不少消费者在黑猫投诉等平台反映，向金融机构借款，还款一段时间后，发现还款中包含“不明”的保险费用。咨询贷款业务员后被告知，这份保单是融资信用保证保险，为个人客户提供信用增值保险，协助客户从金融机构获得无抵押贷款。
很多消费者听到这种回复后，以为自己在不知情的情况下“投保”了，那么真相是什么呢？
问题1:什么是信用保证保险？
首先，普惠金融机构的服务不同于传统金融机构，覆盖不同的客户群体。对于很多客户，尤其是小微企业主来说，没有抵押、担保、信用评估，他们很难从传统金融机构贷款。
2020年4月，中国人民银行在《信贷支持实体经济的针对性和有效性报告》中表示，小微贷款规模将继续快速增长。小微企业作为实体经济的主要载体，融资规模仍有较大差距。信用保证保险是支持小微企业发展、渗透普惠金融毛细血管的有力工具。于是，专注于融资担保、融资咨询、小额贷款等业务的金融机构应运而生。在这样的环境下，信用保证保险诞生了，作为一种信用增级服务，为有需要但无法提供担保或抵押的客户借钱。在保单有效期内，借款人未能还款时，保险公司会出面代为还款，待借款人资金周转问题解决后继续还款。
问题二:如何保证自己不会遇到“不知情的保险”？
除了对贷款服务中保单的疑问，很多消费者也会陷入沉思。一开始在和借款人咨询沟通的过程中，为什么没有相关的记忆？面对签约期间繁杂的审核流程，他们真的知道自己知道什么吗？
对此，今年6月，中国银监会消费者权益保护局发布了《保险销售行为追溯管理办法(征求意见稿)》，规定双录范围涵盖新车保险、融资性信用保险和保证保险。即贷款业务员应与消费者面对面沟通，在征得消费者同意后，对销售过程的关键环节和内容进行同步录音录像。
目前，在政策实施下，大多数金融机构都建立了追溯管理机制和管理信息系统。以实现全面保障客户的知情权，充分享有自主选择权和公平交易权。可以说，“双签双录”政策的实施是对消费者和金融机构的双向保护，便于消费者在维权或诉讼时明确责任，对信贷市场环境的健康稳定发展具有重要意义。
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