有的客户在贷款过程中可能会接到银行的电话，被告知提供的资金流向有问题，即不符合银行的规定。
比如说，我们以李先生为例。他是餐饮老板，打算今年开分店，申请按揭贷款。但他担心自己无法通过银行的贷款审批。去年年底，李先生去银行咨询贷款所需资料。银行工作人员告诉他，如果不能提供正式的工资证明，需要提供一份流水账，能够证明自己有固定收入。
流水账是指银行账户过去资金流动的记录。但是很多人误以为只需要在银行账户之间来回转账就可以满足要求。
李先生也有类似的认识，于是按照银行的要求准备了一份资金流。但由于李先生手头资金有限，每天都要周转店铺的运营资金，所以每个月都会向朋友借钱，当天汇到银行账户，当天再转出归还给朋友。但是，这种不停流的水是无法被银行认可的。
实际上，银行要求借款人现金流的目的是通过查看借款人的银行账户记录来评估借款人是否有稳定的收入，从而判断其是否有还款能力。
李先生提供的资金流向是“当天入账，当天出账”的形式，不能证明客户有稳定的收入，对银行贷款没有帮助。
那么，什么样的流水是有效的呢？银行认可什么样的资金流？
简单来说，银行贷款所需的资金流量需要“留得住”和“平衡”，即月流量是月供的两倍以上。
举个例子，假设你一个月需要还款8000元，银行会根据这个数额计算出你一个月需要相对稳定的2万元左右的收入。如果你选择每月5日存入2万元到银行账户，那么资金当天不能转出，第二天也不能全额转出。而是需要适当留在银行账户里慢慢花掉，比如6号转一部分，10号转一部分，15号转一部分。
看起来你一个月收入两万，随着生活费的逐渐减少，几个月后偶尔会有八千的结余。这样银行完全有理由认为你有稳定的还款来源，有足够的还款能力。
综上所述，每月的资金要定时入账，要有止损，要有适当的余额，证明自己有稳定的收入，而不是等投入等产出或者当天进出的情况。只有当账户记录一段时间内资金流入超过资金流出，即有余额，银行才最有可能批准贷款。
当然，不同的银行在细节上对资金流向的要求可能不同。即使是同一家银行，不同的贷款受理人员对资金流的严格要求也不一样。因此，在申请贷款时，请务必了解银行的具体要求，以便顺利通过审批。
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