在延安电信免费获得一部手机，却莫名其妙获得名下贷款，个人征信因逾期不良。连日来，多位市民向华商报-23李反映，遇到了和马先生、李女士一样的遭遇。
对此，电信延安分公司办公室负责人回复称，用户个人消费贷款导致的滞纳金和号码欠费问题，可由双方协商解决；延安分行无法解决这笔贷款逾期造成的个人信用问题，目前正与陕西分行协商如何处理。
他名下有一个个人消费贷款还款账户，但不是他本人。
“如果延安电信提前通知我们，手机是分期贷款赠送的，或者套餐逾期会影响个人征信，那么我们会考虑是否接收这部手机，或者在接收后关注套餐的支付情况。" 6月25日，延安市民王先生向记者反映，为解决海尔消费金融有限公司(以下简称海尔金融)贷款逾期问题，他近日跑了好几个部门反映投诉，至今未得到解决。
和之前其他电信用户一样，王先生在2017年10月8日接到一个电话，说可以过来免费领取一部价值4000多元的华为手机。“因为我当时用的套餐是每月399元，在办理的过程中，业务员已经把399元的套餐委托给我两年了。说白了就是一台合约机，却只字未提贷款。”
王先生收到手机后，套餐一直没变，但电话号码一直被朋友使用。今年5月，王先生去延安电信办理业务时，工作人员告诉他，他名下有一笔贷款逾期，他并不知道这笔贷款。“399元套餐的号码一直是我朋友用的。去年10月，欠款没有及时支付。电信说欠3100，海尔金融也有700元起的滞纳金。”咨询海尔金融时，王先生被告知还款账户也是尾号为0048的建行个人银行卡，但持卡人并非王先生本人。
签字前后字迹不一样。客户说三方协议不是自己签的。
“在办理手机业务时，我没有提供任何银行账户，也没有与海尔消费金融签订任何书面协议。为什么我名下有他们平台的贷款？”王先生说，他再次去电信对接时，工作人员提供了当时办理业务的流程，其中客服协议和业务登记表是他本人签署的，另外一份附加的云贷分期担保购买用户协议不是他本人签署的。
在电信向王先生出具的这份担保购买协议中，甲方为王先生，乙方为电信延安分公司，丙方为海尔消费金融有限公司，其中第三条甲方自愿加入乙方和丙方提供的云信用担保分期购买合同计划，甲方委托丙方一次性向乙方合作终端供应商支付分期购买价款。
在网络协议期内，甲方应于每月4日前全额支付通讯费，确保通讯账户不欠费。乙方收到甲方的通讯费后，应按月向丙方偿还甲方的分期付款购房费。
“当时我只签了客服协议和工商登记表。在业务登记表上的最终客户确认中，“我已阅读并同意本登记表的内容及背面记录的条款和附加协议”，但这份担保协议当时并没有拿出来，协议上的签名也不是我本人签署的。电信公司承认是他们业务员签的。”王先生说，他并不在乎滞纳金和欠款，主要是因为个人征信报告是贷款逾期后做的，现在很难办理，给生活带来很大不便。记者对比了这两份王先生的签名，确实有明显的差异。
律师说法:未经客户同意分期贷款无效。
陕西法正平安律师事务所屈建国律师表示，客户与延安电信签订的分期付款购买属于买卖合同，不是借款合同。分期付款和分期贷款是两个不同的法律概念，承担不同的法律责任。延安电信未经客户同意，以客户名义与第三方合作平台(海尔金融)签订的分期担保贷款，从法律角度来说是无效的。
网贷也需要严格按照程序审批。即使本人不在场，也需要有书面委托、个人信用报告等材料。延安电信和海尔消费金融不够谨慎，尤其是延安电信涉嫌消费欺诈。
曲律师表示，这种现象虽然涉及金额较小，但对个人影响非常严重，尤其是对个人征信的影响，是常见的网贷乱象。延安电信只是利用了一部分人贪小便宜的心态，但实际上货款已经由第三方支付，从而规避了自身风险。
“既然这笔贷款在个人征信报告上逾期了，说明海尔消费金融至少在人民银行备案了，也是受监管的金融平台。用户可以向人民银行说明情况，要求消除不良信用记录，必要时可以提起诉讼，维护自身权益。”曲律师说。
华商报-二三立资讯将持续关注此事。华商记者赵何实习记者张寒
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