今年以来，甘肃农信社开展主题教育和“三抓三促”行动，实施人才兴社、创新驱动战略，以效率变革、动力变革推动质量变革。甘肃省农村信用社在调研农村“信用工程”建设的基础上，适时推出“普惠金融+背包银行”、“精准+普惠”、“党建+金融”等新模式，旨在巩固和拓展农村市场。以零售业务转型和金融服务网格化管理实施为抓手，以推进整村授信、选派金融助理员和经办人“站大堂”等重点工作为突破口，创新驱动、协同发展，实现了整村授信“面”“点”“心”，开辟了甘肃农信社服务乡村振兴的“新赛道”。截至4月末，甘肃农信社各项贷款余额达4032亿元，较年初净增262亿元，其中涉农贷款2525亿元，占全部贷款的62.63%，建成信用村427个，使用信贷4.4万户，有力支持了县域经济高质量发展。
——全村都被授予了“脸”的功劳。省农信社制定了《甘肃省农村信用社2023-2025年整村工作规划》，推动金融服务向“三农”最偏远地区延伸，向农民生产生活各方面嵌入，向农村各个角落覆盖。明确提出从今年开始，用3年时间完成全省15878个行政村整村信用信息采集、更新、评级、发放工作，农民信用等级档案更新率达到100%，实现全省行政村全覆盖。玉门农商银行转变服务方式，提升获客能力，将客户备案信息、评级信用台账、贷款台账与获取的农村居民信息进行匹配，筛选出未备案客户、未评级客户、未评级客户，分阶段、分层次制定信贷业务营销方案，进一步推进整村授信，扩大农村信贷资金需求“蓄水池”。截至4月末，该行贷款余额达39.24亿元，较年初净增4.17亿元，其中个人贷款22.12亿元，较年初净增2.48亿元；整村授信25个，占全县56个行政村的44.64%。民乐农商银行下发《关于2022年开展农村客户调查并建立四份名单的通知》，全面开展农村客户调查，建立“黑、灰、绿、白”四份名单，精准画像，分类施策，统一政策，提高农户贷款覆盖率和信贷利用率，实现客户备案、授信、存款、贷款、信用卡、网金业务的全面营销。目前，该行整村信贷覆盖55个行政村，采集信息3.5万余条，农户信贷覆盖率达到70%。武威农商银行制定了推进“三农”工作“1+13”专项工作实施方案，结合整村授信实施精准营销，运用“党建+金融”的营销模式，整体推进“13个专项”的实施。通过“政银村”三级联动，组织整村信贷推进会，围绕特色产业，不断创新产品，优化服务手段，使每一个符合条件的“三农”主体和小微企业都能获得相应的金融支持，合理的信贷需求得到全覆盖。今年共发放涉农贷款6.19万笔，金额112.71亿元。
——全村信用受益到“点”。首先是扎扎实实地进行信息收集。各银行按照整村信贷工作流程，通过“背包银行”收集农户、组、村信息，全面准确掌握农户基本情况、家庭财产、生产经营状况、外出务工人员、收入来源、家庭负债等情况。，并做好农户电子基础信息和经济档案的更新完善工作，确保整村信用基础信息和经济档案的准确采集。二是做好评级工作。对于已建档的客户，各银行使用背包银行根据采集的信息修改(更新)客户信息，对于未建档的客户完成信息采集后，通过“背包银行”自动评级完成农户信用评级。三是分级营销，提高信用。银行突出信贷用户分层营销这一重点，针对不同层级的信贷用户建立营销账户，推动用户和人对所有产品的精准营销。瓜州农商银行推进整村授信，巩固扩大扶贫成果，有效对接乡村振兴。瓜州农商银行结合县上提出的“主导驱动、政府驱动、市场驱动、农户联动”的发展思路，继续做大蜜瓜、枸杞、设施种植、草食家畜“四大产业”，大力实施农村人居环境改善、农村土坯房改造、农村清洁能源改造、农业面源污染治理、高标准农田建设“五大产业”。各类客户的总授信额度为全村总授信额度，全村授信额度有效期为三年。目前，该行已为全村5731户农户完成授信额度21个，授信金额25.18亿元，较年初净增4.51亿元。澧县农商银行制定了《共建党支部服务乡村振兴实施方案》，开展了“党建引领、政银合作、银企互动、促商助农、金融助力乡村振兴”系列活动。该行主要领导亲自带队，开展“地毯式”信息采集、整村授信和信用村创建工作，建立“金融专员”机制，助力乡村振兴。目前，该行已建立了8个信用乡镇和207个信用村，其中今年有50个信用村。榆中农村合作银行全面推行信用贷款“线上+线下”融合发展新模式，积极推进“背包银行”无纸化贷款新业务，累计授信1275户，授信总额6.54亿元。今年，向农民增加了5742笔小额贷款。
