21世纪经济报道记者 陈植 上海报道
为了促进外贸稳健发展，相关部门正积极采取行动。
国家外汇管理局副局长王春英透露，外汇局旗下跨境金融服务平台自2019年推出以来，陆续试点出口应收账融资等5个融资类场景和2个外汇政策便利化类场景，推动融资款项直达中小微企业。截至今年2月底，融资金额超1400亿美元，便利化办理外汇业务约7000亿美元。
其中，今年前2个月跨境金融服务平台协助中小微外贸企业完成约200亿美元融资，便利化办理外汇业务金额达到约1400亿美元。
一位股份制银行小微金融部门人士向记者表示，跨境金融服务平台在盘活小微外贸企业贸易融资方面起到极大的促进作用——由于众多小微外贸企业规模小、资金少，管理不够规范且信用信息匮乏，很难获取银行贸易融资或信用贷款等资金支持，但在跨境金融服务平台与区块链技术赋能下，银行可以迅速查询外贸企业的贸易订单交付、海关货物运输进出口、财务税务等数据信息，向众多小微外贸企业提供多元化信贷融资，解决这些企业融资难融资贵等问题。
记者多方了解到，无论是银行金融机构，还是众多小微外贸企业，都对外汇局跨境金融服务平台有着更大期望值。
一位城商行跨境业务部门人士向记者透露，在实际操作环节，目前小微外贸企业仍需银行操作，才能在跨境金融服务平台完成注册登记，令企业与相关银行的外贸融资关系“高度绑定”。若跨境金融服务平台能允许小微外贸企业自主注册登记并提供相应财务、贸易订单数据，由银行主动对接协商融资服务，一方面能更大范畴拓宽融资渠道，另一方面也能“货比三家”，进一步优化降低企业融资成本。
记者多方了解到，近年越来越多中小银行纷纷加大对小微外贸企业的信贷投放力度，但他们面临着两大挑战，一是找不到足够多的小微外贸企业客群，二是缺乏足够的贸易订单、海关、税务数据支撑他们开展精准信贷定价。跨境金融服务平台若能放开小微外贸企业注册登记并提供完善的企业贸易信息，恰恰解决他们信贷投放的两大痛点。
近日，中国国际贸易促进委员会商业行业委员会与一站式外贸企业跨境金融和风控服务公司XTransfer联合发布《2022年3月中小微企业出口贸易（B2B）指数报告》指出，面对疫情冲击与国际形势骤变，中国外贸行业依然保持相当强劲的韧性。
其中“2022年3月中国外贸出口先行指数”显示，当月中国中小微外贸企业收款量同比增长15.7%，增幅略高于海关总署发布的3月货物贸易出口增长率，彰显中小外贸企业仍保持强劲增长动力。
“2022年3月中国中小微外贸企业竞争力指数”通过全球买家信任度、产品吸引力、出口运营效率三个维度综合评估发现，尽管疫情冲击与国际形势骤变令国内中小微外贸企业短期承压，但长期向好的基本面仍未改变。
“但我们也注意到，国内疫情多点频发正令重点外贸城市物流仓储、集卡运输、港口运输短暂性承压，供应链效率表现相对低迷，平均发货时间由2021年11月表现最好的29天，延长至31天。”一位XTransfer机构人士向记者指出，这意味着小微外贸企业正面临更大的资金周转压力与融资需求。
4月18日，人民银行与外汇局联合发布了《关于做好疫情防控和经济社会发展金融服务的通知》，采取多项措施进一步加大外贸外资领域的支持力度。
王春英表示，外汇局相关部门以服务中小微企业为重点，通过促进扩大贸易便利化政策惠及面、加大出口信用保险支持力度、优化外汇业务办理和服务（包括完善企业汇率风险管理服务与优化跨境业务办理流程等），支持外贸产业更好发展。
值得注意的是，去年底外汇局举行会议，将完善跨境金融服务平台，助力中小微企业和民营企业更好开展跨境贸易和投融资活动列入今年的一大工作重点。
小微外贸企业资金周转压力上升
面对疫情冲击与国际形势骤变，众多中小微外贸企业正面临新的经营挑战。
一位涉足通讯设备出口的外贸企业负责人透露，近期物流成本增加正稀释企业大部分利润，尤其是海陆空运费飙升，以及疫情影响导致发货人工成本快速增加，令企业运营压力有所增加。
一位江浙地区外贸企业副总经理则指出，当前他们遇到的一大挑战，是海外产能逐步恢复，加之全球运费上涨令海外买家选择“就近采购”，令企业订单有所下降。
此外，因疫情封控导致无法及时发货，俨然成为不少外贸企业日益头疼的事。其中，长三角地区的生产、物流、仓储等环节均受到一定程度的冲击，令小微外贸企业交货时间被延后。
“我们已将原先从上海出口的货物转运宁波港出口，但目前宁波港也出现拥堵迹象，令集装箱停留时间延长，货物交付时间也不得不延后。”上述江浙地区外贸企业副总经理直言。
记者多方了解到，为了克服这些冲击，众多小微外贸企业“各显神通”，有些通过海外社交媒体渠道开展营销获客，带动海外订单增长，有些则助力于加快供应链分散化进程，前往其他城市寻找供货商以保证商品生产交付。
