近日，央行发布的2017年上半年小额贷款公司统计报告称，截至2017年6月末，全国共有小额贷款公司8643家，贷款余额9608亿元，从业人员10.8万人。上半年人民币贷款增加313亿元。
积木时代作为一家专注于新金融行业小额信贷服务的企业，也是广义小额信贷行业的一员。据介绍，积木时代自2014年12月成立以来，在全国设立了35个营业部，团队成员超过1000人，总贷款规模超过12亿元，服务于中国华北、东北、长三角、珠三角、西南等三四线城市的数万家小微企业和个人，帮助他们改善经营、扩大规模、增加收入。
显著的业绩背后，是基于风险控制和管理的“乘数效应”。在积木时代母公司积木拼图集团CEO董军看来，风险控制永远是金融业务的重中之重。所以积木拼图从一开始就对积木时代提出了两个基本要求:一是风险控制，二是合规。不能做违反规则，冒“大风险”的事情。
风控的源头在于人，在于员工，在于团队。毫不夸张地说，员工的知识技能、工作态度和作风、职业道德与公司的风险息息相关。无论是贷款决策的出台和执行，还是贷款合同的签订和传递，如果存在相应工作人员的疏忽和失误，对法律法规要求的无知和漠视，或者职业道德不良等。，公司将面临相应的重大风险甚至亏损。
积木时代CEO彭在小贷行业打拼十余年，经历了完整的行业周期。他认为，如果这个行业的公司做得不好，往往不是市场环境，而是自身管理团队内部风险没有做好。团队管理文化不形成，道德体系不健全，独特的模式和高明的技术都不会有突破。
“人不能急功近利，尤其不能有投机的心态。”彭在谈到员工素质时说。积木时代，员工往往是被引导的。千万不要做投机者。投机者即使暂时赚钱，最后也可能失败。“只要员工真的有耐心，一年后，无论他的业务能力、沟通能力、人际交往能力都会有很大的提升，职业成长也很明显，可以带领一个小团队。这些员工的成长比那些靠投机赚点钱的人要好得多。”
对于小额贷款公司来说，人是基础，基础扎实了才能谈模式和技术；风险控制是屋顶，为企业挡住市场风险。积木时代借鉴德国的IPC技术，将现场专业调整、信贷审核决策与先进的大数据应用技术、反欺诈手段、互联网技术相结合，设计出一套适合国内小额贷款行业现状的量化风险评估体系。
IPC科技注重全流程的风险控制，从信贷审查链条前端的业务人员，到业务部门或区域层面的贷审委，再到后端的信贷审查中心，每一个环节都要参与到严控贷款风险的工作中。根据风险评估体系的要求，专业的前端风控人员会从客户的实际业务中收集各种信息，如盘点存货、经营现场算单、现场清点客户账户内的现金和固定资产、拍照、现场核实评估、信息交叉核实等。风控人员收集所有有效信息后，形成资产负债表、损益表等几个报表，必要时做现金流分析，由风控经理和决策贷审委审批。这不仅可以显著提高获取信息的质量和数量，有效降低信息造假和欺诈风险，使风险定价更快、更准确，而且有助于做好贷后管理工作。
因为IPC模式本身需要了解很多客户的关注点和细节，也对内部员工和管理团队提出了更高更严的要求。积木时代副总裁陈超表示，公司坚持通过细胞分裂进行团队扩张，将内部培养的人才拓展到全国。新业务部门负责人、风险经理等核心岗位必须内部培养。这样，新销售部的整个团队就能很好地贯彻公司稳健的经营理念，内部的风险也就容易管理和控制。
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