转眼间，下调现有房贷利率政策实施已经两个多月了。许多买家第一次高兴地提到了真金白银的好处。
有的人从4.6%降到了4.3%，有的人从4.9%降到了4.3%...
强度超出了很多人的预期。
据中国人民银行统计，9月25日至10月1日实施第一周，全国符合条件的首套房贷款下调98.5%，共计4973万笔贷款，21.7万亿元。
调整后加权平均利率为4.27%，平均下降0.73个百分点。
天津分行也积极响应落实。
政策实施后，全市金融机构分批下调首套住房贷款49万笔、本金3200亿元的利率。
平均下降40个基点左右！
当年可为贷款人盈利近3亿元。
就连“二套转首套”的存量房贷利率也在10月25日起正式下调。
这里先说明一下，所谓“二套转首套”，即原贷款发放时执行二套房贷的利率标准，已经达到本市首套房贷利率标准的现有房贷可以申请降息。
比如天津实行房认贷之前，有两套贷款记录。
即使名下没有房子，或者贷款记录在外地。
但现在政策明显放松，不仅让天津和外地房产、贷款互不承认，也加深了限购区和非限购区的互不承认。
也就是说，市区和非市区也可以有自己的首套。
我们的一个粉丝就是这种情况。他在市区有一套房子，后来在滨海买了第二套。
当时滨海一套是按照二套贷款执行的，但是按照现在的政策已经符合首套标准了。
于是他抱着试试看的态度向贷款银行申请，没想到银行真的不了了之。
利率从LPR+60个基点直接降到了LPR，也就是4.9%变成了4.3%。
能让粉丝开心。
颇有“找钱”的感觉。
可见这个“二套对一套”也是很强的。只要是按现行政策首套，都可以申请降级。
降级有两个标准:
2022年5月前，降为LPR；；
2022年5月后，该利率将降至LPR-20个基点。
尤其是对于5点和6点之前在高位站岗的买家来说，简直就是“天上掉下来的红利”。
省钱就是赚钱。
但问题来了，不符合第二套股票房贷怎么办？看到存款利率一降再降，但是房贷利率还是很高，怎么平衡？
除了提前还贷还有别的办法吗？
当然可以！
如果你的住房贷款年化利率在4.6%以上，剩余贷款期限在16年以上，无论哪家银行，都有可能实现“利息节省”。
而且最低贷款年化利率可以降到3.3%！
这个意思其实就是中德住房储蓄银行(以下简称“中德银行”)的“商对存”业务。
即中德银行发放利率较低、期限较短的住房储蓄贷款，将购房者正在其他银行偿还的利率较高、期限较长的按揭贷款进行转换，在结清其他银行的按揭贷款后，再偿还中德银行的贷款。
说白了就是把原来的高利率换成中德银行的低利率。
从而达到“存息”的目的。
如果你是首套房贷利率，换算后的利息节省效果可能不明显甚至不会节省。
但对于不符合“二套转一套”的纯二套存量房贷，还是挺划算的。
以正在偿还某商业银行二套住房贷款的张先生为例。他的贷款余额为100万，贷款年化利率为4.8%(LPR+60个基点)，剩余贷款期限为20年。
在转换为中德银行的住宅和仓储贷款后，贷款分为两个阶段:
第一阶段年化贷款利率低至3.85%(浮动利率)，第二阶段年化贷款利率3.3%。
整体期限可缩短至11年左右，贷款利息可节省27万元左右！
有些人可能会认为，贷款利息的节省是因为贷款期限从20年缩短到11年。如果我在原贷款银行申请贷款减为11年，会省下这么多利息吗？
且不说缩短这么长的周期，原贷款银行是否能批。
如果原贷款提前还款5万元，即使期限缩短为11年，总利息也需要27万多元。
如果你存5万元到中德银行，办理业务转储的业务，还能比提前还款多节省2-3万元利息，包括支付的服务费。
原贷款利率越高，储蓄越多。
主业就一个——“存息”。
虽然天津的“房贷转公积金”贷款政策没有实施，但中德银行的“商转存”也是为购房者缓解房贷压力的一种方式。
更重要的是，高层警卫的股票二套房贷利率也省了利息！
年化贷款利率低至3.3%！
低于目前执行的首套商业贷款利率。
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