晋中银行最大股东，晋中银行前十大股东

截至2019年三季度末，晋中银行总资产746.62亿元，负债687.43亿元，净利润5.16亿元，净利润约4.87亿元。

晋中银行长期股权投资13，649.54万元。其中，投资孝义汇通村镇银行8725.54万元，持股比例49.40%；出资300万元入股汾西易通村镇银行，持股比例25%；出资2880万元入股榆次融信村镇银行，持股比例20%；向左权华丰村镇银行出资744万元，持股比例20%；投资太谷兴泰村镇银行744万元，持股比例20%；投资古交富民村镇银行400万元，持股比例20%。

晋中银行于2018年12月25日成功发行总额10亿元的二级资本债券。债券为固定利率10年期品种，票面利率6%，利息按年支付；2019年3月27日，我行成功发行总额8亿元的二级资本债券。该债券为10年期固定利率品种，票面利率为5.80%，每年支付利息。联合资信评估有限公司维持晋中银行长期信用等级为AA -，二级资本债券信用等级为A+，评级展望为稳定。

资产利润率和资本利润率下降

截至2015、2016、2017、2018年末，晋中银行资产利润率分别为2.84%、1.15%、0.72%、0.65%，资本利润率分别为28.36%、14.20%、10.02%、9.17%，连续四年下降。

不良贷款率和拨备覆盖率稳步下降。截至2015、2016、2017、2018年末，发行人不良率分别为2.09%、1.80%、2.25%、2.00%；截至2015年末、2016年末、2017年末和2018年末，发行人拨备覆盖率分别为261.43%、206.49%、161.58%和183.68%。

晋中银行是经中国银行业监督管理委员会批准，于2007年8月在晋中市信用合作社的基础上成立的具有独立法人资格的地方性股份制银行。2013年9月，晋中市商业银行正式更名为晋中银行。截至2019年9月末，本行股份总数为3146710748股，但截至目前，本行注册资本未发生变化，仍为103453万元。

本行股权结构相对分散，无控股股东和实际控制人。截至2018年末，晋中银行国家股、法人股、自然人股比例分别为11.64%、86.31%、2.05%。

大股东易主，但很多股东深不可测。

《晋中银行股份有限公司2018年第一期募集二级资本债券募集说明书》披露，截至2018年9月末，晋中银行前十大股东分别为山西贾凯能源集团有限公司(4.99%)、晋中天桥牧业发展有限公司(4.99%)、晋中鑫银源商贸有限公司(4.83%)、山西怡景国际酒店有限公司(4.66%)、山西高科中创企业管理服务有限公司(4.66%)和山西有限公司晋中榆次华晋能源发展有限公司(4.49%)、和友实业有限公司(4.40%)、金钟集团投资有限公司(4.26%)和上海宏展实业有限公司(4.26%)。 (参见图1)

投资集团有限公司法人陈和上海宏展实业有限公司法人分别担任盘石实业(天津)有限公司法人和监事，如果投资集团和上海宏展实业为关联企业(合计持股8.52%)，那么晋中银行的大股东不是山西能源集团有限公司..

《晋中银行股份有限公司2019年第一期募集二级资本债券募集说明书》披露，截至本募集说明书发布日(2019年3月)，晋中银行前十大股东分别为山西贾凯能源集团有限公司(4.99%)、晋中天桥牧业发展有限公司(4.99%)、晋中鑫银源商贸有限公司(4.83%)、山西怡景国际酒店股份有限公司(4.66%)、山西高科中创企业管理服务有限公司、有限公司(4.66%)和山西嘉信机械制造有限公司晋中榆次华晋能源发展有限公司(4.49%)、和友实业有限公司(4.40%)、金钟集团投资有限公司(4.26%)和上海宏展实业有限公司(4.26%)。 (参见图2)

《晋中银行股份有限公司2018年年报》第7-8页披露，该行前十大股东分别是天津晋商矿产贸易集团有限公司(8.75%)、山西贾凯能源集团有限公司(4.99%)、晋中鑫银源商贸有限公司(4.83%)、山西龙城煤业集团有限公司(4.71%)、山西怡景国际酒店有限公司、山西高科中创企业管理服务有限公司(4.66%)、山西嘉信机械制造有限公司(4

截至2018年底，无论是山西贾凯能源集团有限公司，还是金钟投资集团和上海宏展实业组成的财团，都不是晋中银行的第一大股东，而是天津晋商矿产贸易集团有限公司(见图3)

天津晋商矿产贸易集团有限公司目前持有晋中银行2.63亿股，占比8.75%。公司注册资本为10000万元，现股东为郭、、。控股股东郭同时也是天津东艺镁制品有限公司的监事会主席，其实际控制人是谁，读者尽知。