这也令众多小微外贸企业对贸易融资、经营性贷款的融资需求日益迫切。但在传统信贷融资业务操作模式下，银行需要将企业信贷需求，与外汇局收付汇、海关进出口等数据进行反复比较以确定其贸易背景真实性与融资合理性，导致信贷投审核放效率相对偏低。
“目前，我们正协助多家小微外贸企业在外汇局跨境金融服务平台完成注册登记，帮助它们打通海关货物进出口、税务、企业财务状况等数据共享机制，推动商品流与信息流快速流通，为资金流良好运转（包括信贷投放）创造条件。”上述股份制银行小微业务部门人士向记者透露。
记者获悉，3月以来越来越多小微外贸企业都在申请基于信用证的应收账款质押融资，但银行需要与贸易双方反复沟通确认相关贸易背景与信用证纸质单证的真实性，导致这类应收账款质押融资的审核流程相对较长，令部分外贸企业遭遇资金周转紧张窘境。
针对中小微外贸企业遭遇的诸多融资痛点，外汇局旗下跨境金融服务平台先后推出5个融资类应用场景和2个外汇政策便利化类应用场景，推动融资款项直达中小企业，大幅提升中小企业融资效率和成功率。
目前，5个融资类场景主要包括出口应收账款融资、企业跨境信用信息授权查证、西部陆海新通道物流融资结算、出口信保保单融资与中欧班列融资。
以出口应收账款融资应用场景为例，银行可以通过跨境金融服务平台迅速了解到贸易背景是否真实、货物是否被重复质押或超额融资，在更好管控信贷风险同时提升放贷能力。
数据显示，截至今年2月底，自主自愿参与使用跨境金融服务平台融资类场景的法人银行达到300家，服务企业逾1.2万家，其中中小微外贸企业占比超7成，通过跨境金融服务平台累计完成融资23万笔，放款金额超过1400亿美元。
一家江浙地区小型电子产品加工制造企业负责人向记者透露，由于疫情导致出口运输难度加大，企业一度遭遇回款困难与较高资金周转压力。所幸当地银行通过跨境金融服务平台快速审核贸易背景真实性，仅数天时间就发放出口商票融资贷款，及时解决企业资金周转问题。
国家外汇管理局科技司司长张铁成表示，今年国家外汇管理局还将持续加大工作力度，不断丰富拓展跨境金融服务平台应用场景，包括加快建设海运费外汇支付便利化等应用场景，持续扩大出口信保保单融资应用场景险种支持范围，探索拓展服务“一带一路”相关应用场景落地等，进一步促进中小企业跨境贸易投融资便利化，切实推动涉外经济平稳健康发展。
期盼企业自行注册登记
值得注意的是，众多中小微外贸企业与银行对外汇局跨境金融服务平台有着更高期望值。
记者获悉，当前跨境金融服务平台注册登记的逾1.2万家企业，主要由银行协助办理注册登记。若跨境金融服务平台能将注册登记权限向中小微外贸企业全面放开，就能带动更多外贸企业享受外贸金融服务便利化等政策红利。
前述城商行跨境业务部门人士向记者透露，若跨境金融服务平台通过试点措施允许符合条件的中小微外贸企业自行注册登记，彼此业务关系将发生新的变化——以往，银行会等待小微外贸企业“上门”，协助他们在跨境金融服务平台注册登记并提供相应贸易融资等金融服务，若跨境金融服务平台全面开放小微外贸企业注册登记，银行将转而主动寻找外贸企业提供丰富金融服务，既能大幅拓宽小微外贸企业的融资渠道，还能形成货比三家效应，令企业获得更低的融资成本，更好地解决小微企业融资贵难题。
记者多方了解到，越来越多中小银行对此颇感兴趣。
一位城商行小微金融部门主管向记者透露，目前他们银行正计划向小微外贸企业提供信用贷服务，但他们正面临三大操作难点，一是获客难，二是缺乏足够丰富的企业外贸订单、货物进出口、企业财务等数据，无法给信用贷提供精准风险定价，三是缺乏完善的贷后风控管理工具。
在他看来，若跨境金融服务平台能向小微外贸企业全面开放注册登记，且借助区块链技术打通商品流、信息流与资金流各个节点，上述三大操作难点都将得到“一站式”解决。
值得注意的是，若跨境金融服务平台向众多小微外贸企业开放注册登记，其区块链技术能否支撑业务高并发情况下的数据传输稳定性准确性即时性，将是一项新挑战。这不但考验区块链底层技术架构的优化能力，还涉及更多资金投入以满足技术迭代升级需要。
一位知情人士向记者透露，在相关部门指导下，跨境金融服务平台的区块链技术系统正在迭代优化，足以满足业务量持续快速增长需要。目前平台或需要解决的，是持续增加资金投入以提升区块链技术运营效率与业务高并发环境下的系统稳定性。
“这意味着市场参与者可能要对跨境金融服务平台赋予新的使命，即不能将它视为撮合外贸企业融资需求的工具，而是促进外贸企业获取多元化金融服务实现更好发展的综合性平台。”他认为。尽管疫情冲击与国际形势骤变令中国外贸企业面临短期冲击，但随着相关部门积极出台措施支持外贸企业稳健发展，中国外贸产业稳定增长与向好发展的基本面不会改变。
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