#我是故事创造者#
上次写网贷平台现状，得到了很多关注。我觉得这些话题还是能引起很多人的共鸣的。毕竟网贷平台在社会上根深蒂固，那么多的人和家庭毁于一旦，又有多少人失去了无辜的生命？有多少家庭被拆散了？如今，在国家的强力监管下，虽然很多平台已经被依法取缔，但很多平台仍然存在于黑暗中。上一篇文章因为涉及到一些敏感问题，限制推荐，我也做了一些修改。今天我想沿着这个话题来探讨一下网贷平台背后不为人知的故事，说说我的亲身经历。
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1.网贷有哪些类型？
①校园贷:各种小贷app(例如，分期乐、趣分期、爱米等众多平台)充斥各大高校。他们的目标群体是大学生，贷款门槛相对较低。一般贷款金额在1000-6000之间，比如身份证信息，半年内的电话通话记录(他们会发验证码到电脑上查询复制)，紧急联系方式，学校的学生证，其他信息。
②网贷:也是各种app(比如360，给你花，借钱，神灯小贷等很多平台)。这些平台的目标群体不仅仅是大学生，还有社会群体和职场人士。贷款门槛也很低，身份证信息，就业单位信息，紧急联系方式，半年内电话通话记录。贷款额度从500到10000元不等，差别很大。
3高利贷:高利贷基本等同于常规贷款。他们没有特定的app，借贷双方可以直接联系，然后在出借人指定的平台上打电子借条(比如今天的借贷平台就是电子借条平台)。这种贷款的目标人群更广，破产的学生、社会人甚至赌徒都可以做这种贷款，而且门槛很低，基本和上面的一样。你问那些信用黑户，赌徒怎么贷款？然后他们不会线上放贷，而是引导线下贷款，也就是这个行业叫“面签”。怎么就成了套路贷了？高利贷最大的特点是借款期限短，一般五到七天，实际金额低于借款金额。比如你想借一万，你可能拿到五千甚至更少，剩下的要扣除手续费，介绍费等等。你想给吗？那是不可能的。钱没到你手里，就被贷款公司扣了，一部分在你借钱的时候跟你说清楚了。这个时候你还在乎要用多少钱吗？很多人已经不在乎了。但是你还款的时候一定要全额还款，扣多少都在你的还款范围内。所以很多人还不起高利贷。我们做什么呢这些人会把你介绍给同行，介绍其他贷款人借给你钱，然后你还最后一个，就是以贷养贷，渐渐的你越陷越深最终倾家荡产。所以这就是高利贷变成了常规贷款。
(4)分期平台:这个平台也有app(比如捷信分期、百期分期、水象分期等很多平台)，这个平台的目标人群基本都是大学生和大众，一般分期一些电子产品、高端奢侈品、名牌化妆品等。，而且他们的额度视借款人情况而定，一般在3000-10000元不等。贷款门槛和网贷差不多，只是有些平台会查询个人征信。(每年过多的查询征信也会产生不良影响。)
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2.各种贷款平台的催收方式
①校园贷、网贷催收:该平台常见的逾期催收方式有电话催收、轰炸通讯录、向借款人身份证所在村委会、学校发送借款人全套借款资料、所谓的“律师函、催收函”、威胁借款人等手段。
②高利贷、套路贷催收:该平台常见的逾期催收方式有电话催收、轰炸通讯录、群发侮辱性短信和裸照到借款人通讯录、上门催收、殴打借款人、在借款人身份证所在的家乡用扩音器播放催收广播(放高利贷的开收音机)、上门泼油漆等。我亲眼目睹过一个放高利贷的微信朋友圈发的催收视频。视频中，催收人员给借款人戴上手铐，并用电棍殴打。
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3.如何面对网贷平台的催收？
不管你为什么借钱，我们总是要还的。我们要勇于承认错误，承担应有的责任。不管平台合法合规与否，贷款利息是合法的，但有一点是你要还多少本金，这是所有借款人都应该清楚的还款义务。
①面对正常合法的催收:如果确实有困难，平台利息确实太高，友好地与平台联系协商偿还本金，即使短时间内不还，即使协商分期偿还本金。总之，不要恶意违约。如果协商不成，可以通过法律程序解决问题。如果有非法采集，可以反过来报警。国家不允许暴力，软暴力就是非法催收，这也保护了借款人的人身安全和相应的权利。
