商业银行面对新冠肺炎疫情的冲击，今年上半年的经营情况怎么样？
2020年8月31日，重庆银行（01963.HK）发布2020年中期业绩表明，该行继续保持了健康、稳健、可持续的发展态势，经营业绩稳中向优，金融服务提质增效，业务结构优化提升，风险防控根基夯实，数字经济释放动能。
重庆银行发布中期业绩前几天，8月27日，证监会发布《第十八届发审委2020年第126次会议审核结果公告》表明，重庆银行A股IPO获通过。
A股IPO顺利过会，经营业绩稳中向优。重庆银行迎来了双重喜讯。
对于重庆银行A股IPO顺利过会一事，重庆金融行业人士认为，该行将成为西部第一家“A+H”股城商行。
大家翻开重庆银行A股IPO顺利过会以后发布的第一份业绩，可以看到该行这份“成绩单”里面是满满的高质量发展。
01
经营业绩
稳中向优
从重庆银行的半年报里面，大家可以从规模、质效、成本、品牌等几个方面，看到一个经营业绩稳中向优的银行。
规模稳步向上是一家商业银行综合实力的体现。
重庆银行披露，截至今年6月末，该行总资产达到5322.22亿元，较年初增加309.90亿元，增幅6.2%。
贷款余额、存款余额，均衡地呈现出双增长的态势。贷款余额2650.89亿元，较年初增加177.40亿元，增幅7.2%；存款余额突破3000亿元，达3028.51亿元，较年初增加218.02亿元，增幅7.8%。
质效是否均衡是一家商业银行投资潜力的体现。
重庆银行披露，截至今年6月末，该行实现营业收入65.11亿元，同比增加10.38亿元，增幅19.0%。实现净利润26.20亿元，同比增加1.31亿元，增幅5.3%。
大家从上面的数据可以看出，尽管重庆银行通过加大向实体企业的让利力度，利润增速有所放缓，但是客群基础更加巩固，发展后劲得到增强。
重庆银行的资产质量不断改善。截至今年6月末，该行不良贷款率1.24%，较年初下降0.03个百分点。拨备覆盖率302.17%，较年初上升22.34个百分点。拨贷比3.76%，较年初上升0.20个百分点。
银保监会公布的商业银行主要监管指标表明，截至今年6月末，全国商业银行不良贷款率为1.94%，城市商业银行的不良贷款率为2.30%。
大家从上面的数据可以看出，重庆银行的不良贷款率远低于全国商业银行、全国城市商业银行总体水平，说明该行的信贷资产质量相对较优。
成本有效管控是一家商业银行管理效率的体现。
重庆银行披露，今年上半年，该行营业费用12.43亿元，同比增加0.71亿元，增幅6.1 %，增速低于营业收入增幅12.9个百分点。成本收入比17.93%，同比下降2.15个百分点。
大家从营业费用增速低于营业收入增幅、成本收入大幅下降可以看出，“一低一减”说明重庆银行的经营管理效率在不断提升。
品牌影响力是一家商业银行各种影响力的综合体现。
重庆银行披露，该行连续第四年获得标准普尔“BBB-/稳定/A-3”投资级评级，在国内城商行中处于领先水平；连续5年位居英国《银行家》杂志“全球银行1000强”前300名；取得了银行间市场债务融资工具受托管理人资格；总行团委作为重庆市唯一企业代表，获评“全国五四红旗团委”。
02
金融服务
提质增效
从重庆银行的半年报里面，大家可以从“五个精准”看到一个金融服务不断加强的银行。
第一个“精准”是精准让利。
重庆银行披露，该行迅速制定落实支持疫情防控、复工复产的措施30余条，全力投身金融战“疫”。
运用人民银行专项再贷款资金向143户疫情防控重点保障企业投放39亿元，投放金额居重庆市金融机构第一。
运用人民银行专用再贷款资金向1989户小微企业投放26.5亿元，投放金额居重庆市金融机构第二位。
重庆银行采取新增贷款、展期、续作、调降利率等措施，加大对普惠小微企业延期还本付息的支持力度，为复工复产、复商复市提供良好服务。
第二个“精准”是精准服务。
重庆银行披露，该行开展“四优服务·直达实体”工作，优化服务质量、金融产品、资源配置、业务流程，确保更多资金直达实体经济：
深入一线主动走访服务企业，找准市场需求，提供有效供给，联动有关政府部门、园区、商会等搭建银企对接平台，“面对面”摸排企业金融需求，“点对点”定制融资方案，“一对一”提供精准服务。
通过专人专审、限时审批、平行作业，对大中贷款做到存量客户24小时审结、新增客户48小时审结。
建立债券投资“351”工作机制。
