积木盒子也将退出网贷业务，转型网络小贷，但仍面临诸多阻碍。
近日，积木盒子宣布，2月15日起，“启动战略转型，申请转型为小额贷款公司。同时，根据83号文规定，在母公司、股东、合作伙伴的协助下，平台将有序分批进行业务结算，稳步退出网贷业务。”消息一出，无疑又是P2P网贷向小贷业务转型大军中的一员。
2017年以来，监管部门对网贷行业进行了全面整治，出台了“三减”等一系列法律法规和行业规定。2019年11月，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室发布《关于开展点对点借贷信息中介机构转型为小贷公司试点的指导意见》(以下简称《指导意见》)。自此，网贷转型队伍更加庞大。
积木盒子能成功获得小贷牌照吗？
随着指导意见的出台和完善，也对小贷公司提出了一定的门槛。例如，在资本实力方面，意见指出，拟转型的网贷机构设立的全国性小额贷款公司注册资本不低于10亿元人民币，首期实缴货币资本不低于5亿元人民币，归股东所有，其余部分自公司成立之日起6个月内缴足。
构建模块表明他们拥有强大的股东支持。2020年1月，其母公司积木拼图与其投资服务机构文华产业集团完成战略整合，文化产业集团将在资本、产业链等方面为平台转型提供支持。积木盒子官网显示，目前公司为两个股东，谢群持股92%，董军持股8%。
来源:积木官网
对于网贷平台来说，转型网络小贷还有很多困难。网贷行业专业人士、杭州电子科技大学副教授徐伟栋告诉Discovery.com记者，网贷平台向小贷转型有两个关键门槛。
一方面是原有的P2P余额能否顺利还清，因为市面上的P2P平台大多采用滚动配资的形式，清仓信息一出，很容易出现投资人规避风险导致的挤兑行为；即使不出现，如果资产端的兑付周期与资金端的还款周期不匹配，P2P平台也会出现资金缺口(对于短借长贷的平台)或利息贴现(对于长借短贷的平台)，导致现金流紧张或资金损失。同时，由于网贷市场整体退出，本身会造成借款人流动性紧张，推高P2P平台资产逾期率。这些因素加在一起，会导致清算期末P2P平台资产坏账率大幅上升，影响平台余额的顺利结算。
另一方面是主管部门和地方政府的态度。由于之前P2P行业野蛮生长，爆发式增长，给监管者带来了不信任。即使是最后剩下的头部企业，在新政策下也依然难以获得地方当局的支持。
积木盒子逾期率和坏账率的最新数据尚未公开。对此，Discovery.com致信积木盒子询问，截止发稿前未收到任何回复。但据其他媒体报道，截至2019年一季度，积木盒子项目逾期率为0.86%；逾期率为0.15%，较去年末的0.13%上升0.02个百分点。
疫情对积木盒子申请执照的影响有多大？
目前正处于抗击疫情的关键时期，各行各业都受到了很大影响。对于这是否也会影响积木盒子申请牌照的问题，苏宁金融研究院一位资深研究员表示，目前在转型申请牌照时，实际上面临的是事实上的拖延，如相关部门迟迟不开工、材料迟迟不提交、无法办理现场财产核查等，拖慢了整个进度。
据悉，指导意见中规定，网贷机构转型为小贷公司的期限原则上不超过1年；存量业务规模超过50亿元、贷款期限超过1年的网贷机构，过渡期原则上不超过2年。
此外，徐教授表示，疫情的影响可能是一个连贯的行动，因为网贷平台的核心客户是小微企业主和中低收入员工，疫情引发的次生灾害会传导到这两个群体，导致他们直接失去现金流，导致网贷平台资产逾期率上升，进而影响网贷平台的余额。时间长了，数据有了明显的表现，会逐渐影响主管部门对行业的鼓励程度，从而影响行业的最终转型。
事实上，很多网贷平台都受到了影响。比如1月份开始准备还网贷业务的人人聚财，称鉴于此次疫情涉及人数多，影响大，家里交通封锁，迟迟不能复工等因素，借款人还款能力和意愿受到影响，导致公司短期逾期率大幅上升。到1月底，逾期情况比同期高出三四倍，同时催收工作无法开展。
2月17日，积木盒子宣布调整办公接待时间:截至今日，积木盒子运营团队一直在家办公。未来将继续保持家庭办公管理模式，办公场所暂时无法接收工作。
来源:积木官网
网贷平台加速退出转型，小贷占比不足。
事实上，在指导意见出台后，网贷的撤退速度加快，小贷转型也成为不少网贷平台的一线生机。2019年12月，微贷网、51信用卡、和信贷三家网贷平台申请小贷牌照，且均为上市公司。
积木盒子不是上市公司，但也和一家上市公司密切相关。2016年9月，金融科技公司拼多多拆分为两家公司，分别是积木拼图集团和拼多多集团，积木属于积木拼图集团。2018年，Pinti在美国上市。根据品梯的招股书，积木盒子与品梯的关系是，积木拼图集团同意每月向品梯批准的借款人提供不少于积木盒子募集资金的50%，品梯同意向积木拼图集团提供一定的服务和支持，包括借款人推荐、还款管理、交易和技术支持。
所以转型网贷的平台多为上市公司，在转型过程中吸资能力也是非常重要的一环，这也是很多平台至今无法转型的原因。据网贷之家统计，截至2019年12月底，全国正常运营的网贷平台或其关联企业共有16家，仍在正常运营的网贷平台超过300家。
(发现网记者罗陆)
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