鑫银源左侧股权投资2.76亿元，右侧关联贷款超过3.455亿元。

晋中鑫银源商贸有限公司2018年增持晋中银行1.2亿股，合计持股14523.2万股，占比4.83%。截至2018年9月底，其注册资本为4000万元，法定代表人为吴惠芳，实际控制人为李喜军，其一致行动人为晋中榆次程辉小额贷款有限公司。2016年，晋中银行开始推进增资扩股计划，拟以2.3元/股的价格募集18亿股，其中1.3元溢价用于处置其不良资产。根据上述方案，晋中鑫银源商贸有限公司增持1.2亿股，每股按2.3元计算应支付2.76亿元。晋中鑫银源商贸有限公司在市场监管部公布的年报显示，其员工为0。鑫银源是a 空壳公司吗？其历年营业收入和利润如何？投入股份的2.76亿元从何而来？是新袁茵自有资金吗，晋中银行有严格核查吗？欢迎来到诡辩。

下面两个口径的披露真的是要打脸了。

图4《晋中银行2018年信息披露报告》披露关联方晋中鑫银源商贸有限公司2017年12月31日及2018年12月31日贷款余额9550万元；图5《晋中银行2018年年度报告》披露，关联方晋中榆次程辉小额贷款有限公司贷款余额为6000万元，晋中百盈鑫商贸有限公司为1.9亿元，晋中鑫银源商贸有限公司为9550万元。贷款用途为短期流动资金贷款。程辉小贷和鑫银源是一致行动人，晋中银行已经披露了，那么晋中百盈信商贸有限公司在哪里呢？

晋中百盈鑫商贸有限公司成立于2015年10月16日，注册资本110万元。股东及法定代表人为王小龙。公司注册地址为山西省晋中市榆次区金轮南路318号小河湾小区16号，与晋中榆次程辉小额贷款有限公司、晋中鑫银源商贸有限公司的注册地址相同，白银鑫年报的公开电话和电子邮箱与晋中榆次程辉小额贷款有限公司的公开电话和电子邮箱相同

截至2018年末，程辉小贷、百银鑫、鑫银源在晋中银行的贷款余额为3.455亿元。此外，2018年12月13日，李喜军将晋中榆次程辉小额贷款有限公司股权4000万元质押给晋中银行，换取相应贷款。

暂且不谈程辉小贷和鑫银源是如何从晋中银行获得贷款的。先来看看晋中百盈信商贸有限公司..

注册资金110万，短期流动资金贷款1.9亿，是否有质押、抵押或信用担保？还是贸易公司与第三方签订购销合同，以应收应付账款名义放贷的套路？分支观察猜不到，但是很暴力。但分支观察更好奇的是，王小龙是谁？王小龙知道自己有这么一个技术很棒的公司吗？

但无论如何，晋中百盈信商贸有限公司是否涉嫌骗贷？不知道中国银监会晋中监管分局怎么看？

晋中银行披露的信息存在诸多瑕疵，嘉信机械3.128亿股股份的来源有待调查。

晋中银行股份有限公司2018年年报7-8页披露，2018年，除天津晋商矿产贸易集团有限公司外，新股东还包括山西高科中创企业管理服务有限公司、山西嘉信机械制造有限公司、天津百若克医药生物科技有限公司、山西天森集团有限公司、山西龙城煤业集团有限公司，本期增持2174万股，期末持股14174万股

根据晋中银行2017年年报摘要，山西嘉信机械制造有限公司已持有晋中银行股份1.36亿股，占比4.52%，与2018年年报披露的数据相同。(参见图6)

陕西嘉信机械制造有限公司注册资本1000万元，大股东李军红为法定代表人。根据晋中银行增资扩股方案，嘉信机械增持1.36亿股，需支付3.128亿元。

那么，山西嘉信机械制造有限公司在晋中银行投入的资本到底是不是自有资本呢？

此外，晋中银行2018年、2019年二次发债的招股说明书存在多处错误。不知道债券投资者有没有仔细看过。晋中银行不可信，债券主承销商中信建投证券赚钱容易。

截至2018年末，3家法人股东户质押股份2.028亿股，占本行总股本的0.67%。其中，山西贾凯能源集团有限公司质押1亿股，质押比例为66.67%；灵石众鑫煤化工股份有限公司质押5164万股，质押比例为57.24%；山西凤仪山庄生态经济发展有限公司质押5116万股，质押比例为57.06%。灵石众鑫煤化工有限公司和山西凤仪山庄生态经济发展有限公司为一致行动人。

晋中银行是东X集团的客人，两席。

据媒体报道，11月29日下午两点，东X集团在民族饭店二楼锦绣宫召开债权人会议。那天大会现场很热闹，嘉宾爆满，笑称门票只贵了一点点。