正是由于采取了上述一系列的精准服务，重庆银行制造业贷款余额同比增速39.07%、较年初增长19.42%，新增贷款占各项贷款的比重较年初增长25.72%，民营企业贷款余额同比增速14.15%、较年初增长7.89%。这5个数据在重庆市主要地方法人银行中均排第一。
第三个“精准”是精准滴灌。
今年上半年，重庆银行直击小微企业融资痛点难点，针对疫情影响，针对性推出“防疫贷”、“支小纾困贷”等专属小微信贷产品，加大信用贷款、中长期贷款投放。
重庆银行披露，截至今年6月末，该行小微企业贷款余额838亿元，同比增长49亿元，其中普惠小微企业贷款余额较年初增长10.25%，占各项新增贷款的29.73%，居重庆市主要地方法人银行第一位。
第四个“精准”是精准脱贫。
重庆银行推动精准扶贫和乡村振兴相衔接：
强化对贫困区县特色产业、基础设施建设的支持，精准扶贫贷款余额27.22亿元，较年初增长20.5%。
运用“金融+科技”手段，为贫困户提供普惠金融服务，新增投放扶贫小额信贷0.44亿元，贷款余额突破2亿元，精准支持建档立卡贫困户5255户。
运用“新六产助农贷”等产品，支持农业供给侧结构性改革。在全市率先采用“银行+保险+物联网+农户”模式，推出生猪养殖信用贷款产品“猪保贷”，依托龙头企业推出生猪养殖供应链金融产品“猪农贷”，生猪产业贷款余额较年初增长32.69%。
截至今年6月末，重庆银行涉农贷款余额368.1亿元，较年初增长57.97亿元。
第五个“精准”是精准支持。
重庆银行精准支持助力内陆开放高地建设：
围绕中欧班列、西部陆海新通道发展贸易金融、物流金融、供应链金融，成为中西部首家直联国家外汇管理局跨境金融区块链服务平台的银行，成为首家直联市政府口岸物流办“中国（重庆）国际贸易单一窗口平台”的地方法人银行。
境内外币支付系统、人民币跨境支付系统（CIPS）、SWIFT结算系统三大支付渠道顺畅运行，打造高效、畅通的本外币、境内外全球收付网络。
截至今年6月末，重庆银行实现跨境结算18.5亿美元，供应链金融业务金额40.56亿元。
03
业务结构
优化提升
从重庆银行的半年报里面，大家可以从负债结构、资产结构、收入结构、客群结构等几个方面，看到一个业务结构得到优化提升的银行。
先来看负债结构。
重庆银行披露，截至今年6月末，该行存款余额突破3000亿元，存款在负债中的占比较年初提高0.9个百分点，储蓄存款占比较年初提高1.2个百分点，存款结构持续优化。
从不同类型的存款来看：
企业存款余额1734.16亿元，较年初增加152.08亿元，增幅9.6%，居重庆地方法人银行增量首位。
个人存款余额1122.62亿元，增幅11.4%，继续保持较快增长，本地市场占有率再创新高。
大家从上面的数据可以看出，重庆银行负债结构不断优化。
再来看资产结构。
重庆银行披露，截至今年6月末，该行贷款在资产中的占比较年初上升0.4个百分点，积极顺应政策导向，围绕成渝地区双城经济圈建设、实体经济发展等领域加大资产投放：
战略性新兴产业贷款余额180.09亿元，较年初增长16.5%。
绿色信贷余额121.5亿元，较年初增长34.6%。
川渝地区贷款余额2264.50亿元，同比增长16.16%。
优化个人贷款结构，加大按揭贷款投放，余额较年初增长38.79亿元。
大家从上面的数据可以看出，重庆银行的资产结构持续优化。
接下来看一下收入结构。
重庆银行披露，今年上半年，该行培育新的收入增长点，保持中间收入增长：
实现手续费及佣金净收入6.85亿元，同比增加0.78亿元，增幅12.8%，其中代理理财业务手续费收入4.07亿元，同比增加1.10亿元，增幅37.2%。
着力稳定主要收入来源，利息净收入同比增长27.8%。
大家从上面的数据可以看出，重庆银行的收入结构持续优化。
最后看一下客群结构。
重庆银行披露，今年上半年，该行运用“实体企业信用贷”、“知识价值信用贷”、“优优贷”等拳头产品，依托“信易贷”等线上平台，推广现金管理、非税电子收缴系统等工具，提供贴心优质服务，不断拓展实体企业客群：
发挥幸福存、梦想存等特色储蓄产品作用，大力拓展二维码收单、批量代发、ETC、代缴费等资金活跃客户，零售客群规模较年初增长13万户。
深度发力小微批量业务模式，实现集群获客、集中授信、集合服务，拓宽银政、银担、银保合作，支持制造业、科技、文化旅游等重点领域以及产业链上下游企业发展，小微企业客户53438户，较年初增加9781户，增幅22.4%。
