“近三年来，北京西城法院每年受理的网络信贷纠纷都在数千件以上。”
网络信贷引发的纠纷日益增多。
主要有哪些争议点？
当消费者申请网络信贷时，
需要注意什么？
从...查看/来看看
北京金融法院司法指导中心
在“熔小法处理碎银”双月刊中
专家怎么说？
01网络信用纠纷的三大争议焦点
据北京市西城区人民法院金融街法庭庭长杨法官介绍，司法实践中此类纠纷的焦点往往集中在三个方面:
第一，借款合同是否是本人签字，是否是本人真实意思表示；
二是合同约定的利息、罚息、违约金是否与实际履行一致；
三是实际利率标准是否超过法定上限，是否存在通过收取存款、手续费等方式变相收取利息的问题。
此外，欠款是否为夫妻共同债务也是一大争议。
北京金融法院审判二庭法官李默涵在接受记者采访时表示，互联网信贷最大的优势在于消费者个人信息的数字化，在信息不对称的情况下，有效降低了金融机构对借款人的风险评估成本。但与此同时，非法获取个人信息的问题也随之产生。
“互联网金融涉及个人信息，属于敏感信息，如身份证号、银行卡信息、家庭住址、联系方式等。这些信息一旦被坏人获取，最严重的后果就是个人金融账户不再安全，不法分子可以据此进行精准诈骗。”
中国政法大学传播法研究中心副主任、副教授朱伟在采访中提醒金融消费者，保护个人信息要提高警惕，不要点击陌生链接，避免账号、密码等个人信息被盗。
02申请贷款先看平台资质。
申请互联网信贷需要注意什么？在李默涵法官看来，最重要的是鉴定贷款平台的合法性。
李默涵表示，在互联网信贷的实际操作中，商业银行或其他金融机构可能会与其他机构在营销、获取贷款客户、联合贷款、信息技术、逾期催收等方面进行合作。这些合作机构可能是其他商业银行、保险公司等金融机构，也可能是融资性担保公司、电子商务公司、贷款催收公司等非金融机构，这其中隐藏了一些风险。
比如一些所谓“零利息”的网贷产品，实际管理费、信息费等等远远超过利息。一些声称可以用身份证办理的平台，其实是在骗取个人信息。
朱伟表示，根据《贷款通则》的规定，从事信用贷款业务需要取得金融许可证，并向市场监管部门登记，履行ICP备案等相关手续。实践中，很多网络平台本身并不具备相关资质，却以信息中介的形式实际从事信用贷款业务。这种实质性的信用贷款业务如果不规范，很容易导致虚假宣传、暴力催收、高息揽储、电信诈骗、网络骚扰等，严重扰乱金融秩序，侵害金融消费者合法权益。
消费者要注意，不要只看宣传。
首先要看贷款平台是否有金融资质，是否在市场监管部门注册。
其次，看贷款平台的经营范围。信用贷款多为属地经营，业务范围覆盖全国的网贷产品一般存在巨大隐患。
第三，要看贷款利率。过低的利率不符合商业逻辑，很可能存在管理费、中介费等不透明的费用。
另外，一定要坚持正确的消费观，尽量不要超消费。
03遇到纠纷注意保留证据
杨法官表示，在发生网络信贷纠纷时，要注意保存证据。一般来说，重要证据包括借款合同、借款记录、还款记录、与平台客服或贷款机构工作人员沟通过程的微信、邮件记录等，证明双方在发生纠纷或问题时的沟通情况。
“由于互联网信贷是在互联网平台上办理的，证据通常会留在网络平台、网站等。，而且借用人员后往往很难向这些平台取证。建议借款人在合同订立和履行过程中提高留存证据的意识，通过截屏、录屏、录音、录像等方式及时留存证据。”
中国消费者报新媒体编辑部出品。
来源/中国消费者报中国消费网
记者/聂郭纯
编辑/裴颖
监制/何永鹏任振宇
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