2013年3月，支付宝母公司宣布要打造小微金融服务集团，也就是现在的蚂蚁金服集团。同年11月12日，中国共产党第十八届中央委员会第三次全体会议通过了《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》(第三部分第十二条)，正式提出“发展普惠金融，鼓励金融创新，丰富金融市场层次和产品”。2013年无疑是中国普惠金融发展的元年。
2014年，央行陆续实施普惠金融政策。2014年6月9日，中国人民银行决定，对符合审慎经营要求、对“三农”和小微企业贷款占一定比例的商业银行降低人民币存款准备金率0.5个百分点，对财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司也降低人民币存款准备金率0.5个百分点。
2015年，国务院制定了普惠金融五年规划。12月31日，国务院发布《关于印发普惠金融发展规划(2016-2020年)的通知》，首次在国家层面确立了普惠金融的实施战略。该通知首次给出了中国“普惠金融”的官方定义。
2016年，多部委实施普惠金融政策。3月21日，中国人民银行、民政部、银监会、证监会联合发布《关于金融支持养老服务业加快发展的指导意见》(银发〔2016〕65号)。首次将养老服务纳入普惠金融的覆盖范围，这是一件利国利民的大事。
2017年，普惠金融政策全面升级。5月3日，国务院常务会议部署推动大中型商业银行设立普惠金融业务部，聚焦小微企业和“三农”，提升服务能力。截至2017年6月20日，工、农、中、建四大国有商业银行均在总行层面设立了普惠金融业务部。
刚才的正文，以时间为轴，站在中央层面，梳理了普惠金融，中国的发展大事记。2018年悄然逝去，中国普惠金融正式发展五年。本文用普惠金融从业者的笔触，以市场参与者为内容，描绘了一幅普惠金融中国的全景图。
通过不断的金融创新，无论是内部的金融创新，还是外部技术带来的创新，中国普惠金融市场的层次和产品都在不断丰富。我们将这些众多的市场参与者分为五个层次:传统银行业金融机构、互联网银行业金融机构、银行控股金融机构、非银行金融机构、金融服务和金融科技机构。
第一梯队自然是传统的银行业金融机构，国家背书，高度信任和认可，银监会监管，内部管理科学规范。相比其他梯队机构，利率更低，可贷额度也更高。这个梯队分为四个阵营。第一阵营是工、农、中、建四大国有银行。都在总行层面设立了普惠金融业务部门，但只有一个部门没有上升到总行战略规划；第二阵营是全国性股份制银行，如招商银行、民生银行、平安银行等。第三阵营是以小额信贷为全行战略部署的地方商业银行，如泰隆银行、包商银行、江西银行、台州银行等。第四阵营是地方商业银行参股的县域村镇银行，主要服务“三农”和县域客户。
第二梯队是互联网银行类金融机构，主要参与者只有三家:总部分别位于杭、深、成的阿里系网商银行、腾讯系微众银行和小米系王新银行。他们没有实体线下机构，他们的账户也是没有实体媒介的电子账户。运用互联网思维，基于各自的生态圈，运用不同的科技手段，大数据风控，打破地域和物理的界限，服务全国各地的客户，也是银行机构创新的主力军。
第三梯队是银行系金融机构，主要参与者有四家，分别是招商银行的联名消费、中国银行的中银消费、兴业银行的工业消费和重庆银行的即期消费。这四家机构是传统银行业金融机构打破束缚，积极探索和尝试互联网金融的结果。分别与中国联通、安百里集团、全洲商业集团、重庆百货共同组建，布局互联网金融，践行中国普惠金融。
第四梯队是非银行金融机构。这类金融机构在国内数量众多，无法一一列举。本文只列举几个好的头部企业:重庆蚂蚁小额贷款有限公司、重庆蚂蚁尚城小额贷款有限公司、重庆百度小额贷款有限公司、海尔消费金融有限公司、广州拉卡拉网络小额贷款有限公司、国美小额贷款有限公司、捷信消费金融有限公司，这些金融机构都是经银监会批准设立，经营范围包括各类贷款业务。
第五梯队是金融服务和金融科技机构，是最活跃的市场因素、金融创新实践的积极分子和金融创新创业的集中领域，有很多“烈士”和“勇士”。为了帮助读者理解，我们还列举了几个比较好的头部企业:上海拍拍贷金融信息服务有限公司、深圳前海大树金融服务有限公司、上海陆家嘴国际金融资产交易市场有限公司、上海富利金融信息服务有限公司、北京同程翼龙网络科技有限公司、深圳前海用友金融服务有限公司、宜信惠民投资管理(北京)有限公司、深圳前海菲达金融服务有限公司、JD.COM数字科技控股有限公司它们都有B轮以上融资，或者已经被
以上五个梯队的金融机构，基本呈现了五年来中国普惠金融发展的全景。帮助读者从宏观角度理解普惠金融，从微观角度帮助读者选择金融机构。
2018年是过去十年最差的一年，2019年是未来十年最好的一年。“我不爱过去，不在乎现在，也不害怕未来。”站在2019的起点，我愿意和大家分享。
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