新京报壳牌财经讯(记者黄新宇)2020年的圣诞节，对于陈阳(化名)来说，是一段灰色记忆的开始。
在一个叫“安信华”的APP上，她申请了3万元的贷款。但她没想到，一个月的时间里，她不仅没贷到款，反而被套路了，转给对方的钱总数达到了7.7万元。在此过程中，借贷平台出示了几份银监会的特别“监管通知”，通知对象为陈阳。同时，对方也在沟通中强调，她的情况已经反馈给了“监管部门”。
只是一笔3万元的贷款，却被“银监会”反复“关照”。这是真的吗？
无独有偶，去年年底，侯冰(化名)无意中通过短信链接下载了一款名为“考拉”的APP，他填写了个人信息。然而“噩梦”开始了，这个APP在没有经过他本人同意的情况下，继续“强制下款”。除了一半的“斩首利息”，侯冰的还款期限只有5天。
网贷乱象卷土重来了吗？记者发现，近一段时间以来，通过网贷APP借钱，与陈阳、侯冰有着相似或相同经历的借款人不在少数。而且在这类网贷APP平台中，会使用一些“套路”和手法，让借款人认为“意外”是“个人操作失误”造成的，然后再报警，而伪造监管文件，套路借款人收取费用就是其中一种方式。
非法平台伪造“银监会”文件，诈骗金融消费者。
3月14日，在与记者交流时，陈阳描述了她主动报警后的近况。
回顾这段不寻常的贷款经历，最开始让陈阳觉得“不一样”的是，最初的3万元贷款，目前还没有顺利到账。联系客服后，对方“提示银行卡号有误”。“我查了一下，当时其系统显示的银行卡号确实有一个号码是错的。”陈阳回忆道。
“因为我填个人信息的时候在路上，不记得是错是对。所以当他们告诉我的时候，我没有怀疑。”陈阳说当时毫无疑问。“可能是我打错了。”。
但是后来发生了什么，陈阳自己也没有想到。
通过客服沟通，陈阳被告知需要提供身份证和银行卡的照片和信息。“他们告诉我，只要提交了这些，申请就成功了。”。提交后，陈阳被告知银行卡号已修改成功，但对方还提醒陈阳，资金被冻结，需要认证才能解冻。“因为我的银行卡前后不一致，涉嫌‘诈骗’。他们让我通过银行卡转一笔资金来激活。”2020年12月25日下午6点左右，客服通知陈阳“处理结果出来了，我会把监管部门出具的文件发给你。请先看看。”
陈阳问对方为什么会有认证费，客服回复她“请你借我一笔贷款配合流量对接”“把你的贷款加上这15000元认证费的50%打到你自己正确的银行卡里(记者说这个地方应该是客服口误，但我就是这么说的)，和监管部门做了流量对接。你对接后，他们核实你确实可以正常使用这张银行卡，并没有使用其他。同时，客服向陈阳保证认证费也会返还给她。
当陈阳表示不想向她支付认证费时，客服告诉她，如果你不能配合解冻银行账户，公司拿不到钱，陈阳仍然需要按时还款。客服警告陈阳说，“这不是开玩笑”，“是你个人的操作失误导致了冻结”。于是在2020年12月25日夜，陈阳仍然集资将钱转到安信华提供的账户上。
第二天，客服主动联系陈阳，表示可以进行后续操作。但据陈阳回忆，当她进入APP看到额度已经恢复正常，再询问客服是否可以提现时，对方始终没有回复陈阳。“我再看额度，就变成零了。”这时客服告诉她“有时间限制”。由于“意外”提现，陈阳被贷款平台的客服发给了一张“银监会通知”，对方告诉她，根据“监管”要求，陈阳需要再次转账进行认证。
事实上，陈阳所说的客服发来的“银监会通知”是前一天转账时给陈阳看的，只是略有不同。一个是关于“(2020年12月25日)的通知”，另一个是“关于不成功的通知”(2020年12月26日)。
1月中旬，陈阳向记者提供了这些“监管通知”。两份“通知”均显示为“中国银行保险监督管理委员会办公厅文件”，通知的对象为出借人陈阳，但出借人的名字并未出现。但记者注意到，这两份通知中出现的“中国银行业和保险业监督管理委员会”自称是“我局”，而非正常情况下的“我会”。
在2020年12月25日通知出借人陈阳的《中国银行业监督管理委员会通知》中，“明确告知陈阳”。如果她无法缴纳认证费，“我局总部将通知法务部介入调查，联系您的紧急联系人，必要时以恶意骗取贷款罪联系您所在地公安机关，上门取证调查！”
在另一份2020年12月26日的所谓“中国银行业和保险业监督管理委员会通知”中，写给出借人陈阳的“监事长通知”中明确写明了陈阳的性别，但出借人身上只出现了“出借公司”这一模糊的字眼。但是，陈阳必须在一小时内支付第二次认证费用。
两天后，也就是2020年12月28日中午，“安信华”的客服人员更明确地告诉陈阳，她已经向“监管部门”反映了自己的情况，并要求没有筹到钱的陈阳“快点”。
