科技差杨沧文
前段时间红红火火的民营银行，尤其是互联网银行，最近有些沉寂，但这并不代表他们什么都没做。本周，首批五家试点民营银行在银监会的例行新闻发布会上首次亮相，那么我们就来看看他们一年来的成绩。
首先，前五家私人银行是:
前海微众银行、天津金城银行、温州民商银行、浙江网商银行、上海华瑞银行。
其中，腾讯是前海微众银行的投资方，因此也俗称“腾讯银行”或“企鹅银行”；阿里巴巴是浙江网商银行的投资方，所以也叫“阿里银行”；两家银行都专注于互联网，是没有线下网点的互联网银行。
公开资料显示，截至今年年中，也就是腾讯的微众银行和阿里巴巴的网商银行开业一周年，两家互联网银行的成绩是:
腾讯的微众银行:总资产96.21亿元，贷款余额38.62亿元，不良贷款率0.12%；
阿里巴巴网商银行:贷款余额230亿元，户均贷款近4万元，已服务170万客户，不良贷款率0.36%。
整体来看，截至2016年三季度末，首批5家试点民营银行总资产1329.31亿元，贷款611.57亿元，存款428.20亿元，平均不良贷款率0.54%，拨备覆盖率47.121%，今年实现利润5.72亿元。
那么，这样的数据是什么概念呢？我们来对比一下五大传统银行——当然，对比总资产的绝对值是没有意义的。我们来对比评价一下一家银行经营健康的不良贷款率。
相对于小而美的互联网民营银行，今年年初五大行公布的2015年全年不良率数字为:
中国工商银行:1.5%；
中国建设银行:1.58%；
中国银行:1.43%；
交通银行:1.51%；
中国农业银行:2.39%。
与去年同期相比，这些不良贷款率数字都有较大幅度的上升，五大行的不良贷款余额已达7454.11亿元。同时，随着“去产能”的不断发展，这样的糟糕局面将会持续整个2016年甚至2017年。
也就是说，与五家民营银行中最高的中国农业银行相比，不良率最低的腾讯微众银行相差0.12%和2.39%，相差20倍。以五比五的平均值计算，相差也是三倍。
总的来说，以腾讯、阿里巴巴为代表的互联网民营银行似乎都在健康运营。不过，这其实有点矫枉过正了。毕竟相比五大行，它管理的资金规模要小很多，服务的用户也多是中小企业。其客户的贷款期限短，随借随还，频率高，实际操作灵活。五大行需要配合政策支持一些大型国企甚至一些行业的转型。有时候，他们承担的并不完全是企业盈利的目标，这部分任务也构成了大量的不良资产。
但互联网私人银行的经营模式值得五大行借鉴。尽管后者一再声称不断提高服务质量，但用户从未停止对其过时的运营模式的抱怨。
不过，腾讯和阿里巴巴的互联网银行虽然被认为是大势所趋，但毕竟关系到大家的资金安全。对于很多人来说，大银行永远是首选，因为“感觉”更安全。那么，你敢把钱存在这些小型私人银行吗？
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原文地址"腾讯旗下民营银行，腾讯旗下贷款平台有哪些"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/167450.html。
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