签署空白合同，签空白合同如何胜诉

近日，福田区人民检察院依法提起公诉的以田某某、赵某为首的两个利用“套路贷”实施诈骗、非法侵入住宅的犯罪组织。福田区法院开庭审理后，对他们进行了宣判。一审法院分别判处田某某、赵某等十一人十二年至一年三个月不等的有期徒刑，并处罚金。此案也是福田区检察院承办的首例“套路贷”刑事案件。

那么，“套路贷”有几个步骤？让我们看看。

第一步

无抵押，二次贷款，签空白合同。

2016年4月，急需资金的被害人李先生向被告人田某某所在的创优公司(无贷款资质)借款50万元。田某某等被告人在核实李先生坐拥价值不菲的房产后窃喜，因为李先生就是他们苦心寻找的“肉鸡”。接着，田某某等人以“无抵押”、“有房二次贷款”为诱饵，骗取李先生签订a 空 white借款合同，利息10%，期限两个月，还以“违约金”、“保证金”等各种名义，骗取被害人签订房产抵押、房租租赁等一系列空 white合同，正当李先生纳闷为什么要签订这样的合同时，

第二步

留下一个虚假的高银行流水

合同签订后，田某某等被告人使用他人名义的银行账户向李先生卡内转账80万元，后要求李先生将该80万元中的30万元转入其公司员工的账户，并当场收取李先生利息10万元、手续费5.5万元及好处费。实际上，李先生只借了34.5万元。李先生再次质疑，我借了50万，为什么要还80万？田某某等人再次告诉我“这也是规定，可以以实际借款金额偿还”。天真的李先生信以为真。

第三步

单方确定违约、违约金和服务费

李先生的借款期限为两个月，但刚过了一个月，田某某等被告就开始催款，告知李先生其未能及时偿还第二个月的利息已构成违约，需要按合同约定支付违约金和服务费。李先生不服，随后田某某等人对其进行威胁引诱，并告知其公司可以帮忙介绍其他小额贷款公司或个人借钱给李先生。无法还款，李先生不敢再违约，于是不由自主地跳进了田某某等人的下一个陷阱。

第四步

帮助还款套的受害者“借新还旧”，多次转账，填补虚增的贷款金额。

自第一次实际借款34.5万元起，田某某等被告人就不断催促李先生去公司偿还本息，并以李先生家人的人身安全威胁、恐吓李先生。李先生不得不去公司保护家人的安全。随后，田某某等人以暴力手段强行抢走李先生的银行卡和u盾，向李先生账户转账，再将刚转到李先生账户的钱转到投资人账户，通过转账单结算。为了偿还越来越多的债务，不到一年时间，李先生被迫向深圳七八家公司或个人借款，并签订新的虚假借款合同。他的债务也呈几何级增长，从34.5万元增加到200多万元。

第五步

设法让受害者交出财产。

在被害人李先生虚增债务达到较大数额或接近财产价值时，创优公司曹某某等被告人以李先生一家人身安全为由，通过打电话、发信息等方式对李先生进行威胁、恐吓，并以李先生签订的空 white house租赁合同为依据，分两轮强行派人进入李先生家中与其妻儿吃住一个月。上述被告人24小时守候在李先生家中，并经常用言语和身体威胁、恐吓其妻儿，致使其妻子无法正常上班，儿子无法正常上学。无奈之下，李先生在家中持刀自残，后家人报警，上述被告人逃脱。然而，田某某、曹某某等人并未就此罢休。他们以借款合同和银行流水为“证据”，向法院提起5起虚假诉讼，企图通过胜诉判决侵占李先生房产。

除被害人李某、田某某等被告人还以“套路贷”的形式诈骗被害人沈某、陈某某，累计金额23万余元。

受害人李先生的“套路贷”就是典型的抵押贷款模式。还有车贷套、裸贷套、信用贷套，但无论哪种模式，以上步骤基本都是惯用套路。

“套路贷”套路这么深，怎么解决？

检察官提醒:

一是民众自身要增强风险防范和自我保护意识。在借款前，他们应该仔细检查贷款公司是否有贷款资格。要求其签订a 空 white合同、a阴阳合同等明显对其不利的合同，应立即停止借款，保存相关证据，并及时向公安机关报案。

二是加强宣传引导。有关部门要结合典型案例加强宣传教育，增强人们的风险防范和自我保护意识，引导人们到银行或其他正规网贷渠道借钱，不给犯罪分子可乘之机。

三是加强监督指导。金融监管部门要加强对民间金融的监管和引导，禁止出借人在民间借贷中吸收他人资金用于放贷。四是重拳出击，快速出击。公安机关等部门要完善联动机制，结合当前扫黑除恶专项斗争，惩治以放贷为名实施犯罪的“套路贷”。

[记者]陈雄海

[通讯员]李美奎王千

[作者]陈雄海

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