农商银行乡村振兴金融服务方案，农信社如何助力乡村振兴

福建省农村信用社“脊起来”金融服务队深入农村服务。

为深入实施乡村振兴战略，福建农信社系统根据福建农村发展的新形势，采取多项措施推进服务机制创新，满足村民日益增长的金融服务需求。近日，随着《福建省农村信用社服务乡村振兴金融支持项目(2018-2022年)》的印发，12项乡村振兴金融支持项目全面启动，福建省农村信用社服务乡村振兴战略进入新阶段。福建农信系统农村商业银行(农信社)结合各地农村发展实际，推进信贷模式创新，加强普惠金融服务，为服务乡村振兴不断努力。

长乐农商行

宇宙思维为农村发展服务。

中国著名侨乡福州长乐区是福建“草根产业”的发祥地，也是中国纺织工业著名的特色基地。作为服务三农的主力军，长乐农商银行早在几年前就发布了《推进普惠金融发展三年实施方案》，设计了服务普惠金融的战略，并全力付诸行动。今年，长乐农商银行制定了《服务乡村振兴战略行动计划》，进一步为服务乡村振兴战略树旗帜、定方向、定任务。

实施乡村振兴战略，产业繁荣是重点。昌乐农商银行在实践中不断探索振兴金融支农产业的途径。长乐东三木针织有限公司是一家小型纺织企业。成立之初，因为缺乏流动资金，发展困难。2012年，公司负责人抱着试试看的心态去长乐农商银行江田支行申请贷款。经实地考察，经办人员及时办理了200万元流动资金贷款和231万元设备抵押贷款，增强了企业的资金流和生产能力，助推了企业的快速发展。乡村振兴战略实施以来，长乐农商银行服务进一步升级。经常走访企业了解生产情况，及时解决问题，在企业贷款到期前了解客户的续贷需求，提前办理信贷审批手续。在昌乐农商银行的持续支持下，公司已初具规模——去年完成销售收入5296万元，实现利润720万元。

在乡村振兴过程中，长乐农商银行始终坚持普惠金融的理念，通过金融服务重心下沉、下放信贷审批权限、缩短决策链条等措施，集中优势金融资源向农民倾斜，让各类金融服务载体触及农村的每一个角落，提高农民和乡村企业金融服务的可及性。截至今年9月末，长乐农商行贷款户数从2012年末的0.45万户增加到2.5万户，增幅达455.55%。同时，户均贷款从68.4万元下降到36.54万元，降幅达46.58%，严格坚持“小、动、散”的战略定位。

漳州农商行

铁军精神竖立行业标杆

荣获2017-2018年度全国农村商业银行“标杆银行”的漳州农商银行，一直把服务三农作为一项根本性、全局性、长期性的工作来抓。实施乡村振兴战略以来，漳州农商银行加快金融创新，为三农群体定制了“乡村振兴贷”、“富民惠农贷”、“丰收存单”等专属产品。通过信用村镇建设，实现了农户精准建档，农村金融供给不断优化，农村金融生态得到改善，金融服务有效送达农户。

金秋时节，漳州农商银行“支农之手”频频出招:

组建“三有”金融服务团队。漳州农商银行以党建引领业务发展，组建了秉承“有情怀、有责任、有担当，懂农业、爱农村、爱农民”精神的服务团队，以“背包银行”的服务模式走进千家万户，打通金融服务乡村振兴的“最后一公里”。

开启“整村信用”服务模式。这种服务模式以行政村为单位，通过联评机制确定授信额度。“富E贷”平台批量完成对村里农户的授信后，村民可以通过手机银行自行还款。目前，漳州农商银行已与漳州市石婷镇下辖的龙邱村、景贤村、下高坑村签订“整村授信”协议，授信额度1亿元，并向村民代表发放“乡村振兴贷款”。

举办农业龙头企业银企融资对接会。漳州农商银行联合相关部门，举办漳州市农业龙头企业银企融资对接会，为协会会员定制“银税通”、“银保通”、“银政通”等个性化金融产品，并实行利率优惠。在此基础上，还提供了融资授信、代发工资、水电缴费、支付结算、聚合扫码等一揽子综合金融服务，有效服务乡村振兴，助力农业产业发展。

目前，漳州农商银行通过全方位金融服务，已支持4000多家小微企业、4万多农户，涉农贷款余额达83亿元。

上杭农商行

红土地吹诚信之风。

上杭县是中国著名的革命老区。1929年至1934年，以毛泽东、周恩来、朱德、陈毅为代表的共产党人在上杭进行了伟大的革命实践，为党的群众路线的形成和发展作出了重要贡献。

植根于这片红色热土的上杭农商行，传承红色基因，依托县内乡镇游客多、商业发达的优势，打造红色资源品牌，助推乡村振兴。围绕红色资源品牌，上杭农商银行推出“智慧商圈”金融服务新模式——建设包括古田、蔡溪、杨娇、步云在内的“红色古田智慧商圈”，在商圈推广多元化非现金支付方式，普及二维码支付、银行卡非接触式支付、手机支付支付、中国银联快通APP支付等移动支付方式，有效提升“红色古田智慧商圈”内支付。

近年来，上杭县大力推进农村金融信用县创建，建设诚信上杭，通过信用工程建设解决农民贷款难问题，服务新农村，促进新发展。上杭农商行对“信用村”、“信用农户”实行利率优惠、贷款优先、服务优先的“三优”政策；对被评为“信用农户”的贷款申请人提供5%~10%的贷款利率优惠。目前对“信用村”农户的优惠利息金额每年近千万元；对BBB级以上农户给予10万元以下无抵押家庭信用贷款，并在授信额度内可用。这些信贷政策让信用等级高、信誉好的农民享受到了实实在在的好处，逐步将“守信光荣、失信可耻、守信受益、失信受损”的理念植入人心，使“守信”成为当地农民最珍视的荣誉。

经过卓有成效的特色创建活动，上杭县90%以上的乡镇被评为“信用乡(镇)”；全县90%以上的行政村被评为“信用村”，信用环境得到极大改善。同时，上杭农商银行不断加大信贷资金投入，解决农民贷款难、担保难问题，支持农村经济发展，农民人均纯收入从2002年的2954元提高到2017年的15480元，增长了5倍多。

(作者:记者徐囡·黄长求)