中国时报记者陆冉北京报道。
经过两次大规模清理，2022年底银行理财市场规模呈现收缩趋势，但大部分理财子公司仍实现大幅盈利。
《华夏时报》记者梳理上市银行年报发现，在已披露2022年业绩的15家理财子公司中，有7家理财产品余额缩水，但多数实现净利润正增长，仅有2家理财子公司净利润同比减少。
2022年，15家理财子公司合计净利润超过270亿元，但理财公司净利润增速普遍下滑。总体来看，招银理财实现净利润35.93亿元，仍居15家理财子公司之首；宁银理财、农银理财净利润同比增长超100%；招银财富管理、农银财富管理、兴银财富管理三家理财公司净利润达到30多亿元。
整体市场萎缩，印青银行理财规模增长最快。
“对于净值波动导致客户赎回带来的流动性管理压力，我们进行了认真的总结和反思。目前来看，今年以来债券市场整体利率保持稳定，去年大规模赎回的时期已经过去。”招商银行行长王良在2022年业绩发布会上表示。
2022年，受资本市场波动和债券利率上行的影响，一向以稳健著称的银行理财产品遭遇了两轮“破净潮”。在多重因素的影响下，市场上出现了大量的产品被赎回。2022年理财市场年报显示，银行理财市场规模为27.65万亿元，较年初下降4.66%。
据上市银行年报不完全统计，目前已有15家银行理财子公司披露了2022年业绩，其中7款理财产品出现缩水，占比近一半。
具体来看，下滑幅度超过12%的有3家，但也有8家理财子公司的理财产品逆势增长，其中有5家实现了10%以上的增速。其中，印青理财产品余额同比增长19.67%，增速最快，兴银理财以16.76%的增速位居第二。
“面对波动，印青理财加强产品运营，成功保持‘零净破’。理财产品和理财资产余额同时突破2000亿元。”青岛银行在年报中表示。
兴业银行副行长张庭在业绩发布会上回应称，2022年，该行主要通过产品创新，尤其是拉长产品线来稳定整个产品的收益；通过渠道建设拓展大量新客户；通过机制改革，优化了队伍，调动了员工的积极性；通过数字化改造，提升了运营管理效率。
不过，总体来看，虽然部分理财子公司理财规模出现不同程度的萎缩，但招行理财产品余额仍居15家理财子公司之首。
2022年理财产品余额进入万亿俱乐部的有9家，均为国有银行和股份银行的理财子公司。其中超过2万亿的理财子公司有2家，分别是招银金融和兴银金融。理财产品余额分别为2.67万亿元和2.09万亿元，招银金融遥遥领先。
余额在5000亿元以下的理财产品有3款，分别是宁银理财、印青理财和渝农商行理财。成立于2020年6月的重庆农商行理财产品规模最小，仅为1391.35亿元，但在15家理财子公司中以14.11%的增速排名第三。
净利润普遍增长，农行理财成为“黑马”
虽然整体规模呈递减趋势，但2022年理财子公司净利润普遍增长，招银理财净利润达35.93亿元，仍是最赚钱的理财子公司。
同时，值得注意的是，2022年有3家理财子公司跻身净利润“30亿元俱乐部”。其中，农银理财，2021年净利润仅为17.21亿元，2022年成为“黑马”，净利润35.23亿元，在15家理财子公司中排名第二，仅次于招银理财。兴银理财净利润同比增长1.087%，至31.11亿元，排名第三。
此外，15家理财子公司中，1家国有大行理财子公司和1家地方城商行理财子公司净利润均少于2021年。国有大行理财子公司2021年净利润达26.09亿元，同比增长超过470%，而2022年净利润同比下降28.94%，利润仅为18.54亿元；另一家地方城商行的理财子公司2021年净利润为4.08亿元，2022年净利润同比下降15.44%，仅为3.45亿元，在15家理财子公司中排名最后。
4月6日，《华夏时报》记者分别通过电话和邮件向两家理财公司发出采访请求，截至发稿，尚未收到回复。
从增速来看，2022年银行理财子公司净利润整体增速放缓。
相比之下，2021年，兴银理财、中银理财、建信理财、光大理财等公司的净利润增速都在100%以上，有的甚至达到400%以上。但从已披露的业绩来看，2022年仅有农银理财和宁银理财的净利润增速达到100%以上，增速分化也很明显。
其中，宁银金融和农银金融的净利润增速分别达到110.11%和104.70%，位列金融子公司前15名。其他9家公司净利润增速均在10%以上，重庆农商行金融、交银金融、中邮金融净利润增速均在5%以下。
市场继续扩大，ESG、养老金融资和寄售多点开花。
2022年，民生理财、浦银理财、施罗德交银理财、商银理财四家理财子公司正式开业，理财子公司数量持续扩大。
《华夏时报》记者注意到，服务实体经济、养老理财、绿色金融、ESG投资等概念在各金融子公司业绩中日益凸显，农行、中邮金融、平安金融、兴银金融等多家金融子公司均披露了相关业绩。
农行指出，截至2022年末，公司ESG主题理财产品43款，规模490亿元；中邮金融表示，公司关注国家战略重点领域，助力绿色金融，推出首个ESG主题产品，发布“斯托克邮银ESG指数”；兴银理财应用ESG投资理念，产品采用正面筛选、负面清单的ESG底层资产。报告期内，ESG及绿色理财产品发行规模957亿元，同比增长168%。截至2022年底，平安金融为实体经济提供的直接融资余额超过2800亿元，2022年对ESG和绿色金融资产的投资超过450亿元。
此外，“代销”也成为各类理财公司业务发展的重要一环。很多理财公司的合作银行超过20家，理财产品的发行渠道不断扩大。
如兴银理财通过表外渠道销售理财产品5105.12亿元，同比增长186.25%；交行理财银行外销售产品余额为4996.13亿元，占比46.03%。
同时，在业绩发布会上，多家银行也谈到了2023年理财业务的发展方向。
王良在业绩发布会上指出，招银财富管理的经营策略是稳定规模、优化结构、丰富产品线、增加权益类资产配置；同时，提高投研能力，巩固内功，提升能力是今年的主要业务要求。
交通银行首席风险官华林表示，银行理财业务虽然短期受市场波动影响，但长期来看仍有较大发展空 room。面对财富金融市场的机遇和挑战，交通银行将加快打造更具普惠特色的财富管理体系，丰富产品货架，不断提升财富管理的核心竞争力，覆盖所有客户的全生命周期，精准服务客户多层次、多元化的财富保值增值需求。
据普益标准统计，截至3月末，银行理财最新存续规模预计为27.3万亿元，较年初下降3200亿元。但银行理财产品净值继续修复，整体净损失率在3月份进一步下降。
普益标准研究员霍怡静对《华夏时报》记者指出，2023年，金融子公司要进一步提升产品研发和创新能力，创新特色产品，打造差异化竞争优势；另一方面，要进一步提高投资运作和风险管理能力，加强资产端和产品端之间的期限适应，满足投资者需求；同时，理财公司要规范销售管理，进一步完善产品营销体系和渠道建设，积极发展代销业务；此外，银行理财机构应加快金融科技建设，运用数字化工具和手段赋能理财业务发展，提升业务核心竞争力。最后，财富管理人应加强信息披露质量，提高信息披露的规范性，保护投资者利益，促进市场健康发展。
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