——全村信用融入“心”。各行积极培育“农信社+政府”共管，优化信贷项目，夯实全村信用基础。“市长+总裁”的联合培训和下沉服务，画出全村信用的最大同心圆，“专业+系统”的联合评价，实施“网格化”管理推动全村信用全覆盖，“服务+产品”的联合供给，服务质量和效率的提升，实现全村信用的“体内化”。全面开展农村金融需求“大排查、大排摸”，实施“网格化”精准营销，加大农户小额信用贷款、兴隆e贷、社保卡、龙明公卡、手机银行等全产品链条营销推广力度，提高授信额度，降低贷款利率，推进整村授信。派出3900多名金融助理员下乡，建立下沉到户服务“走访需求”工作机制，有效解决了农民贷款难、贷款贵的突出问题。“自从被评为信用用户后，我就一直在信用社贷款，用贷款买羊。从一开始养的30到50只羊到现在的近1000只羊，这个翻倍的规模得益于信用社给的‘家庭备用金’。这个贷款是纯信用，无担保，一次审批，在家就可以通过手机转账到银行卡，很方便！”这是一位来自金塔县东坝镇的农民对信用社的评价。今年，金塔县联社制定了《农户小额信用贷款管理办法(2023年版)》，根据信贷规模、客户数量和业务能力，为基层网点配备充足的客户经理，适当提高客户经理的绩效系数，从正向激励、量化考核、责任认定、贷后管理等方面，引导全体员工“敢想敢做能贷”。全面推行持证上岗制度，大力评选信贷标兵和优秀客户经理，扎实推进整村授信，做大普惠金融文章，全面助力乡村振兴。截至4月底，该联社已完成全村授信32个，走访10153户，备案9898户，授信5600笔，授信金额6.54亿元；农户小额信用贷款余额5.21亿元，较年初净增1.12亿元，增长27.19%。镇远县联社认真总结近年来整村信贷工作中的痛点和难点，创新性地在整村信贷流程中应用了反向排除法、交叉核实法、实地调查法、集体协商法等“四新方法”，落实整村信贷新要求。目前，该协会已向4625户家庭发放了信贷，信贷金额达5.43亿元。静宁农商银行围绕县域“南果北牛”产业发展，依托“背包银行”，推行“一线工作法”，信息采集、评级授信、业务营销在一线，做到党员干部、村民代表、产业大户、贫困户必访，扎实开展整村授信。今年创建信用乡镇9个，授信农户4605户，授信金额2.86亿元，累计发放农户贷款4930户3.87亿元，其中四分之一为脱贫人口小额信贷，有力支持了乡村振兴产业大发展。
“莹玉在山中发光”。经济领域的“新赛道”具有引领发展、颠覆性创新、爆发式增长的特点，蕴含着巨大的市场和全新的增长机遇。甘肃农信社通过推进整村授信，“抓效率、促发展”成效显著，为助力乡村振兴插上了“金翅膀”。
一是优化信用环境。各银行和经办机构结合“信用工程”建设，积极探索整村授信的有效途径，加强多层次、多样化的信用贷款供给，营造诚实自律、守信互信的社会信用环境。二是密切政府与银行的关系。各行在“党建共建+整村授信”的指导下，将整村授信与党建深度融合，充分利用政府在政策引导、资源整合、需求培育等方面的优势，加强政银合作，建立了整村授信标准规范和数据库与乡村治理的信息共享机制。三是促进业务发展。各行落实“担保排查、担保管理、担保追偿、担保受益”的“四保”责任制，强化绩效考核，建立“日通报、周考核、周评比、周兑现、周分析、月追偿”的工作机制，推动了信贷业务高质量发展。四是助力乡村振兴。各行以辖内人口村、工业村为重点，利用整村信用，层层履行守地责任，成为乡村振兴的主办银行，助推了种养大户、农民专业合作社、家庭农场等新型经营主体的发展壮大。五是提高服务效率。依托“背包银行”，各银行主动采集信息，进行评级授信，让百姓“少跑腿”，数据信息“多跑路”，促进融资供需高效对接。22000家农村信用社发扬“穿草鞋”精神，组建“金融服务队”，进村讲政策，下田间地头送信息，实现了“金融知识”“信贷资金”“下乡”“便民服务”，打通了农村金融服务“最后一公里”。
资料来源:甘肃农村信用社
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