北京商报今日消息(记者岳品瑜廖萌)你的银行卡还在转借吗？小心落入电信诈骗的洗钱陷阱。6月9日，据北京商报今日记者不完全统计，自2022年5月以来，广东、内蒙古、天津、武汉、成都等十余城市均传出警方破获“骗保”案件的消息，破获“骗保”案件接近40起，涉案金额数万至上亿元。
据“平安武汉”日前发布的消息，武汉市公安局新洲分局近日打掉两个“跑路洗钱”电诈骗犯罪团伙。“我们关系很好。他还说要给我几千元好处费，我就答应了。”4月初，家住湖北武汉市新洲区邾城街的吴某，为了获取“好处费”，卷入“跑分”洗钱案。
在当天约11个小时内，吴某的银行卡交易达46万元，获得约4600元的“好处费”。沿吴某线，武汉警方深挖，最终抓获诈骗分子34名，缴获手机53部、银行卡130余张，初步核实涉案金额4000余万元，涉及电诈案件60余起。
从警方通报的内容来看，由于“好处费”落入“洗钱”陷阱，即使是金融支付行业从业者和大学生，在明知银行卡被用来“跑分”的情况下，仍然选择铤而走险。在武汉警方通报的案件中，另一名嫌疑人牟磊将其信用卡和手机卡出租给他人，他可以获得3%的回扣。
据雷交代，他在获利3.2万元后，介绍朋友参与洗钱，从中赚取差价。经查，雷某银行账户资金流水达106万元。而且他有自己的金融支付工作经验，很清楚银行卡是用来套取非法资金的。为逃避调查，雷参与洗钱获得的3.2万元“好处费”也被转到了家人卡上。
学生群体通过各类网络参与“跑分”洗钱案件。近日，成都市金堂县公安局反诈骗专班连续打掉多个洗钱团伙，其中包括多名大学生。“缺钱可以来找我，做法律项目兼职，一天能赚几千”“把银行卡提供给陌生人转账就能赚钱”等噱头吸引学生注意。学生为了获取高额利润，利用自己的银行和缴费账户帮助转账，从而成为帮凶。
博通分析高级分析师王鹏博今日向北京商报记者表示，所谓“跑分”，是指洗钱或诈骗团伙通过平台招募用户，通过支付租金的方式，让用户的二维码或账户帮助他人收款，而这些租用的支付账户将被大量用于电信网络诈骗、赌博等非法活动来收款、转账。以赌博网站为例，通过运行分平台实现“赌徒-平台会员-平台-境外赌博网站”的闭环资金流转，最终达到洗钱的目的。
易观金融行业高级分析师苏进一步解释说，“跑分”涉及租赁、出借、出售银行卡。主要是由于金融监管的不断收紧，犯罪分子的资金转移路径被阻断，于是试图通过变更账户、拆分转账金额等方式转移非法资金。
事实上，反洗钱一直是监管整改的重点领域，银行、支付机构等机构也对相关账户进行了严格监控。根据央行反洗钱局此前披露的2021年央行反洗钱监督管理总体情况，2021年全年，央行开展了159次反洗钱专项执法检查、476次反洗钱综合执法检查和3次涉及机构的行政处罚调查，完成对401家违规机构的处罚，合计罚款3.21亿元，对759名违规个人罚款1936万元，两次罚款合计3.41亿元
在不断的监管压力下，一些不法分子为了转移资金，将目光投向了普通用户，并承诺高额利润。有些用户不了解背后的法律风险等因素，所以普通用户也参与其中。王鹏博直言不讳地说:
不法分子利用用户的占便宜和不懂法的心理，来实现洗钱的目的。
在谈到“跑分”的具体危害时，苏指出，从行业来看，“跑分”扰乱了金融行业秩序，给非法资金转移带来了潜在风险。从个体群体来看，他们的个人隐私可能会被泄露，然后被不法分子利用；有财产损失的风险；可能涉及违法犯罪，定性为帮助信息网络犯罪活动的案件。
“普通用户需要提高风险防范意识，保护个人信息安全。出租、出借、买卖电话卡、银行账户、营业执照涉及违法犯罪。他们应该从源头上加强法律意识，做一个守法的好公民。”苏对说道。
多地警方也强调，非法出租、出借、出售银行卡、电话卡，一旦被犯罪分子利用，将成为犯罪分子的帮凶，受到法律制裁，尽管本人并未直接参与电信网络新型违法犯罪活动。市民一定要保管好自己的银行卡和电话卡，不要随意提供给别人。
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