其实大家都知道，有房、有车、有保单、有社保、有公积金、代发工资，或者有公司、有实际业务，都可以用来融资，但是往往很多人缺钱的时候，怎么就拿不到资金呢？
因为工作原因，遇到过缺钱的客户。其实很多客户是合格的，只是被自己害死了。一个同事一个月请了20多个客户上门，没有一个成功的。最终原因如下:
1.询问太多了。我有一个客户，代华为支付25000元。按照他的条件，有很多低息的银行产品，他没有任何负债，只有一笔信贷。结果他查询页面上的50多个查询基本都是网贷，比如百度的钱、微贷、借呗、苏宁的小额甚至线下的平安普惠。问他为什么，他说他只是单纯好奇想知道自己有多少，所以就在手机上点了一下。如果询价结束，条件再好，也不能从银行做3-4%的产品，或者只能做高息的产品。银行贷款一般要求2个月内查询不超过4次。
2.过度负债。有些客户条件不错，但负债也高。去年，我有一个客户是做珠宝生意的。他主要从事批发业务，因此经常需要大量的资金周转。过去他做生意也赚了些钱，买了些房子。但是房子已经抵押了，能办的银行贷款都办了。负债1000多万，只能做小额贷款，缺钱的时候贷款几万。翻来覆去，也没拿到20万。他觉得融资确实很难，但是负债太高，资产资不抵债，2-3分利息的贷款不太好批。
3，贷款次数超级多，有个做设计师的朋友，条件一般，但是名下有14笔信贷和网贷。其实笔很多，询问也很多。所以在很多银行和机构的风控中，一般看到这么厚的征信报告都是凭感觉拒绝的。业内一直说有这么个笑话。你跟我说你的信用报告很干净，信用报告一两斤。比如公积金贷款、低息企业贷款就是这种3-4%的产品，信用贷款的数量一般不超过2-3笔。
4.逾期次数多，逾期代表违约。相信大家都明白这一点。有一个老板，是做生意的，条件也挺好，但是生意忙的时候忘记还信用卡，有时候忘记存够钱，导致很多逾期。结果大家都能猜到，一般来说，连三累六的人在银行都拿不到贷款。
5.征信报告显示异常状态，如关注、坏账、当期逾期、次级、可疑、损失、止付等字样。只要有字，就说明有问题。一般来说，银行考虑不放贷。一位客户在大学时申请了学生贷款。结果她来深圳后换了手机号，当时还款的银行卡也丢了。她刚一创业，那边的贷款就逾期了，到后面买房才发现贷款信用显示亏损。因为她2004年毕业的时候联系方式很少，老家是湖北，但是在广西读书，然后毕业后马上就来深圳发展。创业也很顺利，一直不缺钱。说到后面，不是说贷款还不了，房贷办不了。
6.保障金额非常大。期间有个客户来咨询，征信很干净。手里拿着红宝书，钱不多。本来是很好的客户，结果夫妻俩为朋友担保了2.2亿，表现出了关心。结果可想而知，连红色抵押贷款都批不下来。担保其实是一种债务，因为一个朋友还不起。你为他做了保证，你要负责任。
7.小额网贷太多，也很普遍。有网友缺钱的时候在Tik Tok等平台找到网店，点出来用。而且网贷大部分都是借了还了，用起来很方便，很多企业主都用的很顺畅。但是这种贷款太多了，如果申请银行低息贷款，基本通过率不高。即使做按揭贷款，比例也不会太高。
8.名下有诉讼。一旦名下有诉讼，不管是民事案件还是刑事案件，都不能贷款。很多客户名下都有官司，所以很多银行直接拒绝放贷。
而且银行和一些贷款机构的要求越来越高，门槛也越来越高。只要客户有问题，就有很大概率会拒绝贷款。而且目前受疫情影响，很多人缺钱就乱申请。这是很容易出错的。你为什么没拿到钱？欢迎讨论。
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