②面对暴力软暴力催收:及时报警，收集保留相关证据，通过法律程序解决高利贷和暴力催收问题，以保护自己和家人的人身安全。
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4.我的个人经历
2017年1月，我还在读大二，在学校实习期间，我认识了一位名叫谢欣的律师和他的女朋友李宁。起初，我借给谢欣几百美元帮助他，他说我可以在他的律师事务所安排实习(我的专业是法律事务)。后来我相信了，他没有跟着老师回学校，一个人留在了北京。在我认识谢欣后的短短四个月内，谢欣以各种理由和借口(安排我提升学历，安排我去律所工作，安排我去北京生活，安排我和女朋友在北京工作生活等等)骗走了我20万元。).这20万有一半是家里出的，另一半是谢欣和女朋友在北京的燕郊、大兴、昌平、丰台等地找了很多小贷公司，给我们俩做各种贷款。
后来谢欣被东城区和平东街派出所抓了三个月，我才意识到自己被骗了，报警求助。但由于证据不足，最终还是自己承受了后果，个别细节因为敏感原因不能说太多。后来，当我远离谢欣时，我找到了一份稳定的工作并还清了许多贷款。在这期间，谢欣从来没有照顾过我。更想不到的是，三年后谢欣的女朋友李宁联系我，说她不在乎我，以弥补那两年的我。她在北京买房可以顺便给我北京户口，然后骗了我7000块钱。至于人生中最灰暗的几年，我经历了太多的痛苦。这种欺骗对我这个贫困的农村家庭也是一个沉重的打击，对我也是一个沉重的打击。至今，我仍然无法走出谢欣欺骗我的阴影。至于细节，我就不多说了。我对各种贷款的了解也是因为几年前谢欣带着我和我女朋友去贷款的时候我就熟悉了。也经历过轰炸短信，侮辱短信等各种暴力催收方式。也深受其害。
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5.网贷现象之我见。
其实我个人是不喜欢提前消费和透支的。我觉得花明天的钱圆今天的梦是诱导消费的骗局，何况美国人都这样。这就是中国，国情不同。超前消费透支的不仅仅是一个人的经济，透支的背后还有无数个家庭。
对于网贷高利贷的乱象，我觉得这是值得全社会反思的。这不是没有经济能力的大学生单方面的错误。虽然很多同学没有自控自律能力，经不住诱惑去借钱，但是到底是谁在诱惑这群人呢？为什么要诱惑他们消费呢？这背后不就是这些贷款平台为了自己的利益去勾引他们吗？最后你摆出一副自己委屈的样子，抱怨大学生没有自制力？那你明知大学生没有自制力，还款能力不足，为什么还要借钱给他们？这是所有借贷平台都应该反思的问题。
确实有很多大学生为了面子，为了虚荣心去借钱，但也有一部分人和我一样，被骗了，陷入了贷款的深渊。如果那些为了虚荣心而借钱，甚至愿意裸借的同学，如果他们能清醒地认识到自己没有还款能力，克制自己提前花钱的冲动，难道就不会给那些非法平台下手的机会吗？为什么别人会把罪恶的手伸向大学生？这是因为你无节制的消费给了他们勇气，给了他们套路你的机会。这是当代大学生和很多贷款群体应该反思的问题。
当然，也有社会上的投资者应该反思的所谓问题。有些投资人不审查小贷平台的合法性、合规性，甚至明知是违规的高利贷平台，仍然要投资。最后平台大面积雷，他们投资的本金无法收回。还有一部分投资者可能不知道情况被网贷公司欺骗而投资。简而言之，所有投资者都试图轻松获得高利率。最终的后果不仅仅是这些贫困大学生承担，还有万恶的网贷平台。即使是这些投资者也不得不承受。这难道不是这些投资者应该反思的问题吗？
总之，社会很多方面都应该反思这个问题。现在很多平台在国家政策的监管下被取缔了，但是网贷在社会上太根深蒂固了，依法清理还需要时间。我们要相信法律会给大家一个公正的答案。也希望大家能够警醒，远离不良贷款，踏踏实实过日子。
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