针对套路贷犯罪的检察建议，揭秘连环套路贷

来源|金山检察院

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不需要抵押

快速贷款

你急需钱。

看到这些小广告，你激动吗？

先别激动

这可能是一个环环相扣的陷阱！

近日，金山区检察院办理了一起多达15人的套路贷案件！

试用地点

2014年9月，张某为非法牟利，成立上海投资咨询有限公司，伙同被告人戴某某、高某、任某，以借款为名，通过各种渠道向社会招揽客户。被害人向公司借款时，写下双倍甚至更高金额的借条，并故意做银行资金记录，强迫被害人在虚增的借条和收据上签字，并支付手续费。

被害人未按要求还款后，被告人戴某某等人将纠集或指使被告人姜某、姚某、刘某、沈某等人上门讨债，并将被害人强行带至公司或公司附近进行非法拘禁，期间对被害人进行威胁、恐吓、殴打，逼其筹钱、交钱，以非法获利。

不良贷款猛于虎！近年来，“套路贷”这个词开始频繁出现在我们的视野中，无数人陷入了一系列的破产。

案例1

海宁装饰公司的老板阿良隶属于浙江一家知名装饰公司。因为承接了一个大项目，工程款一时还不到位，供应商的钱不能拖，就想借钱调个头。

据介绍，阿良找到小钱，将自己名下的三个商铺抵押给了小钱。后来他把别墅卖给了小钱，一共借了800多万，约定月息2%~3%。一切都很正常。

然而套路后来居上。阿良还了一部分钱后，小钱以老板要查账为由，让阿良写了一份“担保承诺书”，明确双方有800多万的债务。

接着，小钱介绍其他人借钱给阿良，以偿还阿良欠小钱的钱。那些人打电话给阿良，派人来拿钱。又是几百万左右。

没想到，小钱以承诺书起诉阿良返还百万。那些用小钱介绍阿良的人也提起诉讼，要求还钱。阿良不仅失去了所有的商铺和别墅，还面临着1000多万的债务。

手表行业旅游

戴孝想在大学毕业前偿还她欠同学的几百美元，但她不好意思向父母开口。在老乡的指引下，我去了小额贷款公司借钱。贷款5000元起，还款方式为连续还款15周，每周500元。包括利息和本金。

戴孝毕业后没有立即找到工作，每周500元的还款很快就落后了。老乡介绍的公司说他没有工作，也没有房贷，不会再给他贷款了，但是介绍他去了另一家贷款公司。于是戴孝从另一家小额贷款公司借了15000元，得到了10000元。然后他每周还500元利息，4个月后还本金15000元。

当然，戴孝还没到，公司的“业务员”把戴孝拉进了一个名为钱多多的微信群。这是一群借款人和贷款人。只要借款人上传自己的身份证照片，自己的照片，贷前物品，联系方式，自然会有贷款人主动“推销”。

戴孝越陷越深。从3月份第一笔贷款5000元开始，七八家借款公司找他还款8万多元。

案例3

2016年2月27日，叶先生通过中介向永盛财务公司借款20万元，对方拿着去银行做存取款39万元。事实上，叶先生实际只拿到了18.5万元(扣除中介费1.5万元)；之后，对方以未按时还本付息，造成违约为由，要求还款39万元。叶先生辩称，他是被逼写了一张80万的借条，并在银行做了80万的存取款。至此，叶先生借了20万(实为18.5万)，最后欠款80万。

看以上案例。

相信大家都会感叹。

这个套路贷有很深的“套路”！

边肖在这里

我也给大家安排好了。

“你没有讨论的常规的四个步骤”

第一步——引诱阴阳契约

先诱导借款人借钱，再以有规定为由，诱骗借款人签订高于借款金额一倍甚至数倍的借条。比如借10万，负债20万。这时候骗子最常见的说辞就是“我不会真的让你还那么多，但是我会如期还的。”

第二步-伪造银行流水

借款人在借条上签字后，“小贷公司”会诱骗借款人去银行转账取走现金，留下银行流水作为证据。比如“小贷公司”会和借款人一起把钱转到银行。他们会先把借条上承诺的20万元打到借款人的卡里，然后让借款人取出来，再取走其中的10万元，但借款人一直没有拿到还款单。最后借款人实际只拿到了10万，但银行流水显示账户里有20万。

第三步——强制层层结算。

一旦借款人违约，“贷款公司”会以“平账”的方式解决。“平账”是指另一家“小贷公司”偿还第一家公司的钱，借款人签订更高的债务合同。贷款公司为了“平衡账目”，会故意让你违约，比如还款的时候借口出国，让借款人联系不上，或者把违约条款定得很苛刻。

第四步——金钱暴力

讨债人在与借款人打交道时，通常会将他们非法拘禁在住处。或者对待借款人的亲友，胡搅蛮缠，语言威胁，死缠烂打，甚至使用粉刷墙壁、堵锁眼等“软暴力”手段要钱。

套路一个一个链接。

怎样才能避免掉入陷阱？