷款大，不良率也会高一些。
天风证券发布的研报表示，微众银行不仅是腾讯个人客户群与银行等金融机构之间的连接者，也是金融机构之间或与其他平台之间的连接者。微众的战略自然与母公司腾讯的“连接一切”一脉相承，高度契合——这是微众银行与传统银行的本质区别，它是一个合作、开放、共赢的平台。微众银行的核心支柱产品“微粒贷”，其创新“联合贷款”模式就是“连接”战略定位的最佳体现。
“微粒贷”的日利率为0.02%-0.05%(年化利率达7.3%-18.25%)，波动是根据用户的征信、收入、学历、支付等数据来调节。而“微粒贷”的主要客户78%为大专及以下学历，76%为非白领从业人员，属于学历及收入均不高之列，定价预计多处于区间上限。数据显示，2017年8月7日，“微粒贷”发放贷款余额突破1000亿。截至2017年12月末，累计发放贷款总金额超8700亿元，相比年初增加了335%;授信用户总数突破3400万人。
微众银行2017年末个人存款仅53.36亿元，“微粒贷”选用联合贷款模式有其必然性。在发放每笔的贷款中，微众银行与合作银行按2：8出资比例放贷，利息收入按3:7分成——这多收的10%利息相当于微众银行向合作者征收的“连接设施使用费”。
天风证券测算，“微粒贷”为联合贷款，微众银行与合作银行放贷出资20%，获得利息收入的30%(利息分成占比/出资占比=1.5)——这对微众银行来说，等同于“微粒贷”实际最高年利率能达到惊人的27.375%，这样的实际利率水平远超行业平均。由于微众银行存款端增长，为了维持贷款高增长，未来微众银行在联合贷款中的出资比例会进一步下降。
羊毛出在羊身上。试问，上述所谓的“连接设施使用费”，这10%的利息会否最终由微粒贷用户来买单呢?(中国经济网 钟静平)
稿件编审：贾宝元 编辑：新媒体部
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