今年上半年，众安在线总保费和承保利润同比增长，但净利润亏损6.8亿元，偿付能力较去年末大幅下降。同时，公司还存在保险消费者投诉和法律诉讼风险。
随着互联网技术的不断创新和一系列互联网保险新规的出台，互联网保险行业逐渐进入高质量发展阶段。9月9日晚间，众安在线财产保险股份有限公司(以下简称众安在线，6060。HK)，首家在香港上市的互联网保险公司，发布了2022年中期报告。今年上半年，众安在线总保费同比增长6.8%，承保利润同比增长63.4%，但净利润却由盈转亏。
值得一提的是，7月20日，众安在线发布盈利预警。第二天，众安在线股价跌幅超过10%，跌至3个月低点19.14港元/股。同时，今年上半年，众安在线偿付能力指数较去年底大幅下降，公司两大股东也进行了减持。
另外，互联网保险发展的背后也有很多乱象。一季度，众安网上保险消费投诉总量在财险公司中排名第一；同时，截至9月15日，众安在线在黑猫投诉平台涉及投诉622起。鉴于上述情况，Discovery.com向众安在线发去采访函要求澄清，但截至记者发稿，众安在线并未给出合理解释。
上半年净利润由盈转亏6.8亿，两大股东减持股份。
公开资料显示，众安在线于2013年11月6日开业，由蚂蚁科技集团有限公司和深圳市腾讯计算机系统有限公司发起设立，2017年9月28日在香港联交所主板上市。
据了解，众安在线以“保险+科技”双引擎驱动，聚焦健康、数字生活、消费金融、汽车四大生态圈，以科技服务新生代，提供个性化、定制化、智能化的新型保险。
上市以来，众安在线净利润波动较大。Wind数据显示，2017年至2019年，众安在线净利润分别亏损9.96亿元、17.97亿元和6.39亿元；2020年和2021年将实现盈利，净利润分别为2.54亿元和7.57亿元。
(来源:wind)
2022年上半年，众安在线实现总保费105.15亿元，同比增长6.8%；承保利润0.81亿元，同比增长63.4%；净利润亏损6.8亿元，归母净利润亏损6.22亿元。
从财报来看，健康生态和数字生活生态是众安在线的核心板块。上半年健康生态总保费43.3亿元，占比42%，同比增长10%；数字生活生态总保费38.19亿元，占比36%，同比增长14%。
(数据来源:众安在线2022中期报告)
值得一提的是，在上半年基础上，综合成本率进一步优化至99.2%，其中费用率下降7.0个百分点，众安在线承保利润增长。但由于权益市场表现疲软，投资收益下降，美元升值，导致公司以美元筹划的票据汇兑损失超过3亿元。上半年，众安在线净利润亏损6.8亿元，归母净利润亏损6.22亿元。
财报显示，2022年上半年，众安在线保险资金资产管理投资回报率受资本市场波动、市场利率波动、减值准备计提增加等因素影响。公司总投资收益减少至1.1亿元，净投资收益为2.75亿元，净公允价值损失为-1.65亿元。同期，公司净投资收益率为1.1%，同比下降0.2个百分点；总投资回报率为0.3%，同比下降3.2个百分点。
(数据来源:众安在线2022中期报告)
值得注意的是，在中报发布前，众安在线曾于7月20日发布盈利预警。次日，众安在线股价以21.4港元/股低开，盘中跌至19.14港元/股的新低，单日跌幅达10.44%。7月21日-9月14日期间，众安在线涨跌幅度为-0.22%，年化收益率为-1.42%。
(来源:wind)
同时，1月20日，众安在线股东蚂蚁集团实际控制人马云先生减持4653.71万股，套现11.88亿元，减持后持股比例为10.74%；马先生减持2717.82万股，套现6.66亿元。减持后，他的持股比例为8.09%。众安在线中期报告显示，先生持有腾讯计算机系统54.29%的股份，为公司股东。同时，公司股东富友控股有限公司持有的2500万股股份被质押，3984万股股份被冻结。
(来源:wind)
偿付能力低于去年末，保险消费投诉位居前列。
在上述股东减持期间，众安在线还推出了资本补充债券计划。4月20日，公司召开临时股东大会，会上通过决议之日起两年内发行总额不超过70亿元的10年期资本补充债券及公司2022-2024年三年资本规划报告。对于发行资本债的目的，众安在线并未公告，业内专业人士表示，公司通过发行债券募集资金或用于补充偿付能力。
财报显示，截至2022年上半年，众安在线实际资本和核心资本为155.81亿元，较2021年末减少12亿元；核心及综合偿付能力充足率为314%，较2021年末下降158个百分点。
(数据来源:众安在线2022中期报告)
需要注意的是，在经营过程中，众安在线仍然存在保险消费者投诉和法律诉讼的风险。根据银监会公布的一季度保险消费投诉情况，众安在线共投诉399件，其中理赔269件，销售纠纷50件，在财险公司中排名第七。亿元保费投诉量为8.05/亿元，在财险公司中排名第13位。
截至9月15日，众安在线在黑猫投诉平台已涉及622条投诉结果；投诉内容涉及支付宝众安在线不合理扣款、拒绝理赔疫情隔离险、产品私自加价、在消费者不知情的情况下强制操作等。
同时，企业调查显示，众安在线历史被执行人记录61条，执行总金额1025.16万元；裁判文书记录4381件，案件总金额34339.42万元，占作为被告的文书的45.01%；涉及法院公告266条，开庭公告5699条，送达公告225条，立案信息4020条。
(来源:中国银行业和保险业监督管理委员会官方网站)
(资料来源:企业检查)
此外，2021年8月2日(发布日期)，中国银保监会通过在众安在线自营网络平台发布销售页面广告欺骗被保险人，通过在第三方平台发布销售页面广告欺骗被保险人，未按规定使用经批准或备案的保险条款和保险费率，编制或提供虚假报告、报表、文件、资料，对公司及相关责任人员罚款共计202万元。
因此，针对互联网保险业务暴露出的问题和潜在风险，银监会出台了《互联网保险业务监管办法》，并通过《关于规范互联网保险销售行为追溯管理的通知》等一系列规范性文件，提高互联网保险领域监管的灵活性和有效性，逐步构建立体化的互联网保险体系，切实保护保险消费者权益。
(记者罗雪峰金融研究员刘)据
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