新华网北京11月24日电中国证券金牛金融研究中心近日发布了2020年第三季度净值型银行综合理财能力排名及开放式净值型银行理财产品评价结果。
从评价结果看，招商银行、工商银行、浦发银行位列全国性银行前三，北京银行、江苏银行(苏州银行业)、杭州银行(杭州银行业)位列城商行前三，上海农商行、重庆农商行(重庆农商行)、江苏江南农商行位列农商行前三。产品方面，共有44家银行及其理财子公司的160款净值型产品获得一年期金牛理财五星评价。
中证金牛净值银行财务评价体系由中国社会科学院金融法与金融监管研究基地支持，新华网金融频道联合发布。
招商银行、北京银行、上海农商行位列三类银行之首。
第三季度净值型银行综合理财能力排名基于截至2020年9月30日的数据，综合评价了72家净值型银行理财产品发行人(含银行已开设的理财子公司)，其中全国性银行14家，城商行41家，农商行17家。根据中证金牛净值银行综合理财能力评价体系，评价采用定量评价为主、定性评价为辅的方法，考察维度包括管理规模、产品业绩、信息披露、产品丰富度等。
排名结果显示，招商银行(CMB)、工商银行(ICBC)、浦发银行位列全国性银行前三，北京银行、江苏银行(苏州银行业)、杭州银行(杭州银行业)位列城市商业银行前三，上海农村商业银行、重庆农村商业银行(重庆农村商业银行)、江苏江南农村商业银行位列农村商业银行前三。
全国性银行中，排名前十的银行分别是兴业银行(兴银金融)、中信银行(殷新金融)、建设银行(建信金融)、农业银行(农银金融)、光大银行(光大金融)、中国银行(中银金融)、交通银行(交银金融)。
城商行中，排名前十的银行分别是上海银行、南京银行(南银金融)、尚辉银行(银辉金融)、宁波银行(宁银金融)、桂阳银行、青岛银行(印青金融)、天津银行。
农商行中，排名前十的银行分别是广州农村商业银行、杭州联合农村商业银行、广东顺德农村商业银行、青岛农村商业银行、江苏苏州农村商业银行、贵阳农村商业银行、江苏张家港农村商业银行。
160只净值型产品，金牛座评价5星。
净值型银行理财产品评价以截至2020年9月30日的最近一年数据为基础，从风险调整收益和超额收益能力稳定性角度评价成立满一年且仍存续的开放式固定收益类理财产品和混合型理财产品，从收益能力和风险控制能力角度评价现金管理类理财产品。
本期符合一年期评价条件的开放式净值型银行理财产品共804款，其中固定收益类产品715款，混合类产品40款，现金管理类产品49款。由于本期连续运行一年以上的权益类产品总数不到10只，因此未对权益类产品进行评估。
本期评价结果显示，44家银行及其理财子公司的160款产品获得一年期金牛理财五星评价。固定收益类产品143款，混合类产品8款，现金管理类产品9款。
五星一年期固定收益产品的发行主体包括中国工商银行(ICBC)、中国光大银行(中国光大银行)、中国招商银行(CMB)、兴业银行(兴银银行)、浦发银行、中信银行、华夏银行、邮储银行等38家银行及理财子公司。五星以上产品有招商银行青葵系列、中原银行丁盛财富系列、青岛银行“财源滚滚”系列、浦发银行岳影系列、苏银汇盈安信祥系列、杭商联合农村商业银行“乐惠双季赢”系列、南京银行“完美结合稳健系列”。
8款获得五星评级的混合产品包括工银理财2019年第一期的如意人生ⅳ开放式净值型人民币理财产品和“全信股权”系列开放式净值型理财产品、光大理财的阳光橙安迎1号和阳光橙游喧科创、中信银行的瑞赢宏观月收益私人版人民币理财产品和桂阳银行的瑞赢成长季开放式净值型理财产品。
获得5星评级的10款现金管理产品包括浦发银行的天天盈增利1号理财计划、惠安银行的“创盈”系列智慧理财——惠安活期净值理财产品190001、辽阳银行的“日常现金管理”理财产品一期、郑州银行的金梧桐正银宝理财产品、江苏银行的聚宝财富融合现金1号、桂林银行的“漓江理财-桂宝宝”、人民币易灵1号财富 大连银行鲲鹏理财李甜甜净值型理财产品第一期，青岛银行海融财富创赢系列“天天起薪”开放式净值型人民币个人理财计划等。
理财子公司产品余额超过2.74万亿元，三季度新发行3只公募股权产品。
据布尔资产管理统计，第三季度，258家中资商业银行及其理财子公司共发行5989款公募净值型理财产品，较第二季度增长16.36%。新产品仍为封闭式，占比85.67%，开放式产品占比14.33%。从产品投资类型看，固定收益类产品发行5544款，占比92.57%；混合产品发行441款，占比7.36%；权益类产品发行4款，占比0.07%。第三季度没有新产品和金融衍生品。
在存续产品方面，截至2020年9月30日，中资银行及理财子公司存续的公开募集理财产品超过1.59万款，参与调查的72家样本银行理财产品余额超过13.29万亿元。具体来看，14家全国性银行(国有银行和全国性股份制银行)及其理财产品余额超过10.62万亿元，占比80.07%。其中，国有大行及其理财经理4.05万亿元，全国性股份制银行及其理财经理6.57万亿元；41家城商行及其理财经理2.26万亿元，占比16.95%；17家农商行及其理财经理为0.41万亿元，占比2.99%。
从可比机构数据来看，三季度末净值型银行理财产品剩余余额较上季度增长8.50%。其中，国有银行及其理财子公司总存续余额增长1.48%，股份制银行及其理财子公司增长10.44%，城市商业银行及其理财子公司增长11.15%，农村商业银行及其理财子公司增长23.04%。值得注意的是，除交通银行外，其他国有银行及其理财子公司净值型理财总存续规模在三季度末均有所下降。原因可能是资管新规的延期缓解了部分大行处理过剩不合规资产的压力，其净值化改造进度也有所放缓。
理财子公司作为银行理财市场的新生力量，三季度发展迅猛。截至10月底，已有19家中资银行理财子公司正式开业，其中国有银行6家，全国性股份制银行6家，城市商业银行6家，农村商业银行1家。据波尔资产管理统计，截至今年9月30日，该理财子公司已发行净值型理财产品超过1900款。提供详细数据的11家银行子公司理财余额超过2.74万亿元，其中10家可比银行理财总规模较二季度末增长81.19%。此外，理财子公司成为发行权益类产品的主力军。随着固定收益类资产收益下降，非标资产投资受限，银行配置权益类资产提高产品收益回报将是未来趋势。不过，由于金融子公司的投研经验相对缺乏，传统银行客户对较高风险产品的接受度较低，三季度中资银行机构共发行了4只公募股权产品，其中金融子公司发行了3只，其中光大金融发行了2只，招银金融发行了1只。
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责任编辑:陈坚
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