经过一系列转账操作，对方表示陈阳的信用额度正常，贷款可以借。“但我转了几次的77000元解冻资金很快就被冻结在他们的账户里了，我需要再转36123.00元(含手续费123元)才能解冻这笔钱。”此时，陈阳觉得被骗了，并向警察局报了案。
回忆起整个过程，陈阳告诉记者，她一共转了5次钱，总金额77000.00元，但每次对方提供的账户收款人都不一样。
关于黑猫投诉，记者输入“安信华”查询，截至3月14日，有359条结果。大多数投诉人遇到了与陈阳类似的情况。他们声称网贷平台存在一些问题，如“擅自更改信息”、“称银行卡号有误”、“收取认证费”、“客服联系异常”等。其中，据记者不完全统计，至少有5名投诉人直接提供了与陈阳相同的《银监通知》截图，并要求缴纳认证费才能解冻。
其实他们遇到的“监督”“通知”这些词都不是真的。
在陈阳等投诉人被“安信华”贷款APP诈骗的半年前，也就是2020年6月23日，中国银保监会消费者权益保护局发布了《关于防范不法分子冒充监管人员实施诈骗的风险提示》。
在一些地区，犯罪分子伪造中国银行业和保险业监督管理委员会的文件，并谎称其账户被冻结，以欺骗消费者。银监会消费者权益保护局发布这一风险提示并表示，银监会及其派出机构无权直接冻结任何单位和个人的银行账户，也不会向消费者收取认证费、保证金等任何费用。
对于犯罪分子的“套路”，中国银保监会消费者权益保护局专门做了总结:
首先，不法分子以获取便捷网贷、小额贷款等名义联系消费者，诱导消费者下载钓鱼软件注册或提供个人信息。然后不法分子往往会提出消费者提供的信息不一致、不真实、账户不同等各种理由，导致资金在银监会被冻结。同时，不法分子利用伪造的《中国银行保险监督管理委员会办公文件》、《中国银行保险监督管理委员会关于冻结XX账户的通知》等材料，或银行卡冻结截图等。，要求消费者支付保证金、认证费等款项解冻账户，否则要承担法律责任。
3月14日，陈阳告诉记者，被“骗”的7.7万元钱至今未还，派出所也没有后续说法。
“考拉”和“逼款”，将近一半被“斩首”，暴力收押。
“已经处理完了。虽然钱还没退，但我家终于可以放心了。”3月14日，在与记者交流时，侯冰(化名)描述了自己主动报警后的近况。与陈阳不同的是，他遭遇了非法网贷APP强迫他还款并强行收取近半斩首利息的“55高射炮”。
也是在去年12月底，侯冰从发给他的一条短信中了解到一款名为考拉的应用。侯冰点击了上面的链接，并通过门户网站下载了考拉应用程序。
因为他当时只想着“方便”，年底用钱可能会有“意想不到的需要”，所以填写了个人信息，获得了贷款额度。但是“我没有同意借钱，也没有提示确认显示贷款的信息”，侯冰回忆道。他没想到考拉平台在没有经过他同意的情况下，直接把钱转到了他填写的银行卡账户里。
根据还款明细，侯冰1月1日的借款金额为3000元，其中1350元为待扣服务费，还款期限为5天，但还款总额为3018.04元。“这些都是我自己无法选择的事情，我也没见过任何与借款相关的合同。”
侯冰认为是自己不小心的失误(指在考拉APP上下载填写个人信息)，所以“我自己承担”。于是，5天之内，侯冰就还款了。
然而，让他没想到的是，刚说完，“考拉”平台又给了他2200元。“他们第二轮借了4000多块钱，实际到账只有2000块，而且直接打到我银行卡上了。”侯冰说，就像第一次付款一样，他本人也不同意借钱。
侯冰这次没打算还回去。考拉平台开始给他发短信和电话，通知他如果不还钱，侯冰的通讯录会被群发，催收人员会在24小时内轰炸他所有的亲友。
侯冰告诉记者，APP上没有考拉平台的公司地址和全称，催收人员打给他的电话显示为“缅甸”。在与对方的电话“交涉”中，对方告诉他，这是系统自动放款。侯冰下载了应用程序并填写了个人信息后，如果他不需要借钱，他应该单独通知他们。
主要投诉有“5号还款”、“强制缴费”、“暴力催收”、“砍头”等。在黑猫投诉上，记者搜索关键词“考拉熊”后，看到有162条与侯冰遭遇几乎相同的投诉(截至3月14日)。其中，一些投诉者最终选择了和侯冰一样的做法，去公安机关报警，维护自己的权益。
在风险提示中，银监会消费者权益保护局还提醒消费者，如有融资需求，应警惕非正规网络渠道宣传的“低息快”、“无抵押担保”贷款业务的行为或短信，注意保护个人信息，不要随意点击不明链接或向来历不明的账户或个人汇款。同时，消费者一旦遭遇此类诈骗，应及时向公安机关举报，提供线索。
新京报贝壳财经记者黄新宇编辑岳彩洲校对杨
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