周一下午，网贷行业迎来了监管前的一揽子方案，希望期待已久的监管细则得以揭晓。同日，银监会会同多部委发布《个人对个人借贷中信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》(以下简称《办法》)。征求意见稿公布后，意味着行业规则已定，告别野蛮生长指日可待。
值得注意的是，《办法》提出了合格投资者的概念。这是监管层首次明确P2P行业“合格投资者”的概念。《办法》第十四条明确参与点对点借贷的出借人，应当具有投资非本金金融产品的经验，熟悉互联网。此外，在出借人义务中明确规定，出借人应当“承担因借款造成的本息损失”。
近两年，网贷行业发展迅速，成为新型理财方式之一。近日，互联网理财平台爱钱进与营销大数据解决方案提供商AdMaster联合发布《P2P投资者行为调查白皮书》，在50万样本数据库中，调查了5000多名泛理财人群(有理财行为或有潜在理财需求的人群)。发现虽然P2P理财日益成为家庭理财的一种方式，但在行业快速发展的同时，平台跑路，投资人“踩雷”，维权困难。
不得不承认，《办法》的公布将有利于行业规范，也应该给投资者敲响警钟——投资者不要指望平台未来会承担风险。据了解，网贷行业的投资者大多属于高风险偏好。《办法》对“合格投资者”概念的明确，意味着监管强化了投资者的风险意识，要求投资者关注投资风险。
同时，《办法》第三条明确，借贷双方应当按照“自愿借贷、诚实守信、自担责任、自担风险”的原则承担贷款风险。点对点借贷信息中介机构承担客观、真实、全面、及时的信息披露责任，不承担贷款违约风险。这是为了明确机构信息中介在网贷行业的定位，也是为了明确投资者风险自担。
值得注意的是，监管还严控网贷行业的线下手段。《办法》第十六条规定，除风险控制和监管需要的线下手段外，点对点借贷信息中介机构不得在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所开展业务。
这将有助于遏制一些非法企业借P2P之名进行非法集资。对于投资者来说，也是重大利好。尤其是那些风险识别能力较弱的“阿姨奶奶”，可以避免被线下销售人员的温暖手段“感动”，打开钱包，进行投资。另外，可以预见的是，未来大型社区的线下门店会越来越少，想要投资的投资人必须是纯线上渠道。
《办法》还要求平台在官网显著位置披露核心经营数据，定期披露年度报告，控制单笔贷款上限和同一借款人在本机构的贷款余额上限。平台的信息透明已经成为行业的大方向。投资人需要更多了解信息披露中的关键指标，更全面地了解平台。
建议投资者在选择P2P之前，先了解自己的风险偏好和风险承受能力。在选择平台的时候，要更有选择性，牢记小额分散的原则，不要把鸡蛋放在一个篮子里。
◎京华时报记者余据
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