4月10日，银监会发布《中国银监会银行业风险防控指导意见》，其中首次点名“现金贷”，要求清理整顿“现金贷”业务活动。随后，根据国务院指示和互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室要求，“现金贷”被纳入互联网金融风险专项整治范围。以前不为人知的现金贷站在了风口浪尖。
现金贷是根据贷款属性分类的一种类型，既没有正面意义，也没有负面意义。然而，在最近各种描述现金贷的文章中，各种“休克系”的术语层出不穷。“惊人”、“嗜血”、“暴力”、“原罪”，帽子一个个扣上，“食人”二字迫不及待地被填进每一个缝里。
一场舆论的狂欢，可能会造成行业的灾难。是谁在搅现金贷的浑水？
关于工业
以现金的形式满足贷款需求是一件很平常的事情。然而，就在几个月前，还没有一个行业叫现金贷。
现金贷的定义一般认为贷款金额在5000元以下，贷款期限在30天以内。但是，这个定义是谁定义的，是否合理，是否具有普适性？没有人能说清楚答案。
这时候突然要求整顿现金贷。除了一些证照齐全、根基深厚的大老板，整个民间借贷行业都是被逼的。我是不是现金贷，会不会无缘无故被整改？这种除了挠耳朵和脸颊什么都做不了的感觉特别无助。
银监会拟定了429家与现金贷相关的企业名单，其中包括一些知名企业，如平安普惠等具有大集团背景的企业，招联消费金融、苏宁消费金融等持牌消费金融公司，宜人贷、拍拍贷等网贷平台，以及全派、张中等纯现金贷平台。银监会也明确指出，调查范围不限于名单上的机构。其中最倒霉的无疑是P2P网贷。
P2P网贷刚开始根据《网络借贷机构业务活动管理暂行办法》进行整改，随后就迎来了互联网金融风险专项整治。现在，又要为现金贷的“新标准”头疼了。根据金融办通知，各地将根据风险排查实际情况和情节轻重，对“现金贷”P2P网贷平台进行分类处置。一票网贷平台彻底乱了:悄悄做个信息中介怎么这么难？
不可否认，行业内确实有一些浑水摸鱼的人，打着现金贷的幌子，做着恶意诈骗、高利贷、暴力催收等违法行为。但是在这方面，现金贷被打得半死，最后的结果是便宜了这些搅浑水的人。
是违反市场规律的，对整个行业不公平。
关于用户
有一群人，他们的口号是“凭我的能力借的钱凭什么还”——俗称“老赖”。他们急于把现金贷的水搅浑，以便借助舆论杀死这个行业，走出沉重的债务。尽管如此，无论现金贷是否泥泞，身处其中的普通用户都是无辜的。
在中国，还有数以亿计的普通民众没有被征信系统有效覆盖，无法从银行等传统金融机构获得信贷服务。现金贷的用户很大一部分来自这个群体。对于他们来说，现金贷可能不是救命钱，但一定会改善他们的生产生活。
现金贷是根据贷款属性分类的一种类型，在民间借贷发展史上占有重要地位。它发展到今天也有其历史必然性。现金贷与不受时间限制的互联网信息技术相结合空拓宽了金融服务的目标群体和范围，有助于为大多数社会阶层和群体提供可及、便捷的普惠金融服务，进一步实现小额投融资活动的低成本、高效率和普及化，对“稳增长、调结构、促发展、惠民生”具有重要意义。
极高的利率对用户是有害的；但如果利率只是在合理范围内略高于传统金融机构，也未必不能接受。数亿未被传统金融有效覆盖的人群也有着强烈的信贷需求和平等的借贷权利。
前沿的现金贷无疑增加了金融服务的可获得性和可及性。在清华五道口金融学院院长、中国人民银行前副行长吴晓灵看来，对于低收入人群来说，融资机会远比融资价格重要。
用户的需求是客观存在的。可以肯定的是，即使没有现金贷，也会有其他形式。与其让地下高利贷肆意生长，不如让民间借贷阳光化。
关于监督
我们要尽快认清浑水的是我们的监管层，因为这关系到国家金融体系的稳定。
心急吃不了热豆腐的原因，监管部门可能不理解。但是外界声音太嘈杂，难免会打扰到视听的东西。
在《战国策·魏策二》中，有这样一个故事。庞聪陪太子去邯郸当人质之前，对王维说:“现在如果有人说街上有老虎，你信吗？”王伟说他不相信。“如果是两个人呢？”王维说:“那我就糊涂了。”庞聪补充道:“如果三个人都这么说呢？”王维说:“我信。”
现金贷本身是一个不好也不坏的东西，但在不同的人眼中却完全不同，其中监管部门的看法尤为重要。行业的健康发展需要批判时代弊端的斗士，也需要人们积极的声音和长久的信心。
庞琮对王维说:“明明街上不会有老虎，却三个人一言九鼎。去邯郸比去市场远多了，还不止三个人诋毁我。希望你能看清楚。”王伟答应了，却没有做到。庞聪道别后，他的谗言迅速传到王维耳中，两人从此疏远。
此时此刻，是时候让监管者证明他们比王微更聪明了。现金贷是否就这样消失，也意味着未来监管的方向。
监管的走向不仅影响着整个民间借贷行业，也关系着亿万用户的需求和中国普惠金融的命运。
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