临近“双十一”，国美商城也加入了人工购物节的战局，但国美易卡商城作为国美在消费金融领域的重点布局，并未参与其中。
不久前，国美零售创始人黄光裕公开表示，这几年电话商户竞争太乱，以至于忘了自己的初衷。他直言国美会做各种产品，把用户当“上帝”。为什么想做好电商的黄光裕放弃了国美易卡的分期商城？事实上，不仅是其商城，国美易卡的金融业务似乎也进一步分离。
分期付款率高于天猫和JD.COM。
黄光裕回归后，首先将国美网上商城更名为“真幸福”。目前真开心把娱乐和购物融合在一起，在APP首页增加了短视频、笔记、评价、时尚等娱乐板块。“真幸福”不再是一个简单的购物平台。国美易卡将分期服务切入网上商城，覆盖3C和家电。
国美易卡分期商城(易卡商城)拥有国美这样的天然分期商城、分期基因和优质分期场景的优势。国美还打算重点布局易卡商城。易卡商城参与了今年另一大人造节日“618”，“电器5折，3C产品6折，奢侈品牌”，足以说明国美布局的战略重点。
现在易卡商城缺席“双十一”，国美在考虑什么？
有用户反映易卡商城服务差，发货慢，没有完整的评价体系，分期产品价格比部分电商平台高，分期利息普遍较高。
以一部白色64G的iPhone12为例，JD.COM自营店5199元，天猫旗舰店5199元，易卡商城5989元。E卡商城大部分产品支持分期或全款购买，但分期付款只能使用国美小贷的E卡分期。如果将这部64g的iPhone分成12期，分期后每期需要还575.74元，按IRR计算的年化利率为27.24%。相比JD.COM，12期白条的年化利率为21.48%，12期花呗是免息的。易卡商城不仅在价格上没有优势，在分期利率上也有劣势。
同时，易卡商城不是自营商城，而是由第三方上海威亚信息技术有限公司提供..商城没有展示完整的用户评价体系，用户无法获得商品的真实情况，不具备电商平台的基本要素。一些用户还在黑猫投诉上反映，他们在易卡商城购买了一块阿玛尼手表，但被“吴德app”鉴定为假货。
有用户反映易卡商城发货慢，等了一个星期还是不发货。WEMONEY Lab在易卡商城买了一包零食，不是大件也不是促销，但还是等了3天才送到。
从这个角度来看，易卡商城的电商体系还不完善，难以形成用户粘性，可能是国美放弃的原因之一。
国美易卡频遭投诉。
另一方面，国美的电子卡风波还在继续，2020年315晚会上被点名窃取用户隐私。近年来，国美易卡因利率过高频频被用户投诉，金融品牌形象大打折扣。
这可能也是布局金融业务的重要原因。其APP中的“我的钱包”包括借贷、理财、基金、分期购物等。，其中借款业务由国美易卡提供，其消费分期业务更名为“国美分期”。事实上，国美分期仍由国美易卡提供，并与易卡共享额度。
另一方面，国美易卡虽然是国美金融的消费分期平台，但有自营借贷业务、分期商城、信用卡、消费分期业务(国美分期)、贷款超市“金融生活”等。，但这种丰富远不及真正的幸福。外界猜测，国美可能有意弱化国美易卡的金融品牌。
不少用户向WEMONEY研究室反映，在国美易卡借钱，被收取担保费的年化率接近36%。
今年1月，云南李女士向国美易卡借款22000元，每期还款2207.33元，分12期等额本息还款26487.96元。IRR计算的年化利率为35.74%。
李女士说，每期的贷款利息不高，但担保费等隐性费用占了贷款利息的大部分。12期共计利息4487.96元，其中77%的利息为隐性费用。
李女士告诉WEMONEY研究室，其借款合同显示，出资人为武汉众邦银行股份有限公司(简称“武汉众邦银行”)，担保公司为陕西大秦丝绸之路融资担保有限公司(简称“陕西大秦担保”)。天眼查显示，国美小贷和陕西大秦担保是关联公司。
李女士贷款的借款合同显示，如果没有担保费，贷款利率仅为8.8%。李女士认为利息太高，多次申请协商贷款利息，对方客服拒绝了申请。
贷款利率接近36%
国美易卡频繁被用户投诉利率高，国美易卡贷款页面显示年化利率在7.2%-35.75%之间。WEMONEY实验室亲自测算，1万元贷款每期还款1003.33元，分12期还款12039.96元，用IRR计算该笔贷款实际年化利率为35.76%。国美易卡仍然是最大的贷款人。
李女士将这一情况反映给了武汉众邦银行客服。对方表示，武汉众邦银行只是国美易卡的出资方，在国家规定的范围内收取利息。没有违规，必须用国美易卡验证。李女士表示，至今未收到武汉众邦银行的有效回复。
李女士说，国美易卡很强势，拒绝协商。对于借款人来说，除了被迫高息还款，别无选择，否则会影响个人征信。
不仅是李女士，还有多位投诉人向WEMONEY研究室反映，国美易卡接近36%的贷款，并收取高额担保费、服务费等费用。
2020年8月20日，最高人民法院将民间借贷的司法保护上限由原来的“两线三区以24%和36%为基础”调整为一年期利率的4倍，参考央行引用的LPR约为15.4%。今年1月，最高人民法院将小贷公司认定为金融机构，不受民间借贷利率限制。所以严格来说，36%的利率还没有触及法律红线，但已经触及监管红线。
监管多次通报借贷平台在与金融机构合作时通过收取担保费、服务费等隐性费用推高借贷成本，而国美在与金融机构合作时仍收取高额隐性费用的典型案例。
此外，国美易卡APP还有贷款超级业务“自如生活”，包括榕树贷、小花钱包、芒利等。不少用户表示，这些贷款超市的贷款APP利率甚至超过了36%。有用户表示从小到大贷款2万元，分12期还款2009.96元，IRR计算的年化利率为36.12%。
此前，国美易卡的借贷宝名为“金融人生”，有大量借贷类app，很多被用户投诉为马甲借贷类app无法向其借到钱。国美易卡去年从《财经生活》下线。这一次，又一次，其借贷APP中仍然存在不合规的借贷平台。(WEMONEY研究室/文)
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原文地址"国美易卡分期额度能去哪消费，国美易卡分期利息高吗"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/254930.html。
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