套路贷真实案例，套路贷到底是啥套路

本期特邀演讲人

广东王苗苗律师事务所吴健律师。

在之前的节目中，我们分享了一些关于民间借贷的法律知识，但是最近“套路贷”这个词频繁出现，一些新闻媒体报道的标题触目惊心，比如“套路贷”的新招:

更可怕的是:

那么，套路贷真的有那么恐怖吗？套路贷是什么样的？

套路贷的概念可以在网上查到。在百度百科中是这样定义的:

“套路贷”是被告人侵吞被害人房产、财物的借口，是其以“借款”为名非法占有被害人财物的事实。

常规贷款

百度百科还将套路贷与大家熟悉的高利贷进行了对比，指出借款人希望借款人支付高额利息并按约定返还本金，以获取高额利息。这种反差很明显。常规贷款的目的是为了侵吞被告的不动产和财产。相比之下，我们以前说千万不要涉足高利贷，只收高额利息。所以刚才说的2000到150000的变化，实际上也是存在的。

本期节目，我们将分享什么是套路贷，目前的法律实践以及如何防范。

常规贷款

所谓套路，就是逃避合法性审查的非法手段。常规借贷通常采用以下方法制造证据闭环链，虚增债务金额，逃避虚假诉讼和非法高息的司法审查，谋取不合理的高额利益。比如通过涂改空 IOU、创建流水账、转账贷款结算、现金支付、虚构债权人、假借他人名义收取利息、恶意制造违约事实、收取高额费用、提前收取利息存款等方式，

常规贷款和高利贷

普通高利贷简单粗暴，属于粗放式借贷。想要贷款，可以收取高于法定利率的利息，不管有没有违法。

套路贷聪明多了，属于披着合法马甲放贷。他们熟悉相关的法律法规，并研究了法律的内容、法院诉讼程序、审查的范围和重点。有各种借款合同，借条，转账流水等。他们将贷款包“合法化”，正式达到事实审查和举证责任的法律标准，形成借贷套路，成为债务人“打不赢”的噩梦。

也就是说，常规贷款其实是不合法的。他们通过各种套路逃避虚假诉讼和非法高息的司法审查，以此披上合法的外衣，谋取不当的高额利益。

套路贷近年来逐渐增多，法院在审理此类案件时也逐渐积累了一些经验。在审理过程中，会综合考虑各方面来判断是否属于套路贷。

【案例1】以现金支付为幌子的常规贷款

2018年1月10日，马骁以小刘出具的65万元“欠条”提起民间借贷诉讼，并声称该款项为现金交付，但一审、二审关于该款项来源的陈述不一致；小刘康辩称，小马没有还65万，只是借了20万，另外45万是按高息滚动计息。

打着现金支付的幌子，逃避实际支付的事实，是专业借贷的常见套路。

二审法院经审查发现，马骁涉诉案件多，有专业放贷迹象。在支付手段十分便捷的当下，职业放贷人往往故意现金支付，通常不着痕迹，从而达到逃避法院对虚增债务金额、高息累积本金等违法债务的审查的违法目的。

本案审理中，法官要求小马提供本金现金支付的证据，但小马无法提供证据予以证明。本着谁主张谁举证的原则，小马应当举证确认65万元本金的借款，小马不能举证证明的，应当承担不利后果。所以法院最终没有支持小马的还款65万元的要求。

[案例2]用空 IOUs进行常规贷款。

小王持小吴出具的8万元借条和转账7.1万元的银行汇款凭证起诉至法院，要求小吴归还借款。小吴辩称，他不认识小王，是他向小刘借的钱，钱早已还给了小刘！原来，小王出具的借条是一份空格式的合同，借贷方等要素都是手写的。

填空 IOUs是民间专业借贷的常见套路。

因为实际出借人负债累累，或者已经被法院列为关注重点，所以往往会有很多职业出借人的“马甲”。马甲是指第三人，是实际出借人在起诉前任意追加的债权人。这个人通常不会有太多官司，不是法院的重点，也被称为干净马甲。实际出借人借“干净马甲”起诉、逃废债务；或者贷款支付和还款代理人不是同一人，从而否认涉案贷款实际收取高额利息和还款的事实。

本案中，法院主要通过审查认定，原被告不存在任何熟人关系或其他客观借款表象，被告也提供了借款借据、还款及利息、与案外人的催款记录等相应证据。根据这些证据，小王不是实际的债权人。

也就是说，因为某些原因，比如负债累累，没有放贷的实力，或者被法院列为重点关注对象，害怕被法院审查的人，所以就把借条空，只让借款人签字，债权人信息空，然后在起诉的时候再找别人以名义贷款人的身份起诉借款人，达到收取高额利息的目的。

如何识别套路贷

面对“套路贷”的违法犯罪行为，普遍要加强防范意识，不要向无资质的小额贷款公司借款，警惕打着咨询公司、基金管理公司幌子搞小额贷款的公司，有资金需求时去正规金融机构办理业务。借款时要看清楚合同文本并保留借款合同，避免签订空 white合同。遇到暴力讨债，要注意保留证据，克服恐惧心理，第一时间向公安机关求助，维护自身合法权益。

如果真的被套路贷贷款，被诉至法院要求还款，也要相信法院。一些法官已经招聘来处理日常贷款。