以经营“车贷”平台的名义
向投资者销售汽车金融产品
非法吸收资金3.56亿余元。
导致投资者损失6000多万元。
检察官通过层层调查
打乱了三名嫌疑人的攻守同盟。
……
试用网站
精美的宣传册，精彩的演讲，10%到12%的投资回报，保本保息，如此高调的宣传，如此高的回报，确实吸引了不少人，尤其是老年人。然而，看似火热的“投资”却随时面临血本无归的风险。
2014年，许等4人以经营“车融”平台为名，通过车辆质押贷款业务向投资人销售车融产品，非法吸收资金3.56亿余元，造成投资人损失6000余万元。
近日，经北京市西城区检察院提起公诉，法院以非法吸收公众存款罪判处徐等4人有期徒刑，并处罚金20万元。
结成帮派
疯狂敛财3.56亿。
在市政府部门工作的徐认识了在证券公司工作的程，两人商量一起做生意。同时，程邀请法学硕士唐和某知名高校计算机硕士刘，四人共同出资成立投资公司。由于程在证券公司工作，万代其持有股票。
投资公司成立后，4人先后考察了多家P2P平台的运营情况，最终决定做车辆质押贷款业务，由刘负责开发“车贷”平台。2014年7月25日，4人成立了车夏公司，作为投资公司的子公司，专门经营“车融通”平台，开展车辆质押贷款业务。
在具体的业务开展过程中，四人分工明确。徐为公司总经理，负责公司的全面工作。唐负责风控，即线下质押车辆的验证和合同制作。刘负责平台运营维护，程负责寻找投资客户和线下借贷机构。
据了解，这些线下借贷机构多为典当行或小贷公司。因为他们没有融资资格，需要资金的时候会要求客户提供车辆信息将车辆质押给“车融”平台，然后由“车融”平台融资，将资金贷给这些机构。这些借款机构利用这些资金开展借贷或典当业务，到期后将本息返还给车融天下公司。车融天下公司在办理车辆质押手续后，对车辆进行评估，然后将质押车辆按照估值分成理财产品发布到“车辆理财”平台，供投资者选择。
投资人需要先在“车贷通”平台注册会员，然后绑定第三方支付给平台充值。充值后，他们可以选择相应的产品进行投资。但实际上，投资人充值到平台的资金都是转到徐的个人账户，然后徐再将这些资金借给线下机构或者进行支付。
为了吸引更多用户投资，车融天下公司通过线上网站和“车融”平台向公众宣传理财产品，组织员工线下发传单、召开客户见面会等方式。，并承诺10%至12%的投资回报，以车辆质押担保、借款机构回购、公司先行担保等方式保证本息。，并已吸引数千人参与投资，其中大部分是老年人。
然而好景不长。因为风控不严，车融天下公司出现大量虚假质押，线下机构无法偿还到期本息，导致资金链断裂，无法返还投资人的投资款。
抽丝剥茧——进行艰苦的调查
找出幕后真正的股东
2021年2月21日，北京市公安局西城分局以涉嫌非法吸收公众存款罪将徐某、唐某、刘某依法提请检察院审查逮捕。公安机关认定的非法吸收公众存款数额在4000万元以上，造成投资者损失3000万元以上。
经审查，2021年2月28日，西城区检察院对徐等3人批准逮捕。三人非法吸收公众存款的主要犯罪事实虽已查明，但部分犯罪事实仍存疑。涉及的真实金额是多少？万是真正的股东吗？带着这些疑问，检察官进行了深入调查。
“我们把‘车贷’平台存储在阿里云的电子数据交给评估机构，提取电子合同、充值账单、投资项目、提现数据等。，并委托会计师事务所对上述数据进行审计和整理。”西城区检察院助理检察官李说，根据审核情况，他们多次询问许等人，最终从7000多名注册用户中剔除未实际充值、未实名注册的用户，认定投资者人数为2133人，非法吸收公众存款。金额达3.56亿余元，造成投资者损失6000余万元。
“通过收集车融天下公司的宣传册，包括程的介绍以及参加投资人见面会和推介会、公司年会的照片，证实程不仅是大股东，而且积极参与公司理财产品的推广。”李英会告诉记者。
经过多次讯问，3名立案嫌疑人最终如实供述了程参与决策成立公司、确定运营模式、介绍投资客户、寻找线下合作机构的犯罪行为。办案检察官还核实了程通过线下合作机构介绍“车贷”平台的事实。
就在真正的投资人即将浮出水面的时候，程辩称自己已经变更了股权，退出了公司。检察官经调查发现，程某后期并未离职，而是将代理人万某换成了王某，而王某对程某等人之前的犯罪事实并不知情。
通过层层侦查，三名嫌疑人的攻守同盟被彻底瓦解，案件背后的真正股东程某浮出水面。今年1月20日，西城区检察院对程追加起诉。
追丢
为投资者挽回损失4600万元。
虽然案件事实已经查清，但投资者如何挽回损失？除了震慑犯罪，追亏也成为后期办案的重中之重。李表示，经初步审查，三名犯罪嫌疑人均认罪认罚，已退赔共计870万元，但退赔金额与投资人实际损失仍相差甚远。
为最大限度地为投资者挽回损失，检察机关在核实徐某等人无法执行赃款的情况下，继续收集徐某等人家庭经济实力信息。经综合评估，认为其家属有一定的退赔能力。
为此，办案检察官与辩护律师进行了沟通，并向嫌疑人家属进行了法律解释。
“通过与律师沟通，我们了解到徐等3人的家属也曾积极联系程某共同退赔，但程某一直拖着，认为自己没有责任。”李英会告诉记者。
检察机关经进一步调查了解到，程某家庭经济实力较强，遂联合律师劝说其家人退赔。
最终，4名犯罪嫌疑人及其家属共同退赔近4600万元。近80%的投资者投资损失被成功追回。徐等人继续追讨外债，偿还剩余债务。
“太谢谢你了，我还以为钱收不回来了。我赶紧把这个好消息告诉别人……”检察官回访此案时，被骗投资者的感激之情溢于言表。(检察日报戴晓明)
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原文地址"“车融资”骗局疯狂敛财3.56亿，检察官揪出幕后真正持股人｜今晚九点半"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/208719.html。
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