大家从上面的数据可以看出，重庆银行的客群结构持续优化。
04
风险防控
根基夯实
从重庆银行的半年报里面，大家可以从风险入口、风险监测、不良清收等方面，看到一个风险防控根基不断夯实的银行。
严把风险入口。
重庆银行强化授信评审、贷后管理、不良资产处置等工作的归口管理，做到专营部门、专注主责、专业管控。
一方面，该行运用“传统风控+大数据风控”，促进信息集成和数据整合，破解信息不对称。
另一方面，该行围绕支持小微企业，研究场景化、批量化“信贷工厂”模式，有效把控风险。
第三，该行围绕支持实体经济、制造业等领域，优化授信政策，支持与民生消费、公用事业等相关的弱周期行业，支持产业链、供应链稳定。
强化全面监测。
重庆银行优化贷后管理职能整合机制，“点”“面”结合强化风险监测预警。
在“点”上，该行对客户实行授信全流程风险监测，推动贷后管理线上化，提高贷后检查频次，对重点管理授信严抓实管，精准施策、及时处置。
在“面”上，该行完善多维度的资产质量监控体系，及早发现风险异动，采取应对措施，防范资产质量下迁。
深化清收化解。
重庆银行从区域、资产类型等维度深入推进不良资产集中管理，今年将主城都市区中心九区分支机构的不良资产纳入集中管理，从实化解不良资产。综合运用重组、诉讼清收等措施，有效降解风险。
今年上半年，重庆银行实现不良资产清收、实质化解逾6亿元。
05
数字经济
释放动能
从重庆银行的半年报里面，大家可以从数据治理、科技赋能、渠道拓展等方面，看到一个数字经济正在赋能的银行。
重庆银行不断强化数据治理。
着眼“聚、通、用”，更大力度整合数据资源，提升数据服务精细化管理水平，以推进客户主数据、数据基础平台升级等项目为抓手，在客户服务、风控、决策辅助、营销等领域深挖数据价值，3年内稳步切入36个场景拓展数据应用。
升级“风铃智评”大数据管理系统，基于知识图谱搭建大数据关联分析模型，应用于内审、评审、员工行为管理、决策分析等领域，获中国科技创新大赛银奖、重庆金融科技研究课题一等奖等荣誉。
依托数据分析，运用客户关系管理等系统，对客户精准“画像”，为提升获客留客成效提供支持。
重庆银行不断强化科技赋能。
以精益管理机器人平台、远程银行、智能广域网、运维一体化等项目为载体，加快5G、人工智能、区块链等技术的研究应用，巩固科技基础设施。
围绕数字化普惠金融构建多元产品体系、不断提升服务能力，持续优化迭代“好企贷”，基于场景和市场需求推出个体经营贷、链企政采贷、线上续贷等子产品，覆盖信用类、供应链金融类等贷款产品，采用“风险分级、客户分层、渠道分流”数字化运营模式，提升普惠金融服务效率，做到最快15分钟内审批放款。
试点推广评审智能化，分步实施资料传送“无纸化”、数据采集“集成化”、审批流程“线上化”。
截至今年6月末，重庆银行为3341户小微企业发放自主研发线上贷款24亿元，已累计投放112亿元，服务小微企业2万户。
重庆银行不断强化渠道拓展。
以疫情倒逼提速发展“零接触”服务，着力打造移动智能银行，线上渠道客户数同比增长26%至210万户，在线交易量增长超10%至3000余亿元，高频服务的线上替代率超过90%。
全面推广移动展业平台，创新推动传统“柜面延伸”向“一站式”综合金融服务转变，以远程便捷的普惠金融服务惠民利企，3个月投放期内交易量突破4万笔。
统筹推进电子渠道项目群建设，加快打造手机银行5.0、个人网银4.0、企业网银4.0等线上渠道，进一步彰显“零接触、高触达”的服务优势。
越是复杂的环境，越是考验银行。重庆银行的半年报表明，面对新冠肺炎疫情冲击，在错综复杂的不确定性影响面前，该行坚持以新发展理念引领高质量发展，积极识变、科学应变、主动求变，在服务实体经济，支撑“六稳”“六保”大局中加速转型升级步伐，保持了健康、稳健、可持续的发展态势。
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信(j7hr0a@163.com)，我们会及时处理和回复。
原文地址"重庆银行交出一份漂亮的“成绩单”：回A通过+满满的高质量发展"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/206824.html。
微信扫描二维码关注官方微信
▲长按图片识别二维码
