易安保险公司官网，易安保险监管

来源:CBN

信用保险业务的风险再现。

近日，有投资者向第一财经爆料称，其在天津金融资产交易所购买的一款理财产品违约，但该款理财产品的底层资产债务人竟投保了易安财产保险股份有限公司(以下简称“易安财险”)的“履约保证保险”。理财产品违约，易安财险应先行赔偿，这是合理的。

“但对方一直以索赔材料不全为由，无法索赔。”投资者邓小姐(化名)告诉第一财经记者。

对此，第一财经致电易安财险求证，易安财险回应称:“截至目前，易安财险公司在天津金融交易所共收到有效举报14起，涉及金额99.84万元。公司已启动理赔流程，督促被保险人尽快提交理赔资料。公司将依法处理这些索赔。"

其实并不是“履约保证保险”踩雷的案例。近年来，信用保证保险领域出现波动，高风险合作群体从P2P扩展到保理、融资租赁、交易所、信托等金融或准金融实体。

所谓“信用保证保险”，是指以信用风险为保险标的的保险，分为信用保险和保证保险。两者的区别在于，信用保险的投保人和被保险人是权利人，保证保险的投保人是义务人，被保险人是权利人。

上海对外经贸大学金融与管理学院保险系主任郭振华在接受第一财经记者采访时表示，信用保险业务的关键是控制风险，“做好自己的事情”。他说。

据媒体报道，《信用保险和保证保险业务监管办法(征求意见稿)》已于近日下发至保险公司，正在征求意见。与2017年发布的《信用保证保险业务监管暂行办法》相比，征求意见稿的监管要求更高，明显加强了对融资性信用保险业务的监管。

不要为事故买单

邓小姐出具的材料显示，这是一款名为“宝融通(融通)”的天津金融资产交易所(以下简称“融通”)2019年收益分成合约产品的收益转让产品。基础资产为车贷，山东融通海斯融资租赁有限公司(以下简称“融通海斯融资租赁”)通过天津金融资产交易所将其车贷收益权转让给投资者。

融通海斯分为多期，期限不同，收益不同，大致在6.3%-8.0%区间，每期对应不同的投资者。为了增加信用，该产品基础资产的借款人还投保了履约保证保险。

根据邓小姐出具的易安财险“资金债务履约保证保险保单”，申请人为借款人，被保险人为融通融资租赁，受益人为该保单项下资产对应的天津金融资产交易所出具的“保融通(融通)”的投资人。

值得注意的是，保单还附带特别约定，保险人在接到出险通知后，应启动理赔程序，不晚于融资租赁售后回租合同约定的付息日或到期还款日后2个工作日内完成理赔，免赔额为0。如果投资人没有收到投资本息，也视为保险事故。保险事故发生时，天津金融资产登记结算有限公司在收到本保单对应的理赔款后，将理赔款支付至受益人账户。

“听说我朋友一开始买了这个产品，还附送了一份保单。免赔额为0。我觉得产品挺好的，保单义务写的很清楚。我是在天津金融资产交易所买的这个产品。”邓小姐说。

“但是，产品过期后，我没有收到货款。打电话给交易所，得知资产方没有按时赔付，保险公司也没有按照约定理赔。目前天津金融资产交易所表示正在与保险公司协商，并向保险公司发送了律师函。”邓小姐说。

第一财经记者获得的多份盖有天津金融资产登记结算有限公司公章的赔付通知书显示，易安财险发行的以融四海融资租赁(转让方)为被保险人的“资金债务履约保证保险保单”中涉及的“保融通(融四海)”收益分成合同产品已到期，转让方未按产品文件要求将赎回本金及收益转入指定账户。求你了。

对此，第一财经记者以客户身份拨打了易安财险的客服电话，对方表示请耐心等待下一位理赔人员的通知。同时客服透露，11月25日也有类似举报，但目前仍在处理中。

在邓小姐提供的一段与易安财险交涉的视频中，一名疑似易安财险的工作人员一直在强调没有收到客户提交的理赔材料。

“特别约定写的很清楚，免赔额为0，没有理赔材料齐全的前提；另外，保险公司没有说理赔材料收集到什么程度；而且，投保人和被保险人本来就是违约方，还让他们提供材料证明自己违约，这很可笑。”邓小姐说。

经常踩雷

事实上，保险公司的信用保险业务“踩雷”并非个例。

早在2016年12月，招财宝11.46亿元侨兴私募债逾期，浙商财险、众安保险均被卷入其中。浙商财险作为第一道风险防线，为债券本息的支付提供保证保险，众安财险提供保证保险，为其增信。

2018年2月，安邦旗下平台邦融汇逾期，多家财险公司因其保单质押和履约保证保险受到牵连。

今年10月，《中国经营报》记者独家报道了中华联合财产保险公司旗下的“应收账款信用保险”踩中了“大业信托远成物流应收账款投资集合信托计划(1期)”。

对于财险公司来说，一旦踩了一单业务，付出的不仅仅是这一单业务的保费，还有很长一段时间的保费，尤其是资金实力较弱的小财险公司，甚至可能导致每年业务亏损，业绩负担沉重。

信用保证保险在我国开展时间不长。第一家市场化运作的专业信用保证保险公司是阳光信用保证保险有限公司，成立于2016年1月。

此外，中国出口信用保险公司(以下简称“中国信保”)是国有政策性保险公司，具有独立法人资格。为了控制风险，中国信保成立了专门的国别风险研究中心和信用评估中心。信用数据库涵盖5000万家中国企业、1亿多家海外企业和34000家银行的数据。拥有国内外300多个征信渠道，征信业务覆盖全球所有国家、地区和主要行业。

数据显示，截至2019年上半年，全国信用保证保险累计实现原保险保费收入402.87亿元，同比增长76.5亿元，增速23.44%，占财产保险公司总保费收入的6.15%。

事实上，与一般财产保险保障固定资产性质不同，信用保证保险的标的是信用风险，极其考验保险机构对风险的预判。

全球专门从事信用保险的前三大保险机构有Eulerhermes(优力安易)、Atradius(安卓信用保险)、Coface(科法斯集团)。

“前段时间，我在一个论坛上认识了一位尤利安伊的负责人。相反，他们更喜欢目前的经济环境，因为在这种经济环境下，业务量更大，需求也在增加。”郭振华说。

郭振华认为，信用保险业务的前提是要意识到风险。比如玉立安怡，拥有庞大的研究团队，多年的数据积累。“基于严谨的宏观经济分析及其交易数据，只有充分掌握借款人的经营风险，才能控制风险。所以有的保险公司只做小额贷款的履约保证保险，涉及金额比较小，保险公司更容易控制。”郭振华说。

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