乡村振兴和产业繁荣是关键。在以农村资源为基础的林业、水电开发等领域，投资大、回报周期长成为制约相关产业发展的“瓶颈”。近年来，邮储银行惠州分行针对这些特点推出了多种房贷产品，提供多渠道的金融支持。
今年以来，该行不断加大对乡村振兴的支持力度。前三季度共向所辖县投放小额贷款3996笔，总额8.87亿元，直接惠及农户和商户2000余户。
珍贵的树木种植迎来了春天。
近日，记者来到惠城区如湖镇的一片林地，这里漫山遍野种植着沉香和海南黄华丽，郁郁葱葱，总面积达1000亩。漫步林间，只有秋虫偶尔歌唱，两种珍贵的树木在这里静静生长。
“白木香和黄华丽都是珍贵的树种和药材，可以加工成工艺品、保健品、盆景、家具、日化用品等。”惠州韩龙生态农业有限公司董事长李湛说，经过7-8年的成长，他们将逐渐产生经济效益。
然而，几年前，李湛担心扩大种植规模，问题的关键是融资困难。早在2003年，他就开始从事林业种植业，早期主要种植桉树。考虑到桉树是速生林，国家对其种植有一些限制。自2016年以来，李湛逐渐转向种植珍稀树木。
但是问题也来了。桉树生长周期相对较短，产生效益较快。珍贵树木的周期要长得多。以沉香为例，要七年才能见效。这期间要继续投入资金，除了早期树苗、肥料等投入，还要进行断根、破口等专业处理，促进沉香留香。黄花梨也要做相应的处理，促进其生长。
为此，李湛找到了许多银行。因为当时林业种植不能抵押，他也在2004年卖了一套房，就这样通过自有资金慢慢发展。由于资金不足，当时租的3万亩地有相当一部分是空闲置。自2016年以来，邮储银行推出了多种农业领域的贷款产品，如林权抵押贷款。于是，他通过邮储银行惠州分行林权抵押贷款获得授信，至今累计放款金额达4000余万元。
邮储银行惠州分行相关负责人介绍，林权抵押贷款以抵押人所有或者依法有权处分的森林、林木、林地为主要担保方式。是邮储局为支持乡村振兴开发的全国性贷款产品，可为从事林业种植的企业提供新的融资渠道。
此外，受益于惠城国家现代农业示范区“政银”合作农业保险贷款政策，李湛还获得了邮储银行500万元的授信。当然，他也从其他银行获得了相应的贷款。只有这样才能得到支持。有了这些资金的“浇灌”，他对林业种植更有信心了。现在惠城区的如湖、庐州、湟里种植了7万株沉香，2万多株黄华丽，过几年就会产生效益。
带动当地一批村民增收。
尽管李湛需要几年时间才能还清，但对于当地村民来说，他们已经从李湛的林地中获得了可观的收入。
在如湖林业基地，站在沉香树下，用脚戳戳草丛，会发现周围有一条明显的沟壑。这是断根处理促进白木香侧根生长后的痕迹。11月以后，对于直径超过10厘米的沉香，就要进行破口处理，一棵树大约会破5到8个洞，促进其物理香味。
这些工作自然需要大量的人力。以生根为例。一个作业要几十个人忙好几个月。而且包括断根和破口在内的工作都要做很多遍。即使在平时，林地也应该由工人照看和维护。在他的几万亩林地里，最多请800个工人，还有相当一部分是当地村民。此外，由于林地分几处出租，租金也成为当地村民收入的一部分，平均每户收入在3000元至7000元左右。
在乡村振兴的浪潮推动下，李湛想到了不仅种植珍稀树木，还计划建设沉香产业园，将休闲旅游元素融入到乡村旅游项目中，目前正在项目阶段。如果这个项目实现了，不仅能给他的企业带来效益，还能带动当地村民在宾馆、饭店、农产品等方面增加收入，可谓一举两得。
记者从邮储银行惠州分行了解到，该行此前已获得土地承包经营权、农民住房财产权、林权、内河船艇等抵押产品的经营权。除了李湛办理的林权抵押外，还办理了两笔小水电抵押贷款，总金额630万元。
该行相关负责人认为，这些贷款产品紧扣乡村振兴主题，结合农业领域相关行业特点，很有针对性。今年以来，该行不断加大对乡村振兴的支持力度。前三季度共向所辖县投放小额贷款3996笔，总额8.87亿元，直接惠及农户和商户2000余户。
缺少抵押物，农民可以借钱。
与李湛经营的企业不同，许多农业商业实体缺乏抵押品，使得融资过程更加困难。邮储银行惠州分行通过与广东省农业融资担保有限公司合作，解决了这一问题..
"多亏了这笔贷款，我们可以扩大规模，建造新工厂."龙门县绿色天元生态农业发展有限公司负责人郑振军谈起这笔贷款，颇有感慨。
多年前，郑振军在东莞做了10多年的全粮生意，2014年回到惠州创业。龙门的胡爱山成为优质农产品的首选，但他发现销售渠道过于单一，容易出现滞销。随后，他与华南农业大学等高校和农业科研机构合作，对胡爱山进行深加工，创办了胡爱山的系列产品“龙门工业社”，使之成为当地的手书之一。
到2016年，郑振军的胡爱山年销售额达到300多万元。直到2018年，厂房设备已经不能满足生产需求，扩大企业规模提上日程。由于资金不足，他向多家银行申请贷款，但由于抵押、担保能力等因素，一直没有得到积极的回应。
就在他担心的时候，邮储银行惠州分行、龙门县农产品协会深入走访企业，向农产品加工企业和农户介绍贷款产品。郑振军立即找到工作人员咨询，随后邮储银行派专人与其对接，并与广东省农业融资担保有限公司联合走访企业，详细了解企业生产经营情况，最终为他发放了一笔广东农民贷款。
邮储银行惠州分行相关负责人介绍，引入政策性农业担保公司为农户担保贷款，无需农户提供抵押物，可降低农户融资门槛。
有了这笔贷款，郑振军把原来的厂房扩大到了近3000平方米，集R&D、生产、加工于一体，拥有了年销售额300多万元到近千万元的智能化生产线。由于规模的扩大和产品质量的保证，他的企业逐渐有了影响力，还多次代表惠州参加省级农博会。
据了解，邮储银行惠州分行与广东省农业信用担保有限公司于2017年建立合作关系。截至目前，已向农户发放贷款71笔，金额8573万元，涉及农产品加工、养殖等领域。
“无论是林权抵押还是粤农贷，都是针对涉农领域抵押物缺乏而推出的贷款产品，可以更好地解决部分涉农企业的贷款问题，从而更好地促进乡村振兴。"该行相关负责人表示，该行仍将积极探索新的金融服务，解决农民贷款难、担保难等问题。
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[摄影]梁伟春
【作者简介】报；梁伟春
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